アフリカのデジタル経済は急速に拡大しており、企業が国内市場を超えて顧客にリーチし、サービスを提供し、取引を処理する新たな機会を生み出している。しかし、その成長を支えるべき決済インフラは必ずしも追いついていない。フィンテック企業Breetは、クリプト決済APIを通じてこのギャップの解消に取り組んでいる。このAPIにより、フィンテックプラットフォーム、オンラインマーケットプレイス、ソフトウェアプロバイダーなどの企業は、基盤となる決済インフラを自ら構築することなく、暗号資産およびステーブルコイン決済を受け付けることができる。

この機会は非常に大きい。GSMAの「Mobile Economy Africa 2026」レポートによると、モバイル技術とサービスは2025年にアフリカ経済に2400億ドルを貢献し、大陸のGDPの7.8%を占めた。この貢献は2030年までに2900億ドルに達すると予測されており、大陸全体の経済活動におけるデジタル技術の役割の拡大を反映している。

フィンテック企業、オンラインマーケットプレイス、ソフトウェアプロバイダーなどのデジタル企業にとって、この成長は国際的な顧客にサービスを提供する機会を広げている。しかし、異なる市場間での決済の受領、通貨換算、資金へのアクセスは依然として大きな課題となっている。外国為替コスト、決済の遅延、複数の金融仲介者は、越境取引を高コストで複雑なものにしうる。

世界銀行の「Remittance Prices Worldwide」データベースはこの問題の規模を示している。送金の世界平均コストは6.36%に達し、サブサハラ・アフリカへの送金は概してさらに高コストである。これらの数値は商用決済ではなく個人送金に関するものだが、国境を越えた資金移動をめぐるより広範な困難を示している。

こうした摩擦は、暗号資産やステーブルコインを含む代替決済システムへの関心の高まりにつながっている。BTCなど価格が大きく変動しうる暗号資産とは異なり、ステーブルコインは、多くの場合米ドルなどの通貨に連動することで、比較的安定した価値を維持するよう設計されている。採用はすでに相当な規模に達している。Chainalysisによると、2024年7月から2025年6月の間に、サブサハラ・アフリカでは2050億ドル超のオンチェーン暗号資産価値が動き、前年比52%の増加となった。このうちナイジェリアが920億ドル超を占めており、地域全体でのデジタル資産の普及拡大を浮き彫りにしている。

しかし、デジタル通貨の受け入れは簡単ではない。受け入れる企業は、デジタルウォレットの管理、取引の監視、通貨換算、資金の決済を行う必要がある。これらのシステムを独自に構築するには、高度な技術力と資金的リソースが求められる可能性がある。

アフリカのデジタル決済インフラのギャップを埋める

Breetのクリプト決済APIは、この負担を軽減するために設計されている。単一のAPI連携を通じて、企業はBTC、ETH、USDT、USDCなどの対応暗号資産を受け入れ、利用可能な決済オプションに応じて、ナイジェリア・ナイラ、ガーナ・セディ、米ドルなどの法定通貨へ換金できる。このインフラは、ウォレットの生成、決済の検知、取引の監視にも対応している。

異なる市場で事業を展開する企業が直面する課題について、Breetの最高経営責任者（CEO）Kayode Faturotiは次のように述べた。

「アフリカの企業は、自社の直近の市場を超えた顧客向けに製品を作る動きが強まっていますが、利用可能な決済インフラは必ずしもその実態に即していません。国際的な顧客が支払う意思を持っていても、その決済を受領し、資金にアクセスすることは依然として複雑な場合があります。企業は決済処理のあらゆる側面を自ら解決することなく、顧客へのサービスに集中できるべきだと私たちは考えています」

Faturoti氏は、同社のアプローチはデジタル通貨決済の導入に伴う技術的負担を軽減するために設計されていると説明した。

「暗号資産決済インフラの構築には、ウォレット管理や取引監視から通貨換算や決済まで、多くの構成要素が関わります。多くの企業にとって、これらの機能を独自に開発するには多大な投資が必要となります。Breetでの私たちの焦点は、このインフラをAPIを通じて利用しやすくすることであり、企業は自社のコア製品に集中しながら新たな決済オプションを導入できるようにすることです」

このモデルの実例が、BreetとCardtonicの提携だ。デジタル金融サービスプラットフォームであるCardtonicはBreet Business APIを組み込み、顧客がステーブルコインでバーチャルドルカードに入金できるようにした。Breetが提供する数値によると、Cardtonicは提供開始日に10万ドル超のステーブルコインによるカード入金取引を処理し、その後、この連携を通じた累計取引額は500万ドルを超えた。決済業界の観察者にとって、これらの数値はサードパーティの決済インフラ上に構築されたステーブルコイン入金カードサービスの具体的な利用指標となる。

フィンテックプラットフォーム以外にも、国際的なサブスクリプション決済を受け取るソフトウェア企業、複数国の顧客にサービスを提供するデジタルマーケットプレイス、デジタル資産での支払いを希望する顧客に対応しようとする企業などに、同様の機会がある。

しかし、暗号資産の受け入れは決済プロセスの一部にすぎない。企業は従業員や仕入先への支払いなどの運営費用のために現地通貨へのアクセスを依然として必要としており、通貨換算と決済は重要な検討事項となる。

「暗号資産決済ソリューションの真の価値は、顧客が送金できることだけでなく、それを受け取る企業がその資金を実際に使えることにあります」とCEOは付け加えた。「ステーブルコインを受け入れる企業でも、日常の運営にはナイラやセディが必要な場合があります。だからこそ、換金と決済は決済の受け入れと同様に重要なのです。Breetでは、企業が自らシステムを構築することなく、デジタル通貨決済を受け取り、現地通貨に換算し、資金にアクセスできるインフラを提供することで、このニーズに対応しています」

課題は残っている。規制要件、サイバーセキュリティ、流動性、信頼できる決済チャネルは、デジタル通貨決済を検討する企業にとって重要な考慮事項であり、採用の進展は顧客需要、運営上の要件、適用される金融規制への準拠にかかっている。この分野を追う企業や観察者が注目すべき動向としては、規制当局が既存の金融ルールをステーブルコインを活用した企業決済にどう適用するか、どの現地通貨の決済オプションが利用可能になるか、デジタル資産決済オプションへの顧客需要がどう推移するかなどが挙げられる。

アフリカのデジタル経済が成長を続けるなか、異なる通貨と市場を支援できる決済インフラの重要性はますます高まるだろう。Breetにとっての機会は、暗号資産およびステーブルコイン決済機能をより利用しやすくすることにあり、企業が独自システム構築のコストと複雑さなしに、新たなデジタル決済の機会に参加できるようにすることにある。

詳しくはBreet Businessのウェブサイトを参照。この技術の導入に関心のある企業は、API相談の予約が可能である。