ブラジルの中央銀行は、2027年より大口の暗号資金移転に対して最大24時間の遅延を義務付ける新たな規制を発表した。ロイターの報道によると、この規制は海外の仮想資産サービスプロバイダーまたはセルフカストディウォレットに送金される1万ドルを超える移転を特に対象としている。

規制当局は、金融詐欺の不正利益の迅速な移動、特にステーブルコインを通じて送金される資金を抑制するためにこの規則を設計した。米ドルなどの伝統的な法定通貨にペッグされているステーブルコインは、デジタル資産の取引速度を保ちながら法定通貨と同等の価格安定性を維持できるため、悪意のある行為者によって頻繁に利用されてきた。ただし、ブラジル当局者は、この新規制が正当な移転を永久的にブロックするものではないことを強調した。この措置は、中央銀行を同セクターの主たる規制当局と位置付け、仮想資産サービスプロバイダーのライセンス制度の基盤を整備した2022年の暗号資産法に基づく、ブラジルのより広範な暗号資産監視フレームワークの上に構築されている。

ブラジル中央銀行が新たな遅延閾値を設定

新たに発表されたフレームワークの下では、1万ドルの閾値は単一の取引および顧客の1日あたりの合計移転額の両方に適用される。この二重のアプローチにより、ユーザーが大口移転をより小額に分割して義務付けられた遅延要件を回避することを効果的に防ぐ。

閾値に達する移転は、最終的な完了前に最大24時間の保留期間に直面することになる。さらに、既存の機関的リスク管理ポリシーに基づいてフラグが立てられた取引は、拡張された審査の対象となる場合がある。中央銀行はこれらの二次的なフラグの正確な基準を明示しておらず、デジタル詐欺の手口が進化する中で取引所や銀行のコンプライアンスチームが適応できる余地を残している。

当局者は、この義務付けを、仮想資産移転の速度を悪用した金融詐欺の顕著な増加に直接結びつけた。中央銀行は、この規則が「ステーブルコインを含む仮想資産を通じた金融詐欺の不正利益の迅速な移転」に対処するものであると述べた。義務的な遅延を施行することで、金融機関や暗号資産取引所は、資金が悪意のある行為者によって取り返しのつかない形で移動される前に、不審な活動を特定し拦截するための重要な時間枠を確保できる。

保留の法的性質を明確にするため、ブラジルの中央銀行は、この措置は「資産凍閉を構成するものではなく」、「移転を永久的にブロックするものではない」と明示的に述べた。規制当局はこの取り組みを、暗号資産取引に対する全面的な制限ではなく、的を絞った詐欺対策として位置づけており、審査期間が正常に終了すれば正当な資金は意図された送金先に到達することを保証している。

日本は並行した詐欺対策を検討

ブラジルの規制措置は、日本が増加する暗号資産詐欺に対処するために同様の規制戦略を模索している中で発表された。日本の規制当局は、国内の暗号資産取引所に対し、顧客の入金後に出金遅延を導入するよう積極的に求めている。この動きは、ブラジルのアプローチと同様の意図を反映している。すなわち、資金がシステムから完全に退出する前に、プラットフォームに詐欺活動を検出するための十分な時間を提供することである。

さらに、日本は出金処理において事前登録されたウォレットアドレスの使用を取引所に義務付けることを推進している。このセキュリティ対策は、詐欺師が盗んだ資金を新しく作成された不明なウォレットにリダイレクトすることを防ぐことを目的としている。出金遅延と組み合わせることで、これらの要件は詐欺活動が典型的に発生する正確な段階で必要な摩擦を導入する。

支持者は、ブラジルと日本が提案する規則は暗号資産の実用的な利便性を根本的に損なうことなくセキュリティと使いやすさのバランスをうまく取っていると主張する一方、批判者は追加される摩擦が消費者が当初デジタル資産に惹きつけられた核となる取引速度を損なうと主張している。ブラジルは中南米最大の暗号資産市場の一つであり、同地域で事業を展開する取引所は2027年の期限までにコンプライアンスのワークフローを大幅に調整する必要がある可能性がある。ブラジルの義務付けの実施が近づくにつれ、国際的な規制当局は詐欺防止に対する現実世界での影響と、より広範な市場ダイナミクスへの影響を注視するとみられる。

中南米の主要金融市場として、ブラジルはデジタル資産の規制フレームワークを段階的に推進してきた。新たな遅延義務に加えて、同国は堅牢な監視を確保するためのトークン化証券計画の重要な審査を含め、ブロックチェーン技術の主流金融への統合を引き続き模索している。