英国の金融規制当局は、鉄道運営会社に5,911ポンド(約7,800ドル)の損害を与えた鉄道運賃詐欺を理由に、元HSBC銀行員のジョセフ・モロイ(Joseph Molloy)氏を金融業界から追放しました。

金融行為監視機構(FCA)は10月1日付の最終通知により、モロイ氏が「認可を受けた者、免除された者、または免除された専門法人が行う規制対象活動に関わるいかなる職能も」遂行することを禁止しました。

通知によると、2023年10月から2024年9月の間に、モロイ氏はサウスイースタンとして知られるSE Trains Limitedのアカウントを2つ、虚偽の氏名、住所、メールアドレスで作成し、これらのアカウントを使ってトラベルカードを取得していました。

モロイ氏は「ドーナッティング(donutting)」として知られる手法を実行しました。これは、乗客が旅程の起点と終点(彼の場合は自宅と職場)の短距離区間のみ支払い、途中の区間の運賃を支払わないというものです。彼はこの手法を最低740回の乗車で使用しました。

今年1月、モロイ氏はインナー・ロンドン刑事裁判所で、2006年詐欺法に基づく詐偽による不正表示罪を認めました。2月17日、彼は禁錮10ヶ月の判決を受け、執行猶予は18ヶ月とされました。

裁判所はまた、モロイ氏に対しサウスイースタンの利用を12ヶ月間禁止し、80時間の無償労働と10日間の更生活動への参加を命じ、サウスイースタンへの5,000ポンドの賠償金、150ポンドの訴訟費用、187ポンドの被害者賦課金の支払いを命じました。

FCAの通知によると、判決言い渡しの際、裁判官はこの行為を「高度に計画的で執拗な詐欺」と評しました。裁判は、モロイ氏が「明らかに運賃を支払う経済的余裕があったにもかかわらず、それを回避することを選び、それが社会全体に損失をもたらす」と述べました。

裁判官は「私の見解では、これは高い責任度に該当する」と述べ、「極めて計画的で、約12ヶ月にわたって実行された手の込んだ犯行だ」と続けました。

一方、裁判官は、モロイ氏が困難な個人的状況にあったこと、自発的に犯行を止めたこと、そして誠実な反省を示したことなどを酌量すべき事情として考慮しました。FCAの通知は、これらの事情が懲役刑の長さと執行猶予の決定に影響を与えたと述べています。

運賃不払いはロンドンに約1億7,200万ドルの損失

この運賃詐欺は、モロイ氏が金融業界で認証された職能を保持している間に行われました。FCAは、規制対象の金融業務に従事する「適格な人物」ではないと認められる者を禁止することができます。規制当局は、誠実さ、清廉さ、評判を最重要の考慮事項として挙げ、不誠実性や詐欺に関わる有罪判決には「特に配慮」しています。

「モロイ氏の有罪判決は、明確かつ深刻な誠実さと清廉さの欠如を示しており、規制対象活動を遂行する適格性を欠いている」とFCAの通知は述べています。

コメント依頼に対し、FCAは当該通知を示すようFortuneに回答しました。HSBCはFortuneの取材申し込みに回答しませんでした。同社はFortuneのこちらの企業一覧に掲載されています。

モロイ氏の詐欺は、ロンドン地下鉄ではなくナショナル・レール運営会社のサウスイースタンに関わるものでしたが、運賃不払いはそれでもロンドンの交通システムに多大な損害を与えています。ロンドン議会によると、ロンドン交通局(TfL)は2023/24年に同局の路線網全体の乗車の3.9%が無賃乗車だったと推計しており、これは1億3,000万ポンド(1億7,190万ドル)を超える収入損失に相当します。

TfLは現在、無賃乗車率を3.5%とみており、2030/31年までに1.5%以下に引き下げることを目指しています。地下鉄のみでは、政府改革センターが2025-26年の最初の3四半期で5.03%の不払い率を検出しており、Telegraph紙の報道によれば、その損失は1億4,100万ポンドに上ります。これらの数字はOn LondonやThe Telegraphでも報じられました。

FCAは8月3日にモロイ氏へ決定通知を発行しましたが、彼は許容された28日間の期間内に上級審計裁へ上申していません。通知によると、彼は規制当局に対し、「当局が期待する行動基準を下回っていたことを認める」とも伝えています。

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この記事はもともとFortune.comで公開されました。