ジャック・ドーシーが創業した決済企業Block（旧Square）は、マネーロンダリング対策（AML）管理体制をめぐる米司法省（DOJ）の調査の解決として、原則として7億6,400万ドルの支払いに合意した。この発表は、同社のビットコイン事業が四半期利益の大幅な減少を報じた中で行われた。

銀行秘密法違反の刑事告訴の猶予

提案された和解は、2026年11月3日付の証券届出資料で明らかにされた。その内容によると、Blockが銀行秘密法――米国の主要なマネーロンダリング防止法――に違反し、有効なマネーロンダリング防止プログラムを維持しなかったとする刑事告訴が、3年間猶予される。同法は、金融機関に有効なAMLプログラムの維持、取引の監視、米国当局への不審な取引の報告を義務付けている。この種の猶予型解決は、企業が合意条件を満たす間、告訴を保留するものであり、条件が満たされない場合は告訴が進行する可能性がある。

合意には約9億6,400万ドルの総支払額が含まれるが、過去の規制和解へのクレジット適用により7億6,400万ドルに減額された。Blockはすでに全額を引当計上しているが、最終的な合意は裁判所の承認を条件とする。

Hindenburg Researchの指摘に端を発する調査

DOJの調査は2023年に開始された。空売り筋Hindenburg Researchが、Blockのモバイル決済プラットフォームCash Appのコンプラアイアンス管理が脆弱で、不正アカウントや違法取引が見過ごされていたと指摘したことが発端である。Blockは当時、この指摘を不正確で誤解を招くものとして退けた。研究者が空売りを仕掛けた企業について批判的なレポートを公表していたHindenburg Researchは、2025年1月に解散を発表した。

ニューヨークでの過去の執行措置

連邦の本案は、コンプライアンスをめぐるBlockにとって初めての規制上の挫折ではない。2025年4月、ニューヨーク州金融サービス局（ニューヨーク州の金融規制当局）は、コンプライアンス違反を理由に同社へ4,000万ドルの罰金を科した。これには、2020年までに16万9,000件以上に膨らんだ不審取引アラートの未処理 backlog が含まれる。

ビットコイン利益は半減、事業全体は成長

和解の発表は、Blockのビットコイン事業に圧力がかかっていることを示す四半期決算と同時に公表された。2026年第3四半期、同社のビットコインエコシステムの粗利益は、特定のビットコイン取引の手数料引き下げにより、前年同期の1億400万ドルから50%減の5,200万ドルとなった。ビットコイン収益は11%減の18億ドルとなった。

ビットコイン部門の減少は、事業全体が好調であったにもかかわらず発生した。Block全体の粗利益は22%増の32億4,000万ドルとなり、Cash Appの融資・決済事業の成長がビットコイン部門の不振を相殺する形となった。

和解額は四半期純利益を上回る

提案された和解額は、Blockが報告した2026年第3四半期の純利益5億6,600万ドルを上回り、ビットコイン取引以外へ事業を拡大する同社のコンプライアンスコストへの注目がさらに高まっている。合意の次の節目は裁判所の承認であり、発効すれば、この取り決めにより刑事告訴は3年の期間中猶予されたままとなる。

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