**Addable（旧Addition Wealth）**は、金融機関および雇用主向けのAIネイティブなファイナンシャルガイダンスプラットフォームとして、企業全体のブランド変更と、ファイナンシャルガイダンスエンジン向けの新AI機能一式の発表を行いました。

同社の既存プラットフォームをベースにした新製品には、プロアクティブなインサイト、次の最適なアクション、24時間対応のAIアドバイザーが含まれます。これらの提供により、文脈的・対話型のAIでAddableのオーケストレーションレイヤーを拡張し、すべての個人に対応できる最も包括的なプラットフォームを金融機関に提供するとしています。

2021年の設立以来、Addableは銀行、ウェルスマネジメント企業、レコードキーピング企業、決済企業など、雇用主と金融機関の双方にサービスを提供するまでに成長しました。現在では、同社ウェブサイトでの発表によると、Fortune 500企業を含む600社を超えるパートナーと連携しています。金融機関向けの提供はホワイトラベルであるため、そのリーチの多くは、Addable自身の名前ではなくパートナーブランドの背後で同社の技術が活用される形となっています。

「プラットフォームの上に構築している機能により、かつて富裕層に限られていたパーソナライズされたガイダンスを、金融機関や雇用主がこれまで以上に簡単に提供できるようになります。当社は金融機関のデータと、連結された口座やサードパーティのシグナルを通じた各顧客の全体的な財務状況を活用し、プロアクティブなサポート、インサイト、次のステップを提供すると同時に、すべてのアドバイザーの生産性を高めています」と、AddableのCEO兼創業者であるAna Mahony氏は述べています。

金融データ、人間のアドバイス、パーソナライズされたアクションをつなぐAIガイダンスエンジン

Addableの基盤プラットフォームは3つのステージで機能します。まず、口座、取引、雇用主の福利厚生、サードパーティのシグナル、行動パターンなど、個人と金融機関からデータを収集し、各ユーザーの基本的な理解を構築します。この理解は時間とともに高度化していきます。次に、プラットフォームはそのデータをエンドユーザー向けにオーケストレーションし、さまざまな金融トピックを親しみやすい形で学べるよう支援します。最後に、インサイト、推奨事項、次の最適なアクションを提供してユーザーをガイドします。口座の開設、ロールオーバーの完了、高金利債務の返済などがその例です。

新製品スイート

• プロアクティブなインサイト: 個人が予算管理、債務、退職貯蓄のためのパーソナルファイナンスツールを利用する際、それぞれの状況に合わせたAIインサイトを受け取れます。
• 次の最適なアクション: 個人の目標と状況に基づき、確定申告の準備、自社のエクイティイベントへの対応、またはそれを実現するための適切な口座や商品の開設など、具体的な次のステップをAddableが推奨します。
• 24時間対応のAIアドバイザー: 個人の実際の財務状況とプラットフォームが把握している情報に基づき、いつでも質問に回答するデジタルアドバイザーです。何から始めればよいかわからない人に、出発点を提案します。

人間のファイナンシャルプロフェッショナルも引き続きプラットフォームの中心です。人によるサポートが有益な場合、Addableはファイナンシャルプロフェッショナルを推薦し、面談の設定を支援します。その後、プラットフォームは完全なコンテキストとインサイトでアドバイザーを支援し、協議内容の記録を自動化し、その後のフォローアップを担当して、対話終了後に個人が次のステップへ進むよう促します。このAIがコンテキスト、記録、フォローアップを担当し、アドバイザーがガイダンスそのものに集中するという役割分担こそ、同社がMahony氏の生産性目標を達成する手段です。

測定可能な効果

同社によると、プラットフォームの効果は測定可能です。Addableユーザーへの調査では、76%がAddableが財務に良い影響を与えたと回答し、45%が退職貯蓄の増加に、32%が債務返済に役立ったと回答しました。

Addition WealthからAddableへ

新しい社名は、ここ数年での同社の進化と拡大を表しており、金融機関パートナーが構築・追加・カスタマイズできる柔軟なプラットフォームとして、大勢の人々にサービスを提供できるようになったことを意味します。

同社は2つのブランドで展開します。Addableは金融機関向けのAIネイティブプラットフォームで、企業の目的に応じてホワイトラベル化・設定されます。たとえば、金融機関は自社のアドバイザー、商品、コンテンツ、ブランド、インテグレーションを追加するようプラットフォームを設定できます。Addable Moneyは、福利厚生の選択や株式報酬への対応から大きな人生の変化への備えまで、従業員の金融に関する意思決定を支援するために雇用主が提供するフィナンシャルウェルネス福利厚生です。いずれの場合も、Addableのプラットフォームが基盤インフラとして機能します。この共通エンジンにより、今回発表された新AI機能は、銀行自身のブランド体験の中でも、雇用主の福利厚生の中でも、同じデータ収集、オーケストレーション、ガイダンスのレイヤーを基盤として人々に届けられます。