規制当局がマネーロンダリングおよび不正行為への管理を強化する中、ブラジルは自己管理型ウォレットを伴う暗号資産送金への監督を強化しようとしています。

ブラジル中央銀行の新規則により、10月1日から、自己管理型ウォレットとの間で1万ドル以上の価値がある送金は、ブラジルの金融活動管理評議会(通称Coaf)に報告されなければなりません。Coafはブラジルの金融情報機関(FIU)として、さらなる審査が必要となり得る金融活動に関する報告を受け取り、分析する役割を担っています。BCB Resolution 588を通じて導入されたこの報告義務は、仮想資産を取り扱う規制対象機関に適用され、1万ドルという金額は送金の上限や自己管理の禁止ではなく、報告のトリガーとして扱われます。実際には、報告義務は個々のウォレット保有者ではなく、機関側に課されます。

この措置は、当該慣行を制限するものではなく、ユーザー自身が秘密鍵を管理する取引について当局の可視性を高めるものです。この仕組みは暗号資産業界全体で一般的なもので、取引所や仲介業者がユーザーに代わって認証情報を保管することはありません。自己管理型ウォレットは取引記録を維持する従来型のカストディアンなしで運用できるため、ブラジルの規制当局は、こうした送金は監視やリスク評価に必要な情報が少なくなると主張してきました。

CoinDeskの報道によると、対象機関は自己管理型ウォレットを伴う該当する送金をCoafに報告しなければなりません。この義務は、暗号資産活動をブラジルのマネーロンダリング・テロ資金供与対策の枠組みにさらに組み込むという、同国のより広範な取り組みの一部であり、この取り組みは、世界中の規制当局が自己管理型あるいは「ンホステッド」ウォレットを伴う送金への監視を拡大してきた、金融活動作業部会(FATF)が形作った国際基準と並行して進められています。

特定の送金に対する別の24時間保留措置

ブラジルはまた、一部の暗号資産送金を遅らせる可能性がある別の予防措置も導入しています。BCB Resolution 584に基づき、自己管理型ウォレットや海外の仮想資産事業者宛の1万ドルを超える送金は、最大24時間の一時保留の対象となる可能性があります。このしきい値は、単一の取引によっても、同一日内の顧客の合計活動によっても発動され得ます。

この保留規則は2027年1月1日に施行されます。報告義務より施行時期が遅く、事業者には新体制に備えるための猶予期間が与えられます。事業者は文書化されたリスク評価の完了後に送金を早期に解除することができ、中央銀行はこの保留を恒久的な凍結ではなく予防措置であると説明しています。つまり、24時間の期間より早く資金を解放したい機関は、この仕組みが施行された後にはそのような評価を完了させる必要があります。

これらの規則は、法定通貨にペッグされ取引や決済に広く使用されているトークンであるステーブルコインにも適用され、リスク管理で不正の懸念が検知された場合には、事業者がより少額の取引に追加の審査を適用することを認めています。

ブラジルの拡大する枠組みは、伝統的な金融仲介業者を素早く超えて移動しうる送金への可視性を高めながら、暗号資産へのアクセスの継続とのバランスを図ろうとする規制当局の取り組みを示しています。