FinCENと連邦準備制度理事会、2020年の250ドルトラベルルール提案および暗号資産関連文言を正式撤回
重要ポイント
- •FinCENと連邦準備制度理事会は、国境を越える資金移動に関する銀行秘密法の閾値を3,000ドルから250ドルに引き下げる2020年10月の提案を撤回した。
- •提案は「貨幣」の定義を書き換え、記録保存およびトラベルルールの要件を転換可能な仮想通貨および特定のデジタル資産に適用させる内容も含んでいた。
- •約3,000件のコメント（大部分は類似したフォームレター）は概して低い閾値に反対し、小規模機関への負担や送金利用者が規制の緩いチャネルに流れるリスクを指摘した。
- •両機関は、暗号資産市場が成熟しており、GENIUS Actなどの新たな法的枠組みが今後の暗号資産関連の規則制定に反映されるべきだと述べたが、新たな提案のタイムラインは示さなかった。
- •既存の規則は一切変更されず、3,000ドルの閾値とトラベルルールは維持される。また、FinCENは制裁回避の疑いによるMEXC取引所の米国金融システムからの遮断を含む、標的を絞った執行を継続している。
FinCEN（金融犯罪執行ネットワーク）と連邦準備制度理事会（FRB）は、国境を越える資金移動に関する銀行秘密法の閾値を3,000ドルから250ドルに引き下げ、暗号資産を規則に明示的に組み込む内容を含めていた2020年の提案を正式に撤回した。既存の3,000ドルの基準はそのまま維持される。
連邦官報に月曜日掲載された通知の中で、両機関は2020年10月27日に最初に発出した提案について「今後追加の措置を講じない」と表明した。
2020年の提案の内容
この計画は、米国の基礎的なマネーロンダリング対策法である銀行秘密法に基づいて発出された記録保存およびトラベルルールの閾値を、米国で開始または終了する送金について250ドルまで引き下げる内容だった。現在の規則では、銀行および非銀行金融機関は3,000ドル以上の送金に関する顧客情報を収集し、保管し、次の金融機関に引き渡すことが求められている。この情報引き渡しのステップがトラベルルールで、情報が送金とともに「移動」することからこの名が付いている。
また、両規則における「貨幣（money）」の意味を明確化し、転換可能な仮想通貨や、受取人にとって法貨としての地位を持つデジタル資産を含む取引に規則が適用されるようにする内容も含まれていた。
機関が撤回に至った理由
通知によると、FinCENとFRBはこの提案に対して約3,000件のコメントを受け取ったが、その大部分は実質的に類似したフォームレターだった。コメント提出者の多くはより低い閾値に反対し、小規模な機関への負担や、送金利用者を規制の緩いチャネルへ追いやる恐れを指摘した。
また、3,000ドル未満の潜在的に不正な送金は、すでに不審取引報告を通じてFinCENに通報されていると多くの意見が指摘した。不審取引報告は、機関が不正を疑う際に提出する機密ファイルである。さらに、1995年以降のインフレを理由に、閾値はむしろ引き上げられるべきだとの意見も複数あった。
暗号資産関連文言への見解は分かれた。暗号資産サービスを提供する企業やその業界団体は、技術的な制約や暗号資産送金に関する国際的なメッセージング標準の欠如を理由に反対した一方、一部の銀行や送金サービス事業者はこれを支持した。
両機関は提案撤回の理由として2点を挙げた。第一に、5年以上が経過しており、同様の措置を採用する前に追加のパブリックコメントが役立つというものだ。撤回により、最終規則は新たなコメントの機会なしに発出されないという「確実性」が公にもたらされると両機関は述べた。
第二の理由は暗号資産業界そのものにある。通知は、暗号資産市場が「成熟を続けており」、新たな法的枠組みが登場しつつあるとし、2025年7月18日に成立したGENIUS Actステーブルコイン法を挙げている。今後の暗号資産関連の変更は、これらの動向を踏まえて「目的に適合する」形で検討されるべきだと両機関は述べた。
撤回で変わること、変わらないこと
今回の通知はいかなる規則も廃止または修正しない。数十年適用されてきた3,000ドルの閾値はそのままであり、既存のトラベルルールも変更されない。
消えるのは、250ドルへの具体的な道筋と、暗号資産を「貨幣」の定義に書き込もうとした提案文言である。両機関は新たな提案の計画の有無について言及せず、タイムラインも示さなかった。
今回の撤回は、財務省の一連の方針転換の最新のものだ。10月6日、FinCENは2020年の「非管理型ウォレット（unhosted wallet）」提案と、国際的な暗号資産ミキシングを主要なマネーロンダリング懸念と位置付ける2023年の計画を取り下げた。Coin Centerはこれを金融プライバシーにとって重要な勝利と評価した。
この決定は執行の後退を意味するものではない。金曜日、FinCENは制裁回避の疑いを理由に、MEXC取引所を米国金融システムから遮断した。これはすべての機関を対象とする規則ではなく、特定のプラットフォームを対象とする別の法的手段を用いたものだ。
ステーブルコインは独自の軌道を進んでいる。GENIUS Actに基づき、FRBは6月にステーブルコイン発行者への顧客識別要件を提案し、FinCENと財務省の制裁担当部局は4月に同じ企業向けのマネーロンダリング対策プログラムを提案している。
ビットコインユーザーへの影響
実務上の影響は何も変わらないということだ。3,000ドルの基準は維持され、業界団体が反対していた暗号資産固有の文言は当面姿を消した。FinCENとFRBが新たな閾値や暗号資産の定義、あるいはそのどちらも伴わずに再び現れるかどうかは、提案が公表されるまで不明である。両機関はまずコメントを募集することを約束している。
この記事はBitcoin Magazineに最初に掲載され、Micah Zimmermanによって執筆されました。
