安全な資金の置き場所を探している貯蓄者は、従来の当座預金や普通預金よりも高い金利が得られることが多い定期預金(CD)に目を向けることが多い。FDIC(連邦預金保険公社)加盟銀行で開設したCDは、預金者ごと・金融機関ごと・口座区分ごとに25万米ドルまで連邦預金保険で保護されており、これがCDを現金を低リスクで保有する手段として広く見なす大きな理由となっている。ただし、CDの金利は金融機関によって大きく異なる。以下では、本日時点のCD金利の水準と、現在入手可能な最も有利な商品の見つけ方を紹介する。

本日、最も高いCD金利を提供する銀行

CD金利は過去の平均と比べて依然として比較的高い水準にあるが、FRB(米連邦準備制度理事会)が政策金利の引き下げを始めた昨年以来、低下傾向が続いている。それでも、多くの金融機関、とりわけオンライン専業銀行は4% APY以上という競争力のある利回りを提供し続けている。オンライン銀行は店舗網を持たず、それに伴う経費も必要としないため、大手の実店舗型金融機関よりも高い金利を払えることが多い。

2026年8月27日(木)時点で、入手可能な最も高いCD金利は4.30% APYである。Synchrony Bankは16カ月物のCDで、Marcus by Goldman Sachsは18カ月物のCDでこの金利を提供している。これらの数値は複利を織り込んだ年間収益率(APY)で示されており、複利計算の頻度が異なる商品同士を同じ条件で比較することができる。

2026年のCD金利の見通し

FRBは、インフレの鈍化と経済見通しの全般的な改善を受けて、FF(フェデラルファンド)金利の引き下げを開始した。2024年後半には計3回、合わせて1パーセントポイントの利下げを行った。12月には、FRBが2025年で3回目となる利下げを発表した。

2026年に追加の利下げが行われる可能性は、現時点では低くなっている。中央銀行は同年内これまで金利を据え置いており、年末までに利上げが行われる可能性は高まりつつある。

FF金利は年数回会合を開くFOMC(連邦公開市場委員会)が決定しており、その決定は銀行が課す貸出金利と支払う預金金利の双方に波及する。FF金利が預金金利を直接決定するわけではないが、両者には相関がある。FRBが金利を引き下げると金融機関も通常はそれに続き、逆の場合も同様である。FRBが利下げを行い、金利を低水準で維持しているため、CD金利は再び低下傾向にある。この動きはCDにとって特に重要である。高利回り普通預金の金利はいつでも変更されうるのに対し、CDの金利は口座開設後に満期まで固定されるためだ。このため、同レポートは、現在のCD金利を固定しておく価値があるかもしれないと指摘している。

CDの開設方法

CD口座開設の具体的な手順は金融機関によって異なるが、多くの場合に共通する一般的な手順がいくつかある。

1. CD金利を調べる。 競争力のある金利は、CDの開設時に考慮すべき最も重要な要素の一つである。オンラインで簡単に金利を比較し、最良の条件を見つけることができる。

2. 自分に合った口座を選ぶ。 CDの金利は重要な判断材料だが、唯一のものとすべきではない。預入者は預入期間、最低開設預入金額、手数料も評価し、当該口座が自分の資産上のニーズや目標に合っているかを確認すべきである。長すぎるCD期間を選ぶと、満期前に資金が必要になった場合に中途解約ペナルティが課されるリスクがある。また、満期時の扱いを確認しておくことも有益である。多くのCDは、預入者が短い猶予期間中に資金を引き出すか変更を加えない限り、その時点で提示される金利で自動更新されるからだ。

3. 必要な書類を準備する。 銀行口座の開設には通常、社会保障番号、住所、運転免許証番号またはパスポート番号など、いくつかの情報の提供が求められる。これらの書類を手元に用意しておけば、申込手続きを円滑に進めることができる。

4. 申込を完了する。 現在は多くの金融機関がオンラインでの口座申込に対応しているが、場合によっては店舗への来店が必要になることもある。いずれの場合も、新規CDの申込は通常わずか数分で完了し、承認結果は即時に示されることが多い。

5. 口座に入金する。 CDの申込が承認されたら、通常は他の口座からの送金か小切手の郵送によって入金を行う。

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出典:Yahoo Finance — 本日のCD最高金利、2026年8月27日 木曜日。元のページでは、掲載されている商品の一部が広告主から提供されており、取り上げる商品に影響を与える可能性はあるが、同媒体の推奨内容には影響しないことが注記されている。