定期預金（CD）は、貯蓄者が競争力のある金利を確保し、固定期間中に残高を増やすことを可能にします。金利がいつでも変動する可能性のある高利回り普通預金口座とは異なり、CDは期間中の固定APYを保証するため、金利の安定性が重要視される場合に魅力的です。金利は金融機関によって大きく異なるため、CDを選ぶ際には各金融機関の条件を比較することが重要です。FDIC加盟銀行で開設したCDは、預金者1人あたり・金融機関1つあたり最大250,000ドルまで保護されます。以下に現在のCD金利の内訳と、最も競争力のある条件を提供している場所をご紹介します。

本日のCD金利の概要

歴史的に、長期CDは短期CDよりも高い金利を提供してきました。これは、銀行が貯蓄者に長期間資金を預けておくようインセンティブを与えるためです。しかし、現在の経済環境では逆の現象が起きています。この逆転現象は、CD金利がFRBのフェデラルファンド金利や債券市場の利回りに連動する傾向があるという、より広範な市場ダイナミクスを反映しており、現在は短期満期がより高い利回りをもたらす状況が形成されています。

2026年8月2日日曜日現在、入手可能な最高のCD金利は4.10% APYで、Marcus by Goldman Sachsの9ヶ月物CDによって提供されています。

CDでどれくらいの利子を得られるか

CDで得られる利子は年間百分率利回り（APY）に依存します。APYは、基準金利と複利計算の頻度を考慮して1年後の総収益を測定する指標です。CDの利子は通常、日歩または月歩で複利計算されます。

例えば、1.52% APYで月次複利計算の1年物CDに1,000ドルを預金した場合、満期時には1,015.20ドルになり、当初の1,000ドルの預金に15.20ドルの利子が加算されます。

対照的に、4% APYの1年物CDに同じ1,000ドルを預金した場合、同じ期間で1,040.74ドルに増加し、そのうち40.74ドルが利子となります。預金額が大きいほど収益も増えます：4% APYの1年物CDに10,000ドルを預金した場合、満期時には10,407.42ドルになり、407.42ドルの利子が得られます。

CDの種類

CDを選ぶ際、金利が主な検討事項となるのが一般的ですが、他の要素も重要です。いくつかの種類のCDは異なるメリットを提供しますが、柔軟性を高める代わりにやや低い金利を受け入れる必要がある場合もあります。また、従来型CDには通常、早期引き出しの罰金が設定されており、満期前に資金にアクセスすると元本を損なう可能性があるため、流動性を必要とする貯蓄者は以下の代替案も検討する価値があります。

従来型CD以外の一般的なオプションには以下があります：

Bump-up CD（金利上昇型CD）： このタイプは、契約期間中に銀行の金利が上昇した場合、より高い金利の適用を要求できます。ただし、金利の引き上げは通常1回のみ可能です。

No-penalty CD（罰金なしCD）： 流動性CDとも呼ばれるこのオプションは、満期前に資金を引き出しても罰金が科されません。

Jumbo CD（ジャンボCD）： これらのCDは通常100,000ドル以上の高い最低預金額を必要とし、その見返りとしてより高い金利が提供されることが多いです。ただし、現在の金利環境では、従来型CDとジャンボCDの金利差はわずかかもしれません。

Brokered CD（ブローカー経由CD）： これらのCDは銀行から直接ではなく、証券会社を通じて購入されます。ブローカー経由CDはより高い金利や柔軟な条件を提供できる場合がありますが、リスクも高く、FDIC保険の対象外となる場合があります。

CD金利に関する追加リソース

本日の最高金利に加えて、期間別の詳細なガイドがさらに詳しい情報を提供しています：

• 2026年7月の最高18ヶ月物CD金利： 最大4.05% APY。18ヶ月物CDは確実な収益と柔軟性のバランスを提供します。
• 2026年7月の最高1年物CD金利： 今後12ヶ月間、最大4.1% APYで確保。
• 2026年7月の最高6ヶ月物CD金利： 長期間資金を拘束することなく、最大4.08% APYを獲得。
• 2026年7月の最高2年物CD金利： 2028年まで最大4.1% APYで確保し、24ヶ月間の確実な利回りを実現。

定期預金（CD）が良い投資かどうかは、個人のタイムラインと財務目標によって異なります。CDを財務省証券やマネーマーケットファンドなどの代替案と比較検討している貯蓄者は、それぞれが異なる流動性、税務、および保険の特性を持つため、現在の利回りを比較することもお勧めします。