LoanPro, una moderna piattaforma di prestito e credito, ha annunciato che VIVA Finance — una delle piattaforme di prestito basate sull'occupazione in più rapida crescita negli Stati Uniti — ha triplicato il volume di origination dei prestiti dalla migrazione a LoanPro nel luglio 2025. I risultati sono stati conseguiti entro il primo anno di partnership e senza gli incrementi proporzionali di personale che VIVA avrebbe richiesto sul suo sistema precedente per sostenere una crescita paragonabile.

VIVA Finance offre prestiti personali valutati in base alla storia lavorativa anziché ai tradizionali punteggi creditizi, un modello progettato per servire mutuatari spesso trascurati dai prestatori convenzionali. Questo approccio intercetta un segmento della popolazione statunitense che la valutazione tradizionale basata su FICO tende a sottoservire, inclusi i lavoratori con dossier creditizi sottili o storie creditizie limitate — un vuoto di mercato che ha attirato un interesse crescente da parte dei prestatori fintech negli ultimi anni. Man mano che il portafoglio prestiti di VIVA si espandeva, il suo sistema di gestione dei prestiti legacy faticava a tenere il passo. La vecchia piattaforma era priva di un'architettura orientata alle API, impedendo al team di ingegneria di VIVA di personalizzare ed estendere le operazioni — un vincolo che è diventato sempre più costoso per le fintech di prestito con l'aumentare della complessità dei prodotti e dei requisiti di integrazione di terze parti. Gli agenti del servizio clienti avevano un accesso limitato perché il sistema era privo di un'interfaccia utente basata sul web, e l'affidabilità dei dati era un problema persistente — dati incoerenti e tradotti generavano errori nei portafogli di prestiti e costringevano il personale a flussi di lavoro manuali che l'azienda aveva da tempo superato.

"Il maggior vantaggio che abbiamo riscontrato con LoanPro è la capacità di automatizzare molti dei compiti che svolgiamo manualmente, cosicché quando cresciamo non assumiamo agenti di servizio uno a uno con quella crescita", ha dichiarato Payton Lane, Product Manager presso VIVA Finance. "Mantenere il team snello, automatizzando compiti manuali che non hanno bisogno di essere manuali."

Dopo aver selezionato LoanPro, VIVA ha completato l'implementazione in quattro mesi, raggiungendo ogni traguardo attraverso un processo collaborativo e ben definito. L'architettura API-first di LoanPro ha fornito al team di ingegneria di VIVA la personalizzazione e il controllo necessari per gestire le proprie strutture di prestito uniche. Un'interfaccia utente moderna e accessibile via web ha sostituito le limitazioni di accesso che gli agenti affrontavano sul sistema legacy. Il motore di automazione della piattaforma ha consentito a VIVA di scalare il servizio di pari passo con la crescita dei volumi, mentre un singolo livello di dati affidabile ha sostituito i record incoerenti con cui il team aveva dovuto lavorare.

Questa solida base di dati sta ora supportando la prossima iniziativa strategica di VIVA: una roadmap multi-prodotto che l'azienda ha iniziato a eseguire nel 2026. Per i prestatori basati sull'occupazione come VIVA, l'espansione oltre un singolo prodotto di prestito verso offerte adiacenti — come strumenti di costruzione del credito o strutture di rateizzazione alternative — richiede in genere una piattaforma in grado di supportare definizioni di prodotto configurabili senza lavori di ingegneria personalizzati per ogni nuova offerta.

"Sapevamo che saremmo stati in grado di scalare con LoanPro, e farlo ora ci ha permesso di concentrarci su altri prodotti e di continuare ad accelerare al massimo", ha dichiarato Pete Gerontakis, Vice President of Finance presso VIVA Finance. "Non sono davvero sicuro che ci siano concorrenti in grado di fare tutto ciò che LoanPro può fare."

"VIVA Finance è arrivata con obiettivi di crescita aggressivi e una chiara consapevolezza di quanto costasse loro il sistema legacy", ha affermato Charles Sweeney, Chief Operating Officer e Chief Revenue Officer presso LoanPro. "La crescita del 300% nell'origination che hanno registrato in meno di un anno riflette ciò che è possibile quando la piattaforma di un prestatore riesce davvero a tenere il passo con il proprio business."