Apple Payがインドで稼働を開始し、Axis Bankとの開始時提携を通じて、同社の非接触型決済サービスが初めてインドで拡大を続けるiPhoneユーザー層に提供された。

現時点でWalletに追加できるのは、VisaおよびMastercardネットワークの対象Axis Bankクレジットカードのみで、対応端末で非接触型決済を利用できる。インドの国内カードネットワークを利用するRuPayカードは、開始時点ではサポートされていない。

また、本サービスはインドのデジタル決済市場を支配する統合決済インターフェース(UPI)を対象外としている。国営のこのシステムはQRコードを使って銀行口座間で直接送金できるもので、Techeconomyが引用したIMFの報告によれば、2025年にインドの決済ボリュームの84%を占めた。

Appleは代わりに、はるかに小規模なカード型セグメントへの参入を選んだ。中央銀行のデータによると、8月時点でAxis Bankは国内約1億2,400万枚のクレジットカードのうち1,630万枚を占めている。このため現時点では、他の銀行のカードを持つiPhoneユーザーは利用できない。

AppleはiPhoneユーザーに賭ける

今回の開始により、Appleにはインドで拡大するユーザーベースから収益を得る新たな手段が加わる。インドのiPhoneユーザーは比較的富裕層が多く、プレミアムクレジットカードを利用する傾向があるため、UPIが支配的であるにもかかわらず、銀行にとって魅力的な顧客層となっている。

Appleは取引ごとに手数料を得るため、長年かけて獲得してきたユーザーから新たな収益源が生まれる。Appleが求める条件は、開始時の提携パートナー一覧が限定的である理由を説明するものだ。事情に詳しい関係者によると、TechCrunchの報道では、Appleは取引1件あたり約20ベーシスポイント(0.2%)を求めているという。これは決済レイヤーける取引ごとのマージンである40〜50ベーシスポイントのかなりの割合を占めることになる。

ウリは最高レベルのプライバシー

Appleはニュースルームの投稿で、店舗での支払いにはiPhoneのサイドボタンをダブルクリックし、Face ID、Touch ID、またはパスコードで認証し、端末を非接触型リーダーにかざすと説明した。同社によれば、チェックアウト時に別のアプリ、PIN、いかなる形式のOTPも不要という。

これらの仕組みはApple Payでは標準的だ。実際のカード番号や詳細情報は端末やAppleのサーバーに保存されず、加盟店とも共有されない。代わりに、一意のデバイスアカウント番号が暗号化され、Secure Elementチップに保存される。

Mastercardのインド・南アジア地域社長Gautam Aggarwal氏によると、Mastercardのトークン化技術は、暗号学的に保護された一意のトークンで各Apple Pay取引を保護し、カード情報を加盟店から隠すという。

Axis BankのMD兼CEO、Amitabh Chaudhry氏は、今回の開始はMastercardとVisaの両ネットワークでのApple Pay対応を通じて、顧客にさらなる選択肢と柔軟性を提供するものだと述べた。

初日に使えるもの、使えないかもしれないもの

開始時点で、Appleは本サービスがBlinkit、Croma、Ixigo、Reliance brands、Tata 1mg、Zomatoなどの数百万の加盟店やApple Store店舗に対応すると発表している。同社はまた、Cashfree、Juspay、Mswipe、Paytm、PayU、Pine Labs、Razorpayなどの決済プロバイダーと連携し、利用可能な環境を整えた。

ただし、当初は対応範囲にばらつきが出る可能性がある。TechCrunchへの情報提供者の一人によると、対応済みの端末では決済が成功しても、アクワイアリング銀行がまだサービスを有効化していない別の端末では失敗する場合があるという。そのため、対応カードを持つカード会員でも、初期の展開期間中に問題に直面する可能性がある。アクワイアリング銀行がどれだけ早く対応を有効化するか、またAxis以外の銀行が開始時パートナーとして加わるかどうかが、インドにおける本サービスの初期の普及を左右することになる。

Appleはニュースルームの発表で、Apple Payが現在90か国以上で利用可能で、11,000を超える銀行・ネットワークパートナーと連携していると述べた。今回のインド上陸により、同サービスはインドで拡大を続けるiPhoneユーザー層へとその対応範囲を広げる。