Le azioni Wise hanno registrato un netto calo venerdì scorso dopo che i regolatori statunitensi hanno respinto la richiesta di licenza bancaria da parte della società, infliggendo un colpo ai piani di espansione del gruppo di pagamenti in quello che ha definito il suo principale mercato di crescita.

La società fintech fondata a Londra ha comunicato che l'US Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha respinto la sua domanda per una licenza di trust bank nazionale. L'OCC è l'organo federale preposto al rilascio delle carte e alla supervisione delle banche nazionali, il cui parere favorevole riveste particolare importanza per le aziende che intendono sostituire una supervisione frammentata a livello statale con un unico quadro federale.

Wise ha precisato che la decisione dell'OCC non inciderà sulle attività statunitensi in corso e ha confermato l'intenzione di presentare una nuova domanda. In seguito all'annuncio, le azioni della società hanno perso oltre il 7% nelle prime contrattazioni a Londra.

Secondo Wise, la decisione del regolatore riguardava la domanda originaria, presentata oltre un anno fa. L'azienda ha dichiarato di aver nel frattempo apportato modifiche ai propri sistemi di conformità, ai controlli sui clienti e alle misure di contrasto al crimine finanziario.

"Abbiamo investito in modo significativo nel potenziamento dei nostri processi e dei nostri controlli a livello globale e negli Stati Uniti da quando è stata predisposta la domanda originaria per la trust charter, inclusi quelli volti a prevenire il crimine finanziario insieme ad altre forme di rischio," ha dichiarato la società.

Wise ha aggiunto che le modifiche alle normative statunitensi sui pagamenti rendevano la domanda originaria non più idonea come percorso per ottenere una licenza. La prossima domanda della società sarà quindi osservata con attenzione per valutare come affronterà sia il percorso normativo aggiornato sia le aspettative dell'OCC in materia di gestione del rischio.

Una licenza bancaria statunitense consentirebbe a Wise di operare sotto un unico regolatore federale anziché dipendere da decine di licenze statali. Una struttura di questo tipo agevolerebbe l'espansione della gamma di prodotti dell'azienda negli Stati Uniti.

Piani di espansione negli Stati Uniti

Il rifiuto segue il trasferimento della quotazione principale di Wise da Londra a Nasdaq, mantenendo tuttavia una quotazione secondaria nel Regno Unito. All'epoca, l'azienda aveva affermato che il cambiamento avrebbe accresciuto la sua visibilità in quello che ha definito il suo "maggiore sbocco di mercato" garantendo al contempo un migliore accesso agli investitori statunitensi.

Wise ha investito ingenti risorse nel tentativo di ampliare la propria offerta oltre i bonifici internazionali. L'azienda serve oggi circa 19 milioni di clienti in tutto il mondo e ha gestito oltre 240 miliardi di dollari in pagamenti transfrontalieri lo scorso anno.

Gli Stati Uniti sono diventati un mercato di grande importanza per le società fintech europee, ma le licenze bancarie restano difficili da ottenere poiché i richiedenti devono soddisfare i regolatori in termini di capitale, governance, conformità e controlli antiriciclaggio. La rivale Revolut ha presentato una nuova domanda per una licenza bancaria statunitense all'inizio di quest'anno dopo aver abbandonato un tentativo precedente.

Una licenza consentirebbe alle società fintech di offrire direttamente una gamma più ampia di prodotti bancari, senza dover dipendere da banche partner.

Nonostante la decisione di mercoledì, Wise ha confermato che le proprie attività negli Stati Uniti continueranno a operare normalmente nell'ambito delle licenze esistenti in 48 stati e quattro territori, mentre prepara una nuova domanda.