米国のコミュニティバンクを代表する業界団体が、暗号資産企業に全国トラスト銀行免許を付与した際に規制当局が権限を超えたと主張し、コンプトローラー通貨監督庁（OCC）を提訴しました。

全米独立コミュニティバンク協会（ICBA）は、OCCの最近の措置および関連ガイダンスに異議を唱え、コロンビア特別区で訴訟を提起しました。同団体は、暗号資産企業が一般の銀行に適用されるすべての要件を満たさずに、米国の銀行免許の信認を得ていると主張しています。全国トラスト免許の下では、企業は顧客資産の管理と決済処理が認められますが、現金の預金受け入れや貸付はできません。トラスト免許は伝統的に、預金受け入れではなく顧客に代わる資産管理などの受託業務に結び付けられており、この境界線が今回の争いの中心にあります。

OCCの免許付与権限を狙う訴訟

Reutersの報道によると、ICBAは、こうした免許を暗号資産企業に拡大することはOCCの権限を逸脱していると主張しています。今回の提訴により、争いは規制当局への意見書から司法審査へと移り、裁判所がOCC自身ではなく、この免許付与慣行がOCCの法的権限の範囲内に収まるかどうかを判断することになります。

「米国の消費者は、連邦免許を持つ銀行には連邦レベルの保護が伴うと合理的に期待している。」——OCCをめぐる訴訥に関するICBAの声明でのICBA社長兼CEO、レベッカ・ロメロ・レイニーの発言

ロメロ・レイニー氏は、全国トラスト免許の下で運営される暗号資産企業が保有するデジタル資産には、同じ保護が付随していないと述べました。OCCの報道担当者はReutersへのコメントを拒否しました。

ウォーレン上院議員とコミュニティバンクはすでに反発

この争いは数か月にわたって進展してきました。5月、ICBAは暗号資産取引所Krakenの親会社であるPaywardの免許申請に反対しました。OCCの記録によれば、Payward National Trust Companyの申請は5月8日に提出されています。

マサチューセッツ州選出のエリザベス・ウォーレン上院議員は、以前からこうした懸念を提起していました。同議員は5月に書簡を発出し、2025年12月以降、OCCが暗号資産企業に対して少なくとも9件の全国トラスト免許を付与した——6か月足らずでの一連の承認——と指摘した上で、一部の活動がトラスト会社に認められた活動に分類できるのかを問いただしました。

「これらの企業は、銀行であることに伴う基本的な保護措置と義務を回避しようとする、事実上の暗号資産銀行だ。」——エリザベス・ウォーレン上院議員、5月18日付のジョナサン・グールド・コンプトローラーへの書簡

OCCは既存の権限を明確化しただけだと主張

米国財務省傘下の独立機関であり、全国銀行に免許を付与・監督するOCCは、この問題を異なる見方をしています。4月1日に発効した最終免許規則では、当庁の免許付与権限は「拡大も縮小もしない」とされています。その代わり、この規則は、トラスト限定の全国銀行がトラスト会社の活動に関連する幅広い非伝統的機能を果たせることを説明しています。この「明確化」と「拡大」の間の隔たりこそ、ICBAの訴訟が現在法廷に持ち込んでいる法的争点です。

統計は、この問題をめぐる激しい論争の背景を物語っています。ジョナサン・グールド・コンプトローラーは、OCCが約18か月間で新規銀行免許の申請40件を受け取り、そのうち23件がデジタル資産関連であると述べました。Cryptopolitanの以前の報道によれば、この数字は過去4年間の8倍に上ります。これほど多くのデタル資産関連の申請がまだ待機している中、裁判所がOCCの免許付与権限をどう解釈するかは、すでに免許を取得した企業にとってだけでなく、はるかに広い範囲に関わる問題です。

免許をめぐる争いが世界の暗号資産市場に及ぶ理由

この争いは米国の銀行業界を超えた影響を及ぼします。国際決済銀行（BIS）の研究によると、市場のステーブルコインの残高は2026年までに3,000億ドルを超える可能性があり、全体の驚異的な98%が米ドルに連動しています。ステーブルコインとは、基準資産——多くの場合米ドル——に対して安定した価値を維持するよう設計されたデジタルトークンです。

同時に、金融安定理事会（FSB）によれば、各国の管轄区域間で規制の実施方法に大きな格差があり、規制の課抜け——最も緩い規律を利用するよう活動を構成する行為——が生じています。OCCへの訴訟は、米国のトラスト会社免許が暗号資産分野でどこまで適用されるかを定義し、連邦免許が世界市場で持つ重みを示すことにつながる可能性があります。

出典：Cryptopolitan