AIクレジット・デシジョニング技術のプロバイダーであるScienaptic AIは、Credit Union of ColoradoがAI搭載の自動車ローン価格設定エンジン「LendSmart Auto」を選定し、同信用組織の会員向け車両ローンの価格設定方法を変革すると発表した。

このプラットフォームにより、Credit Union of Coloradoは、同じリスク階層内のすべてのローンに同一の金利を割り当てる従来のレートシート方式から、個々の借り手、車両担保、リアルタイムの市場状況に基づいて各ローンを価格設定する取引単位のモデルへと進化することができる。実際には、これはリスク階層ごとの単一金利を取引ごとの個別価格に置き換えるものであり、紙面上は類似して見える2つの申込でも、融資対象の車両の担保特性が異なれば異なる価格設定となり得る。会員にとっては、借り手自身のプロファイルとともに特定の車両自体が価格設定の要素となる。信用組織にとっては、各提示金利を個々の取引の背後にある担保およびリスクに直接結び付けることができる。

LendSmart AutoはVIN(車両識別番号)レベルで車両データを統合し、すべての取引について減価曲線、地域別の中古車需要、オークション回収見込み、貸出比率(LTV)エクスポージャーの詳細な分析を可能にする。これらの指標は、要するに各車両の価値が時間の経過とともにどのように維持されると見込まれるか、同等の車が地域の中古車およびオークション市場でどれほどの価格となるか、そしてローン額が担保となる車両の価値とどのように比較されるかを示すものである。このエンジンはさらに、信用組織自身の目標資産収益率を組み込み、取引コストと運営コストを考慮することで、最適化された価格設定が同機関の確立された財務パラメータの範囲内に収まるようにしている。

「競争の激しい自動車市場では、私どもが提示する金利がしばしば取引のすべてを決めます」と、Credit Union of Coloradoの融資担当シニアバイスプレジデントであるChad Wilcox氏は述べた。「階層型のレートシートでは、紙面上は似ているがまったく異なる車両を購入しようとしている2人の借り手を区別することはできません。LendSmart Autoにより、目の前にある実際の状況に基づいて各取引を価格設定できるようになり、優良な申込にはより有利な金利で報いる一方、リスクに見合う場合はLineを維持することができます。これは会員にとってより大きな価値であり、信用組織にとってより健全なポートフォリオとなります。」

「Credit Union of Coloradoは90年以上にわたり、州全体の会員からの信頼を築いてきました」と、Scienaptic AIのチーフ・カスタマー・オフィサーであるCourtney Mrsny氏は述べた。「LendSmart Autoはすべての車両ローンに取引単位のインテリジェンスをもたらし、幅広い階層の前提を超えて、個々の借り手と特定の担保を明確に把握します。私どもはこの提携を誇りに思うとともに、その精度が同氏のポートフォリオにもたらす効果を示せることを楽しみにしています。」

今回の発表ではプラットフォームの稼働開始日は明示されておらず、同信用組織における取引単位の価格設定の展開時期が次に注目すべきポイントとなっている。