CIBC Innovation Bankingは、コミュニティ銀行および信用金庫向けに構築されたAIネイティブのデータ統合プラットフォームであるPortXに対し、成長資本ファイナンスを提供したと発表した。PortXはこの資金を継続的な成長と製品開発に充てる。本件の融資額および条件は公表されていない。

本取引は、カナダ有数の大手銀行のイノベーション向け融資部門と、米国の小規模金融機関が抱える根深い運営上の課題、すなわちレガシーなコアバンキングシステムと最新のアプリケーションおよび高速決済ネットワークをつなぐ課題に取り組む企業とを結びつけるものである。この統合の負担こそ、PortXのような相互運用性プラットフォームが解決のために作られた問題である。

コア、アプリケーション、決済網をつなぐAPIファーストの接続性

PortXのプラットフォームは、再利用可能なAPIファーストのインフラを通じて、コアバンキングシステム、フィンテックアプリケーション、データ、リアルタイム決済を接続する。同社によると、このプラットフォームは30を超えるバンキングコア、100以上のフィンテックアプリケーション、およびACH、FedNow、送金(wire)の決済網に接続している。

発表で言及された決済網は、確立されたネットワークと新しい米国ネットワークの双方に及ぶ。ACHネットワークは、このネットワークを統括する決済団体Nachaが定める規則のもとで大量の銀行間電子送金を処理し、FedNowは連邦準備制度が2023年に開始した即時決済サービスである。

経営陣によるファイナンスへのコメント

「コミュニティ銀行や信用金庫は顧客との深い関係を持ち、それぞれの市場を独自の観点から深く理解しています」と、PortXのCEOであるDavid Wexler氏は述べた。「PortXは、最新のAPIファーストのプラットフォームを通じてコアシステム、アプリケーション、決済網を接続することで、これらの機関がより速く、より効率的に動けるようにします。当社の顧客はすでに大きな成果を実感しており、Sound Credit Unionでは10,000時間以上の業務時間の回収がその一例です。CIBC Innovation Bankingの支援により、より多くの金融機関が同様の効率化を実現できるよう、支援体制を加速していきます。」

「CIBC Innovation Bankingは、実質的な規模の非希薄化資本をもってPortXの成長戦略を支援できることを嬉しく思います」と、CIBC Innovation BankingのマネージングディレクターであるJohn Flemming氏は述べた。「PortXは、コミュニティ銀行や信用金庫に対し、自社で構築すれば多大なコストと時間がかかるような、コアおよびアプリケーション・バンキングプラットフォームのソリューションへのアクセスを提供しています。私たちはPortXの成長の旅に同行できることを楽しみにしています。」

発表で引用された回収時間の推計からプラットフォームの接続数まで、本件の運営数値は企業側の公表値である。

関係各社の背景

CIBC Innovation Bankingは、CIBC(カナディアン・インペリアル・バンク・オブ・コマース)のテクノロジーおよびイノベーション・バンキング部門であり、高成長企業に融資サービスを提供している。発表で強調された資金調達形態である非希薄化資本は、企業が新株を発行する必要のない資金調達であり、事業が拡大資金を調達する間も既存株主が所有権を維持できる。この構造は、資本と引き換えに所有権を持分を提供する株式調達とは対照的である。

PortXは、コミュニティ銀行や信用金庫が個別の組み合わせごとにカスタム接続を構築・維持することなく、コアシステム、サードパーティのアプリケーション、決済網をつなげられる相互運用性を軸に自社の提供サービスを位置づけている。こうしたポイント・ツー・ポイントの構築を回避できる点は、まさにFlemming氏が述べたコストと時間のかかる内製の代替案に直接応えるものであり、Wexler氏が回収された業務時間に結びつけて語る効率化の根拠でもある。発表では、資金の活用に関するタイムラインや具体的な製品マイルストーンは示されていない。