欧州連合（EU）は、現地に支店やオフィスを設けずに顧客へリモートでサービスを提供する場合でも、大規模な越境暗号資産企業をマネーロンダリング対策の直接監督下に置く準備を進めている。この枠組みにより、EUマネーロンダリング対策局（AMLA）は、暗号資産サービスプロバイダーを含む、少なくとも6つの加盟国で事業を展開する高リスク金融機関を監督できるようになる。

AMLAが最終化した選定規則案では、ある企業の居住顧客が同加盟国で20,000人を超えるか、その顧客に関する年間の入金・出金取引を€50 million超処理している場合、リモート活動は当該加盟国で重要な規模とみなされる。これらの基準は代替的なものである。直接行われる活動に加え、支店、代理人、販売代理店を通じた活動も判定に算入される可能性がある。

この仕組みは、MiCAの越境パスポート制度にマネーロンダリング対策の層を加えるものだ。MiCAでは、認可を受けた暗号資産サービスプロバイダーが、受入加盟国ごとに物理的な拠点を設けることなく域内で事業を展開できる。一方、AMLAは、十分な規模を持つリモート市場を地理的な判定に算入できる。このアプローチは、MiCAの移行期間終了後、認可を受けていない暗号資産企業に活動の縮小・終了を求めたEUの従来の措置に続くものだ。

AMLAの直接監督は2028年に開始

選定方法はまだ運用段階に入っていない。AMLAは2025年12月に規制技術基準の案を最終化したが、加盟国に直接適用するには、欧州委員会の承認がなお必要となる。AMLAは2027年7月に初回の選定手続きを開始し、直接監督は2028年に始まる予定だ。

顧客数または取引額の基準を超えただけでは、企業がAMLAの監督下に置かれることはない。対象となる金融機関は、少なくとも6つの加盟国で事業を展開し、AMLAの方法論に基づいて、マネーロンダリングまたはテロ資金供与に関する残存リスクが高いと分類されなければならない。初回の選定対象は、最大40の高リスク金融機関または金融グループになる見通しだ。

関連する規制技術基準案は、AMLAの規制技術基準に関する最終報告書%20AMLAR.pdf)に示されている。暗号資産企業は、金融セクターのマネーロンダリング対策制度に明示的に含まれている。EUのマネーロンダリング対策規則は、暗号資産サービスプロバイダーを金融機関の定義に含め、顧客デューデリジェンス、越境暗号資産関係、自己管理型アドレスを伴う送金などを対象とする強化要件を導入している。これらの要件は、より広範な2027年の暗号資産KYC枠組みの一部となる。

重大なAML違反には売上高の10%の制裁金も

AMLAは、選定された企業に対して直接的な執行権限を持つことになる。顧客デューデリジェンス、内部統制、報告義務に関する重大、反復的、または組織的な違反については、加重・軽減要素を反映した後、法定の制裁枠組みにより、制裁金が年間売上高の最大10%に達する可能性がある。

10%という水準は上限であり、自動的に科される制裁金ではない。まずはより低い基本的な制裁金の範囲が適用され、AMLAは最終的な制裁を決定する際、各違反の重大性と状況を考慮しなければならない。

AMLAの初回選定サイクルは、2027年7月から12月まで実施される。選定された金融機関は、最終リストが2028年に公表されてから6か月後、EUレベルの直接的なマネーロンダリング対策監督へ移行する。