Blackhawk Networkの調査、銀行口座へのアクセスが消費者の支払い受け取り体験を左右すると示す
重要ポイント
- •Blackhawk Networkの新調査は、銀行口座へのアクセス状況が、事業者支払いをどのように受け取り、利用したいかに大きく影響することを示した。
- •迅速な受け取りと即時利用は共通の優先事項であり、回答者の53%が迅速な受領を重視し、45%がすぐに使えることを重視した。
- •現金同等の支払いとギフトカードが消費者グループ全体で好まれる選択肢となり、特にunbankedおよびunderbankedの消費者でその傾向が強かった。
- •紙の小切手への不満は、十分に銀行を利用している消費者の46%に対し、unbankedおよびunderbankedの消費者では63%と、より強く表れた。
- •unbankedおよびunderbankedの回答者の46%が、デジタルギフトカードの資金をデジタルウォレットに追加できることを非常に重要だと答え、十分に銀行を利用している消費者では29%だった。
Blackhawk Network (BHN)、ブランド決済のグローバルリーダーである同社は、消費者が事業者からの支払いを迅速に受け取ることを期待する一方で、銀行口座へのアクセス状況が、そうした資金をどのように受け取り、どのように使いたいかに大きく影響することを示す新たな調査結果を公表した。
事業者支払いとは、組織が個人に直接配分する資金を指す。これには、保険や保証の請求、リベート、返金、法的和解金、返還された保証金、インセンティブ、その他の事業者による支払いが含まれる。こうした支払いを行う保険会社、小売業者、その他の組織にとって、各支払いは受取人との直接的な接点でもあり、送金方法は資金をどれだけ早く、どれだけ容易に使えるかを左右する。
回答者全体では、スピードと即時アクセスが共通の優先事項として浮かび上がった。調査対象者の53%が「迅速に受け取れること」が重要だと回答し、45%が「すぐに使えること」を重視すると答えた。こうした共通認識に加え、調査では支払い手段の好み、紙の小切手に関する経験、デジタルウォレット機能の重要性に関して有意な差が見られた。
「組織は、いかに早く支払いを実行できるかに注目しがちです」と、BHNのBusiness Development担当Senior DirectorであるStacie Monjauze氏は述べた。「しかし今回の調査は、それが全体の一部にすぎないことを示しています。受取人は、資金へのアクセス方法や管理方法によって必要とするものが異なります。そのため、支払いプログラムを設計する際には、柔軟性と受取人の選択肢を重要な要素として考慮する必要があります。」
消費者への支払いは幅広い業界で利用されている。企業がこうしたプログラムを拡大し続ける中で、受取人が資金へどのようにアクセスし、どのように利用するかを理解することは、より迅速で柔軟、かつ消費者ニーズに合った支払い体験の実現につながる可能性がある。主な調査結果は以下の通り。
銀行口座へのアクセスが好まれる支払い方法を左右する
この市場規模は全国レベルでも把握されている。FDICの2023年版「National Survey of Unbanked and Underbanked Households」によると、米国世帯の4.2%が銀行口座を持たない世帯（unbanked）であり、同調査は従来から追加の世帯を銀行利用が不十分な世帯（underbanked）として把握してきた。こうした背景のもと、回答者が受け取りたい支払いの種類にも違いが見られた。調査対象の各消費者グループでは、現金同等の支払いとギフトカードが好まれる選択肢として浮上した。伝統的な銀行サービスへのアクセスがない、あるいは限定的な消費者であるunbankedおよびunderbankedの消費者は、全体として各支払い方法に対してより強い選好を示した。これらの結果は、受取人により大きな柔軟性と選択肢を提供する価値を裏付けている。
デジタルアクセスも支払い体験の一部である
調査では、支払い後に受取人が資金へどうアクセスし、どう使うかも重要であることが分かった。Apple Pay、Google Pay、PayPalのようなデジタルウォレットは広く利用される決済手段となっており、多くの小売業者のデジタルギフトカードは現在、スマートフォンのウォレットに直接保存できる。unbankedおよびunderbankedの回答者の46%が、デジタルギフトカードの資金をデジタルウォレットに追加できることは非常に重要だと答えたのに対し、十分に銀行を利用している消費者では29%だった。
多くの受取人にとって、支払い体験は資金が届けられた時点で終わるわけではない。資金をデジタルで保管し、利用できることは、支払いが便利で、すぐに使えるものかどうかを左右する重要な要素になり得る。
紙の小切手はunbankedおよびunderbankedの消費者にとってより大きな摩擦を生む
紙の小切手は、銀行口座へのアクセスが支払い体験に与える影響を最も明確に示す例の1つだった。調査対象のunbankedおよびunderbankedの消費者のほぼ3分の2（63%）が、支払いとして紙の小切手を受け取ると不満を感じると答えたのに対し、十分に銀行を利用している消費者では46%だった。
全文レポートでは、支払い金額ごとの選好、資金へのより迅速なアクセスのために追加費用を支払う意向、加盟店クレジット、プリペイドカードやギフトカード、デジタルウォレット機能、その他の消費者の支払い行動に関する追加調査結果も含まれている。
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