C2 SystemsとUptiq、Covalentローンオリジネーションシステムに信頼性の高いAIエージェントを導入
重要ポイント
- •C2 SystemsとUptiqは2026年10月23日、UptiqのAIエージェントをCovalent Loan Origination Systemに直接組み込む提携を発表しました。
- •提携の最初のエージェントは、書類の取り込み・分類、財務スプレッディング、クレジットメモ作成という、書類作業が集中する3つの融資業務を対象としています。
- •AIが生成したすべての出力は銀行員またはアンダーライターのレビューに戻され、与信ポリシー、レビューステップ、承認プロセスは変更されません。
- •この統合により、既存の融資チームはより多くの取引を処理し、分析済みのスプレッドシートをより速く受け取り、別のAIツールの学習やログインを回避できるよう設計されています。
- •Uptiqのエージェントは統制されており説明可能で、各機関自身の書類と与信ポリシーに基づき、監査証跡と銀行員の承認がすべてのアクションに組み込まれています。
法人融資のサイクルの大部分は、誰も判断を下す前に費やされています。書類の収集、財務データの入力、比率の計算、クレジットメモの作成。C2 SystemsとUptiqは、こうした作業を融資担当者のデスクから取り除くことを目的とした提携を結びました。2026年10月23日に発表された内容によるものです。
C2 SystemsはCovalent Loan Origination System（LOS）の開発元であり、UptiqのAIエージェントをCovalentの融資ワークフローに直接組み込みます。この統合により、Covalentは適切なステップで適切なエージェントを呼び出し、銀行員はシステムを離れることなく、すべての出力は融資が進行する前に銀行員またはアンダーライターのレビューに戻されます。両社はこのアプローチを、オリジネーションのあらゆる段階で自動化と人的アカウンタビリティを組み合わせるものと説明しています。
融資機関が得られるメリット
発表によると、この統合は4つの即効性のあるメリットを提供するように設計されています。
- 処理能力の拡大。 既存のチームは人員を増やさずに、より多くの取引を担当できます。
- 意思決定の迅速化。 アンダーライターがファイルを開いたときに、スプレッドシートと分析が準備されています。
- 新たな学習は不要。 起動、ログイン、照合が必要な別のAIツールはありません。
- コントロールはそのまま。 与信ポリシー、レビューステップ、承認はすべて現状のまま維持されます。
Covalent内での仕組み
初期のエージェントは、法人および中小企業融資において最も書類作業が集中する3つのステップに焦点を当てています。それぞれのステップで、エージェントが作業を準備し、融資チームが判断を下します。
書類の取り込み。 インテークエージェントは、税務申告書、財務諸表、銀行取引明細書、債務スケジュールを受信すると同時に取り込み、分類します。ファイルが完結しアンダーライティングの準備が整っているかどうかは、融資チームが判断します。
財務スプレッディング。 アンダーライティングエージェントは財務データを抽出・正規化し、比率とキャッシュフローを計算し、構造化された分析をCovalentに返します。借り手が与信ポリに照らしてどう評価されるかは、チームが判断します。
クレジットメモ。 アンダーライティングエージェントは、オリジネーションとアンダーライティング全体で収集した情報からクレジットメモの草案を作成します。メモの結論や融資の承認可否は、チームが判断します。
なぜLOSの中に組み込むのか
両社によると、ほとんどの銀行はすでに必要なシステムを備えており、課題はその間にある手作業です。Covalentの中にエージェントを配置することで、作業が実際に行われる段階でこのギャップを解消します。
「AIは金融機関にとって大きな機会をもたらしますが、その最大の価値は、銀行員がすでに使用している融資プロセスに直接組み込まれたときに発揮されると考えています」と、C2 Systemsの社長兼CEOであるStephen Sargent氏は述べています。「Uptiqとの提携により、Covalentの中から、ワークフローの中で価値を生み出せるまさにその時点で、強力な銀行グレードの金融サービスエージェントを呼び出すことができます。その結果、Covalentの自動化戦略の自然な延長となります。不要な手作業を排除し、銀行員により良い情報をより速く提供し、優れた顧客体験を提供しながら、十分な情報に基づく与信判断を可能にします。」
この提携は、Covalentがすでに提供している自動化の上に成り立っています。オンライン申込の取り込み、本人確認、セキュアな書類交換、与信情報の取得と分析、プライシングと意思決定支援、コンプライアンスワークフロー、書類作成、電子署名、そしてローンサービシングへの引き継ぎです。
コミュニティ銀行・地域銀行のAI導入に合わせた設計
組織全体に散在する汎用AIツールは統制が困難ですが、定義されたワークフロー内に配置されたタスク固有のエージェントはそうではありません。各エージェントは1つの業務のみを担当し、確立された融資ポリシーの範囲内で動作し、その出力を判断に責任を負う人物に引き渡します。
Uptiqのプラットフォームはその基準に合わせて構築されています。同社のエージェントは金融サービスの知識に基づいており、統制されており説明可能で、あらゆるステップに人的レビューが組み込まれています。
「銀行には、検査官の前で自信を持って説明できるAIが必要です」と、UptiqのCEOであるSnehal Fulzele氏は述べています。「それが銀行グレードの意味するところです。当社のエージェントは、各機関自身の書類と与信ポリシーに基づいています。すべての数値は出典まで遡って証明可能です。すべてのアクションは、監査証跡と銀行員の承認により統制されています。Covalentの中で、融資機関は、取締役会や規制当局が期待するコントロールを犠牲にすることなく、処理能力を獲得できます。」
発表によると、これらは提携における最初のエージェントであり、展開時期の特定や初期導入企業の公表はありません。組み込み型AIが与信業務にどう定着するかを注視する融資機関にとって、書類取り込み、財務スプレッディング、クレジットメモ作成を超えたエージェントの対応範囲、Fulzele氏が述べる検査官の精査にこうした統制された出力がどう耐えるかが、この統合が発表から日常業務へと移行する中で注目すべきポイントです。
