今後10年間で、アジアの家庭は推計10兆ドル——ドイツのGDPのほぼ2倍——を次世代に承継すると見込まれています。しかし、この見出しの数字の背後には、より微妙な物語があります。人々の寿命が延びるにつれ、十分な富を子どもに残しながら、自らの自立をどう維持するかを考え直しているのです。

アジアは世界で最も急速に高齢化している地域です。60歳以上の人口は15%を占め、国連アジア太平洋経済社会委員会によれば、この比率は2050年までに26%に上昇すると予測されています。また、世界で最も長寿の人口のいくつかもアジアにあり、その筆頭は香港で、平均寿命は85.5歳です。中国本土では、平均寿命は1963年の約52歳から今日の78歳へと上昇しました。この変化の速度も異例に速く、すでに10人中約3人が65歳以上である日本や、60歳以上の人口が3億1,000万人を超えた中国などの社会は、多くの西欧諸国が到達するまでにかけたより長い時間を大きく上回る速さで高齢化しており、政府や家族が適応するための時間を圧縮しています。

この変化は単なる人口動態の物語ではありません。寿命の延長は、家族内の富、介護、責任についての人々の考え方を作り変えつつあります。

長い間、アジアの多くの人々は、教育や住宅取得の資金援助、あるいは最終的な遺産という形で富が子どもに受け継がれ、子どもが老後に親を介護するという前提を持っていました。しかし今日の家族は異なる計画を立てています。調査データによれば、アジアの成人は、残す遺産の最大化よりも、自律、健康、経済的安全をますます優先しています。

アジアの富の承継の次の章は、親が残すお金だけで定義されるものではありません。それは、場合によってはより価値のある何か——自分自身のより長く、より自立した生活を支える自由、そしてひいては子どもたちを介護の経済的・感情的負担から解放すること——によっても測られるでしょう。

9つのアジア市場の9,000人の成人を対象としたManulifeのAsia Care Survey 2026は、この自立への転換がどれほど進んでいるかを示しています。アジアの男性は老後に自身の介護費用を14年間、女性は15年間賄うことを想定しており、高齢者が成人した子どもと同居する割合はかつてないほど低くなっています。

回答者は圧倒的に、有形資産を家族に承継することよりも、自立と経済的自由を重視すると回答しました。地域全体では、83%が、相続人に最大限の富を残すよりも、その自由の確保の方が重要だと述べています。

回答者は平均で、老後の医療を含む自己費用を賄うために資金と資産の68%を充て、残りを子どもに残す計画です。この比率は市場により異なり、台湾の回答者は自己の健康と介護に78%と最も多くを使うと予想し、フィリピンとインドネシアの回答者はいずれも60%と最も少ない支出を計画しています。

この転換は歓迎されるべきものです。それはより長い人生に対する、より持続可能な対応を反映しているからです。人々が老後の自己のニーズを賄う計画を立てることで、家族全体の経済的負担の源にならないことを確実にするのです。

これは特にアジアで重要です。伝統的な介護モデルが圧力に直面しているからです。家族は小規模化し、成人した子どもは移動性が高まり、高齢者が次世代と同じ屋根の下で暮らす可能性は低くなっています。国連人口基金は、家族構造の変化と移住がアジア太平洋地域の高齢者向け非公式の支援システムを弱体化させていると警告しています。多くの正式な医療・社会介護制度が需要に追いつけないままにある中でのことです。

その文脈において、自立は個人主義ではありません。それはしなやかさ(レジリエンス)です。高齢者には老い方についてのより大きな支配を、家族にはより大きな柔軟性を、政府と雇用主には退職制度を維持するより大きな能力をもたらします。

アジアの多くの人々は、貯蓄の潜在力を最大限に引き出す方法についても考え直す必要があります。経済協力開発機構(OECD)によれば、アジアの年金資産と家計資産は依然として現金と国債に大きく偏っており、株式の保有は先進経済国と比較して低水準です。この保守的な姿勢は、より長く資産で生活したいと考える人々に必要なリターンをもたらしません。

健康計画も同様に不可欠です。調査では、多くの人が真に自立するために必要な措置をまだ講じていないことが分かりました。80%以上が予防医療は長寿に不可欠だと述べた一方で、実際に早期健康診断を受けたのはわずか26%でした。

保険会社、雇用主、政府はすべて、予防とより柔軟な金融ソリューションの推進、あるいはより強固な官民パートナーシップの構築を通じて、人々が老後を自立して暮らせるよう支援する役割を担っています。

予防は自然な出発点です。早期検診は、治療効果が高く完全回復の可能性がはるかに高い時期に病気を発見できますが、手遅れになるまで検診を先送りする人が多すぎます。保険会社は、Manulifeが早期がん検出で着手し始めたように、人々がすでに持つソリューションに健康チェックと予防検診を組み込むことができます。雇用主も職場の健康プランを通じて同様のことが可能です。自分がかかっていることを知らない病気のために入院を計画する人はいません。

金融ソリューションも進化しなければなりません。アジアの保険と貯蓄の多くは依然として、65歳での退職後の期間はわずか10年という時代遅れの前提で運営されています。それは、70歳まで働き、85歳で自己の介護を管理したいと考える現代の貯蓄者にはもはや合いません。自己負担を本当に手頃にするためには、変化する寿命に合わせて伸縮・調整する柔軟な保障が必要です。

政府もまた、公共年金制度の更新から予防健康プログラムの立ち上げまで、同じ構造的課題に取り組んでいます。それは保険業界が政府と提携する明確な機会を生み出しています。

効果的な事例はすでに地域全体に散在しています。日本の非課税のNISA口座は、政府が家庭の静止した貯蓄から積極的な投資への転換を促進できることを示しています。香港の強制積金基金(MPF)——Manulifeは最大の提供者です——は、強制制度が月給を退職資産に変える助けとなることを実証しています。シンガポールのCPF LIFEは、退職貯蓄が生涯続く収入に変換できることを示しています。

健康と老後の介護においても、同じ官民パートナーシップの機会があります。Manulifeが主要な提供者の一人である香港の自願医療保険計画(VHIS)は、政府のインセンティブと民間の保障が協調できることをすでに示しています。このモデルでは、政府が制度と税制上の扱いを定め、民間セクターが商品を構築しリスクを負担します。これを健康に適用すれば、保険プランを通じて提供される予防医療への税制優遇や、保険会社と雇用主の協力を得て達成を目指す国家的な検診目標などを意味しうるでしょう。

アジアの人々は長生きし自立し続けることを計画し、その目標に合わせて富を再編成しています。保険会社、雇用主、政府にとっての今後10年の仕事は、この抱負を実現可能にするソリューションを構築することです。その展開は、今後数年間で注目すべき指標に表れるでしょう。予防検診の受診率、より長期の資産に移行する家計貯蓄の割合、そして官民の退職・健康制度のカバレッジの広がりです。

これに成功する地域は、富の承継よりも大きなことを成し遂げたことになるでしょう。それは、長寿の人口とともにいかに良く生きるかを世界に示すことになるのです。

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