アイルランド中央銀行は、2020年11月から2025年8月までの約5年間にわたり資金保全および外部委託の規則に違反したとして、Coinbase Irelandに3,252,618ユーロ(約360万ドル)の制裁金を科した。これは1年足らずで同取引所の欧州事業に対する2度目の執行措置となる。

木曜日に制裁金を発表した中央銀行によると、取引所のアイルランド部門であるCoinbase Irelandは、アイルランドの電子マネー規制における資金保全および外部委託の要件に違反し、顧客資金を適切に保護できなかったという。3,252,618ユーロという金額は、当初の4,646,597ユーロの制裁金に30%の和解割引を適用したもので、Coinbase Irelandは10月21日に規制当局とこの和解に合意した。規制当局の発表によれば、この制裁は発効前にアイルランド高等裁判所の確認を必要とする。

規制当局の認定内容

Coinbase Irelandは、より大きなCoinbaseグループ内の電子マネー機関である。同社はプラットフォーム上で顧客が暗号資産を購入する際に使用するデジタルマネーを発行しており、こうした資金の保護方法に関するアイルランドおよびEUの規制の対象となっている。この種の保全制度は、顧客資金を会社自身の資金から分離し、会社が経営難に陥った場合でも顧客資金を利用可能な状態に保つことを目的としている。

中央銀行は、アイルランド部門の義務遂行における3つの主要な不備を特定した:

• アイルランドおよびEUの規則で求められる資金保全プロセスを、米国に拠点を置く親会社に過度に依存していたこと。
• 顧客資金の保護を監督する十分な現地の専門知識が不足していたこと。
• 指定された保全口座を長期間にわたり資金不足のままにしていたこと。

規制当局はまた、同社の内部統制および保全体制の重要な変更を規制当局に報告しなかったことも問題視した。Coinbase Ireland自身は違反を認めている。

中央銀行の執行担当ディレクターであるカレン・オリアリー氏は、決済・電子マネー企業には「顧客資金を完全に保全する基本的義」があり、規制当局には「保全体制の不備に対する容忍は一切ない」と述べた。さらに、認可プロセスで行った保証を守らなかったり、その後の重要な変更を報告しなかったことは「まったく容認できない」と述べた。

今年2度目の執行措置

これは今年、中央銀行がCoinbaseの欧州事業に対して行った2度目の執行措置である。5月に規制当局は、別のCoinbase企業であるCoinbase Europeに対し、マネーロンダリング対策の不備を理由に2,150万ユーロの制裁金を科していた。両制裁金を合わせると、マネーロンダリング対策違反と資金保全・外部委託違反それぞれに対するもので、合計2,470万ユーロを超え、Coinbaseの欧州各社に対し規制当局が幅広いコンプライアンス分野を精査していることが浮き彫りとなっている。

CoinbaseのEUハブとしてのアイルランド

Coinbaseはアイルランドを欧州の拠点としており、ブレグジット前に同国で電子マネーライセンスを取得し、その後、EUの暗号資産市場(MiCA)規制の下でライセンスを取得して域内全域へサービスを展開してきた。

今回の措置は、Coinbaseが欧州への展開をさらに進める中で行われた。同社は最近、域内のトレーダー向けに暗号資産先物を導入したばかりである。また、EU市場へのアクセスを単一の法域に依存することの規制リスクも浮き彫りにしており、アイルランド当局は、市場参入のために企業が行ったコミットメントを確実に履行させる意向を示している。