ACI Worldwideは、同社のクラウドネイティブ決済ハブ「ACI Connetic」に、Swift台帳トランザクション向けのインテリジェントルーティング機能を追加した。これにより、銀行は単一の運用フレームワーク内で、従来の決済手段と並行してトークン化預金決済を処理できるようになる。

この統合は、銀行がデジタル資産決済向けに別個のシステムや専用チームを構築する必要性を軽減することを目的としている。代わりに、金融機関は既存のワークフロー、管理プロセス、インフラストラクチャ、監視プロセスを活用し、従来の決済フローと並行してトークン化預金を管理できる。ACI Worldwideによると、顧客は従来の処理に使用されているのと同じ決済環境内で、Swift台帳トランザクションのルーティング、監視、管理、照合が可能となり、トークン化預金のための並行運用を回避できるという。

この発表は、銀行がブロックチェーンベースの決済インフラやトークン化された通貨の検証に向けて動き出しているタイミングでのものだ。世界中の銀行が国境を越える決済指示を交換するために利用するメッセージングネットワークであるSwiftは、昨年ブロックチェーンベースの台帳を発表し、その後、6大陸の17行がパイロットユースケースに参加する中、このインフラは初期利用の準備が整っていると述べている。

トークン化預金の主流業務への組み込み

トークン化預金とは、ブロックチェーンインフラ上に記録された商業銀行マネーのデジタル表現である。Swiftの台帳は、単一の行組織外の金融機関が関与する取引や、従来の営業時間を超えて延長しうる活動を含め、銀行が国境を越えてトークン化預金を移転できるように設計されている。

インフラは進展しているものの、これらのトランザクションを日常の銀行業務に統合することは依然として課題となっている。トークン化預金の決済は、既存の銀行システムと連携する必要がある場合、専用チーム、別個の手順、手動介入を必要とすることがある。ACIは、このモデルは限定的なパイロットプログラムの間は管理可能かもしれないが、取引量が増加するにつれて困難になると述べている。同社はそのため、トークン化決済の運用側、特に独立したデジタル資産運用を構築せずに銀行が既存の決済環境へ組み込む方法に注力している。

ACI Worldwideの上級副社長でアカウント・トゥ・アカウント決済責任者を務めるCraig Ramsey氏は、銀行が第二の運用体制を構築することなく、デジタル資産による決済機能を拡大できるべきだと述べた。同氏は、ACI Conneticが、金融機関がすでに使用している人員、管理プロセス、手順を用いてトークン化預金トランザクションを管理できるようにすることを目的としていると示した。

決済レールを横断する自動ルーティング

ACI Conneticは、決済タイプ、決済レール、運用管理を単一のクラウドネイティブプラットフォーム上に統合する。一つの統合を通じて、銀行は従来のトランザクションと並行して、トークン化預金決済の発信、ルーティング、管理を行うことができる。

同プラットフォームは、銀行とその顧客が定義したルールを適用して適切なクリアリングおよび決済経路を選択でき、取引速度、コスト、決済可能性、顧客要件のバランスを取る際に金融機関に greater な柔軟性を与えることを目的としたアプローチである。インテリジェントルーティング機能は、決済ライフサイクル全体を通じて一貫した管理と可視性を維持しながら、クリアリングおよび決済経路を自動的に選択するよう設計されている。

トークン化預金が実験的なプログラムからより広範な本番利用へと移行するにつれ、この統合はますます重要になる可能性がある。新しい決済モデルを採用する銀行には、不釣り合いな運用上の複雑さを追加することなく、より高い取引量を処理できるインフラが必要である。ACIは、Conneticのクラウドネイティブアーキテクチャは、増加する処理要件をサポートしながら、金融機関が既存の運用フレームワークを維持できるよう設計されており、銀行が確立された決済インフラを複製することなくトークン化決済機能を導入できる可能性があると述べている。

本番規模での採用への注力

この発表は、ブロックチェーンベースの決済インフラが展する中で金融機関が直面するより広範な課題、すなわちパイロット段階を超えて日常取引のための信頼性の高いプロセスを確立することを浮き彫りにしている。

ACIの経営陣は、グローバル金融業界の年次カンファレンスであるSibosで開催されるSwiftのPartner Connect Sessionで本統合を実証する予定である。同社は、デモではACI Conneticがインテリジェント決済ルーティングを用いて、Swiftの台帳を通じて処理される越境トランザクションをどのように管理できるかを示すと述べた。また、ACIの戦略的ソリューションコンサルティングディレクターであるJeremy McDougall氏が、9月30日に同社ブースでライブデモを実施する予定であり、セッションではSwiftの台帳インフラとACI Conneticの決済オーケストレーション機能の連携に焦点が当てられる見込みだ。

トークン化預金を従来の決済と同じ運用環境に取り込むことで、ACIは機関採用への重要な障壁、すなわち別個の銀行運用を構築することなくデジタル資産決済処理を拡大するという課題に取り組んでいる。