ValidiFI, Inc., fornitore di dati alternativi e analisi predittive, ha pubblicato i risultati del suo ultimo Intelligence Report, offrendo alle organizzazioni una visione più ampia delle relazioni bancarie dei consumatori e dei comportamenti che possono rivelare rischi emergenti di frode, di pagamento e di credito.

«Il rischio raramente si manifesta come un evento isolato. Più spesso, si sviluppa attraverso cambiamenti nelle relazioni dei conti, nella storia dei pagamenti e nel comportamento dei consumatori, riflessi solo nelle analisi transazionali ricorrenti che i modelli tradizionali potrebbero non rilevare», ha dichiarato John Gordon.

Il rischio non esiste all'interno di una singola transazione. Si sviluppa nel tempo attraverso le relazioni bancarie, i comportamenti di pagamento, le connessioni d'identità e l'attività finanziaria. Un conto precedentemente verificato o approvato in fase di onboarding può non presentare lo stesso livello di rischio mesi dopo, man mano che le circostanze finanziarie, i modelli di utilizzo del conto e le relazioni di titolarità evolvono. In questo senso, il report riflette un cambiamento più ampio nelle decisioni finanziarie: le organizzazioni guardano sempre più oltre il conto presentato, verso i segnali circostanti che aiutano a distinguere le relazioni stabili da quelle che potrebbero richiedere un esame più attento. ValidiFI ha dichiarato di collegare questi segnali per aiutare le organizzazioni a individuare prima i rischi di pagamento e di frode, rafforzare la verifica dei conti, ridurre i fallimenti dei pagamenti e prendere decisioni più informate riducendo al minimo l'attrito superfluo.

L'analisi di ValidiFI mostra come comportamenti che presi singolarmente possono apparire isolati diventino indicatori significativi se osservati nel contesto. I conti associati a un indirizzo email visto per la prima volta nei 30 giorni precedenti hanno registrato tassi di fallimento dei pagamenti cinque volte più alti e tassi di frode sei volte più alti. I conti che non hanno superato l'autenticazione della titolarità hanno mostrato tassi di fallimento dei pagamenti quasi 11 volte più alti, mentre le identità collegate a cinque o più conti bancari erano associate a un rischio superiore del 76%.

«Il rischio raramente si manifesta come un evento isolato. Più spesso, si sviluppa attraverso cambiamenti nelle relazioni dei conti, nella storia dei pagamenti e nel comportamento dei consumatori, riflessi solo nelle analisi transazionali ricorrenti che i modelli tradizionali potrebbero non rilevare», ha dichiarato John Gordon, CEO di ValidiFI. «Combinare questi segnali aiuta le organizzazioni a capire più di semplicemente se un conto è valido. Forniscono indicazioni su chi si trova dietro il conto, sulla stabilità della relazione e su come il comportamento passato e presente e la situazione finanziaria possano dirci qualcosa sui risultati futuri. Questo contesto aiuta le aziende a prendere decisioni più intelligenti, riducendo l'attrito per i consumatori affidabili e applicando un controllo aggiuntivo quando gli indicatori di rischio lo giustificano.»

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L'articolo ValidiFI Intelligence Report Reveals Risk Signals Beyond a Presented Bank Account è apparso per la prima volta su GlobalFinTechSeries.