金融活動作業部会（FATF）は、本日公表された報告書の中で、仮想資産が東南アジアの詐欺拠点（スカムコンパウンド）による犯罪収益の洗浄における中核的なチャネルになっていると述べた。政府間監視機関であるFATFは、個別の詐欺事案に個別対処するのではなく、拠点の背後で活動する犯罪ネットワークを標的にすることで詐欺・不正行為と闘うよう各国政府に求めた。

詐欺拠点はどのように暗号資産で汚れた資金を動かしているのか

世界のマネーロンダリング対策規則を策定するパリ拠点の機関であるFATFは、新報告書で詐欺資金がどのように生み出され、洗浄されるかを検証した。

調査結果によれば、被害者にとって最大の問題は時間である。盗まれた資金はわずか2〜5分で口座から流出し出口地点に到達しうる一方、被害者が盗難に気づくまでには平均約20時間かかる。高速決済システムも、犯罪者がこの速度で資金を動かす助けとなっている。

報告書は、資金洗浄プロセスが7段階に分かれ、その第一段階がソーシャルメディアから始まると述べている。詐欺師はメッセージアプリやソーシャルアカウントを使って運営を準備し、作業員を雇い、被害者を探したうえで、報告書が「支払いウィンドウ」と呼ぶ期間に詐欺を実行する。

ステーブルコインが違法なブロックチェーン資金の大半を占める

報告書に先立ち、FATFは仮想資産に関する7回目の更新版を公表しており、ブロックチェーン上で追跡される違法活動の大半がステーブルコイン——米ドルなどのフィアット通貨にペッグして安定した価値を維持するよう設計されたトークン——を通じて動いていると結論付けた。

更新版では、カンボジア拠点のHuione Groupが注目された。同グループは2021年から2025年の間に、詐欺スキームと北朝鮮のサイバー窃盗の双方のために少なくとも40億ドルを洗浄した。同グループのプラットフォームは記録上最大の違法オンラインマーケットプレースとされ、関連ウォレットには少なくとも240億ドルが流入した。こうした数字が追跡可能なのは、ブロックチェーン上の送金がオープンな台帳に恒久的に記録され、Ellipticなどの分析企業が関連ウォレット間の資金フローを追跡・集計できるためである。

2025年、米財務省の金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は、Huioneを米金融システムから切り離す措置に動いた。これは個別の取引を追うのではなく、ネットワーク全体の米国の銀行や決済プロバイダーへのアクセスを遮断することを狙ったものである。FinCENは、多くの発行体が備える凍結機能を回避するために作られた同グループの「凍結不能な」USDHステーブルコインを指摘した。

FATFの提言

作業部会は、各国が資金の違法フローを出発点から最終段階まで遮断すべきだと提言した。また、銀行、通信企業、テクノロジー企業間の情報共有を呼びかけ、詐欺が検知されてから資金を凍結できる最初の24〜72時間以内に当局が行動するよう求めた。報告書に記録された2〜5分での資金流出を考えると、これは極めて短い時間窓である。

FATF総裁のジャイルズ・トムソン氏は、犯罪者が詐欺運営のために「AIやその他の技術を武器化している」と述べ、そのため政府や当局は「対応を緊急に近代化し加速させる」必要があると語った。

グローバルなマネーロンダリング対策規則の基準策定機関として、FATF自身は規則を執行せず、これらの提言を実践に移すことは加盟管轄区域の各国規制当局や法執行機関に委ねられている。

報告書によれば、少なくとも80の管轄区域の人々が東南アジアの詐欺拠点で追跡されており、その多くは人身取引の被害者である。ミャンマーだけでも推定12万人がオンライン詐欺の実行を強制されているという。