小売の決済担当者が決済オーケストレーションの利点として最も多く選んだのは、すべてのチャネルにわたるより豊富な決済パフォーマンスデータへのアクセスで、47%だった。これは、グローバル決済技術の先駆者である ACI Worldwide による新たな調査で明らかになった。回答者は9つの選択肢から最大3つを選べたが、競争的ルーティングによる決済処理コストの削減は最も少なく、19%だった。

この調査は ACI が委託・資金提供し、Retail Systems が設計・実施した。結果はレポート The Revenue Hidden in Plain Sight: Closing the Retail Payments Optimization Gap に掲載されている。

決済オーケストレーションは、小売業者の決済エコシステムを接続・管理するプラットフォームである。取引のルーティング、失敗した決済の再試行、複数プロバイダーのパフォーマンスデータの統合など、決済最適化の手段を提供できる。

調査結果は、重要な緊張関係を示している。小売業者は決済オーケストレーションの最大の利点としてより豊富な決済データを挙げている一方で、60%は依然として処理コストで決済最適化を測定している。

主な調査結果

• データがルーティングを上回る。 すべてのチャネルにわたるより豊富な決済パフォーマンスデータへのアクセスが最も多く選ばれたオーケストレーションの利点で47%、次いで顧客の摩擦なく失敗した取引を再試行できる改善が44%だった。競争的ルーティングによる決済処理コストの削減は、19%で最下位だった。
• コスト中心の評価指標。 決済最適化の成功を測る指標として最も多いのは決済処理コストで、60%が採用している。決済パフォーマンス向上に直接帰属する収益を使っているのは37%で、9%は明確な指標を持っていない。
• 取締役会レベルの可視性は限定的。 決済最適化は最上位の戦略課題である一方、取締役会レベルで可視化されているのは回答企業の25%にとどまり、75%は取締役会レベルの可視性がないと回答した。
• 小売業者の今後の計画。 今後12か月で、61%が外部専門家またはマネージド最適化プログラムの活用を計画し、57%が決済オーケストレーション・ソリューションの導入または拡張を計画、30%が決済最適化向けのAIまたは機械学習ツールの採用を計画している。
• 可視性のギャップ。 自社の決済パフォーマンスを市場ベンチマークと同等以上と評価したのは30%にとどまり、12%は正確に評価するのに十分な可視性がないと回答した。

小売業者が決済オーケストレーションに求めるもの

決済オーケストレーションのどの利点が自社に最も関連性が高いかを尋ねたところ、回答者は9つの選択肢から最大3つを選べた。すべてのチャネルにわたるより豊富な決済パフォーマンスデータへのアクセスが47%で最も多く、次いで顧客の摩擦なく失敗した取引を再試行できる改善が44%、新しい市場や地域へ拡大する柔軟性の向上が36%だった。ルーティング関連の利点は下位に並んだ。承認率を改善するために複数のアクワイアラーをまたいで取引をルーティングする能力は26%、競争的ルーティングによる決済処理コスト削減は19%だった。

決済最適化の測定方法

回答者は該当する指標をすべて選べた。最も一般的だったのは決済処理コストで60%、次いで顧客転換率とカゴ完了率が58%、不正利用率とチャージバック率の低下が51%だった。決済パフォーマンス向上に直接帰属する収益は37%が挙げ、9%は決済最適化の成功を測る明確な指標がないと答えた。

取締役会レベルの可視性と今後の変更計画

決済最適化は最上位の戦略課題である一方、取締役会レベルで可視化されているのは回答企業の25%にとどまり、75%はそれがないと回答した。今後12か月で、61%が外部専門家またはマネージド最適化プログラムの活用を計画し、57%が決済オーケストレーション・ソリューションの導入または拡張を計画、30%が決済最適化向けのAIまたは機械学習ツールの採用を計画している。現在のアプローチに大きな変更はないと見込むのは7%だけだった。回答者は最大3つの予定アクションを選べ、これらの数値は既に確定したコミットメントではなく、表明された意向を示す。

パフォーマンスの可視性と障壁

自社の決済パフォーマンスを市場ベンチマークと同等以上と位置づけた回答者は30%にすぎず、20%は十分だが潜在力には達していないと説明した。さらに22%は対処するリソースが不足している大きなパフォーマンスギャップがあると報告し、15%は市場比で低調と回答、12%は正確に評価できるだけの可視性がないとした。

決済パフォーマンス改善の障壁を最大3つ選ぶよう求めたところ、最も多かったのは社内の人員または予算制約で55%、次いで不正防止と誤検知による正常取引の誤拒否のバランスを取る難しさが35%、意思決定を遅らせる社内の優先事項の競合が34%だった。決済最適化の明確な責任所在がないことは32%が挙げた。

さらに Fintech Insights を読む : Global FinTech Innovations Are Transforming Banking into Continuous Financial Guidance

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