OvationCXMは、金融サービス向けオーケストレーション・オペレーティングシステムを提供する企業であり、新たな調査**「AI Agents: From Experiment to Execution」**を発表した。これによると、財務リーダーはAIエージェントを実験段階から財務ワークフローでの実用へと移行させており、今後12カ月でさらなる銀行・商取引業務への統合を計画している。

米国の財務リーダー520人を対象とした調査では、75%が現在、少なくとも1つの財務または銀行ワークフローにおいてAIエージェントを積極的に活用しているか、試験・検証していることが判明した。この調査は、現在の利用状況と今後12カ月の計画の両方を対象としている。導入が拡大するにつれ、財務リーダーはAIエージェントが内部タスクや情報検索を超えて、金融機関との間で指示や取引を直接開始することを期待している。

調査の主なポイントは以下の通り：

• 75%がすでにAIエージェントを使用または検証中。 財務チームは、財務および銀行ワークフロー全体で積極的な利用、試験、検証を行っていると報告している。
• 顧客側のAIエージェントはすでに銀行業務に浸透。 AIエージェントを使用する上位6つの財務ワークフローのうち3つは銀行関連であり、取引追跡、支払承認、支払い・送金の開始が含まれる。
• 68%がAIエージェントによる取引実行を期待。 今後12カ月で、財務リーダーは読み取り専用、指示、取引実行というタスクにAIエージェントを活用する計画であり（情報取得から支払い実行までの3段階の自律性レベル）、28%がACH支払いに、23%が国際送金にAIエージェントを使用する予定としている。
  銀行がAIエージェントに対応できなければ、54%が回避策を模索。 すでにAIエージェントを活用している財務リーダーのうち、54%が内部またはサードパーティの回避策を見つけ、15%は銀行取引を他行へ移すとしている。

「顧客側のAIエージェントは、急速に次の銀行チャネルになりつつあります」と、OvationCXMの創設者兼CEOであるAlfred「Chip」Kahn氏は述べた。「銀行にとっての機会は、こうしたエージェントが自行のシステムとやり取りする際の信頼できるゲートウェイとなることで、この変化を主導することです。それには、どの誰のエージェントがリクエストを行っているのか、何が許可されているのか、いつ人間が関与する必要があるのかを把握することが含まれます」

また調査では、財務リーダーは無制限のAI自律性を求めていないことも明らかになった。信頼構築のための最重要要件は、権限と制限、エージェントアクセスの停止・取り消し機能、リアルタイムの可視性、監査・消込履歴、本人確認に集中している。人間の承認がプロセスに組み込まれる場合、財務リーダーは取引レベルの銀行タスクをエージェントに開始・進行させることについて、読み取り専用のアクティビティとほぼ同程度（50%対54%）許容する姿勢を示している。これらの要件は、Kahn氏が説明するゲートウェイの役割、すなわち銀行がどのエージェントがリクエストを行っているか、何が許可されているか、いつ人間が関与すべきかを把握するという役割と密接に一致している。

「銀行が顧客のAIエージェントをサポートできなければ、顧客は銀行内か他の場所かは別として、作業を完了する別の方法を見つけることになります」とKahn氏は述べた。「リスクは、顧客体験のより多くの部分が競合他社や銀行の外へ移ってしまうことです。銀行は、このチャネルが形成される今のうちに、この管理ポイントを確立する必要があります」

回答者の68%が今後12カ月以内の取引レベルのエージェント活用を予想する中、本調査は、財務チームがどこで銀行取引関係を維持するかの要因として、顧客エージェントへの銀行側の準備状況を位置づけており、回避策および乗り換えに関する調査結果がこれを具体的に示している。

出典：Global FinTech Series