Unit21, una piattaforma di infrastruttura di rischio basata sull'AI specializzata in prevenzione delle frodi e monitoraggio AML (antiriciclaggio), ha annunciato una partnership con Corelation, Inc., il core processor dietro KeyStone, che serve oltre 300 clienti credit union — cooperative finanziarie senza scopo di lucro di proprietà dei soci. L'integrazione incorpora rilevamento delle frodi basato su AI, monitoraggio delle transazioni AML, gestione dei casi e adempimenti normativi direttamente nell'ambiente core di KeyStone.

"Insieme a Corelation, Unit21 offre alle credit union un modo per intercettare le frodi, fermarle nel core e presentare le segnalazioni, tutto da un unico caso", ha dichiarato Tyler Allen, CEO di Unit21. "Il che significa meno dollari perduti, meno soci danneggiati e team antifrode che finalmente passano all'azione invece di rimediare ai danni."

Un'integrazione bidirezionale

L'integrazione collega KeyStone e Unit21 in entrambe le direzioni. I dati su soci, conti, carte e transazioni fluiscono da KeyStone verso Unit21 per rilevamento e indagine. Quando è necessaria un'azione, gli analisti la eseguono direttamente in KeyStone tramite l'API KeyBridge di Corelation — bloccando carte, fermando pagamenti e applicando blocchi senza uscire dal caso. Le credit union su KeyStone possono ora rilevare, indagare, intervenire e segnalare frodi e rischi AML all'interno di un unico sistema.

L'integrazione colma una lacuna che i team delle credit union hanno a lungo colmato manualmente. In precedenza, un analista poteva individuare una sospetta frode in un sistema, ma doveva accedere separatamente al core per fermarla, cercare di nuovo il socio e reinserire i dati del conto. Con la partnership, l'evidenza, la decisione e l'azione vivono sullo stesso record, e la traccia di audit viene redatta nel momento stesso in cui l'analista agisce.

Valore bidirezionale per entrambe le basi di clienti

La partnership crea uno scambio di valore bidirezionale che abbraccia le basi di clienti di entrambe le società. Per le credit union che utilizzano Corelation, l'integrazione porta i dati Corelation su una piattaforma moderna e AI-native per prevenzione delle frodi, monitoraggio delle transazioni AML, gestione dei casi e adempimenti, tramite un feed di dati che Corelation sviluppa e supporta.

Per i clienti credit union di Unit21 su KeyStone, le indagini non si fermano più ai confini della piattaforma. Blocchi carta, attivazioni carta, stop ai pagamenti e blocchi su assegni vengono inviati a KeyStone dall'interno del caso in Unit21, con ogni richiesta, risposta e azione utente registrata accanto all'evidenza che le giustificava.

Insieme, le societàbinano un core incentrato sulla persona, costruito per le credit union, alla piattaforma di rilevamento flessibile di Unit21. Il risultato è un unico flusso di lavoro difendibile che va da una transazione sospetta a un caso indagato, a un conto del socio protetto, fino a una segnalazione SAR o CTR depositata. I SAR (Suspicious Activity Reports) e i CTR (Currency Transaction Reports, obbligatori per transazioni in contanti superiori a 10.000 dollari) sono le segnalazioni che gli istituti finanziari statunitensi presentano a FinCEN, la Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro USA, ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA), quindi un flusso di lavoro che mantiene l'evidenza allegata a ciascun caso risponde direttamente a come tali obblighi vengono documentati.

"Le frodi si muovono alla velocità dei pagamenti in tempo reale, e le credit union non possono contrastarle con file del giorno successivo e un secondo login", ha aggiunto Allen. "Insieme a Corelation, offriamo alle credit union un modo per intercettare le frodi, fermarle nel core e presentare le segnalazioni, tutto da un unico caso."

Come funziona

Corelation fornisce un AML Extract dedicato per Unit21, configurato nell'ambiente KeyStone di ciascuna credit union dal proprio amministratore o team dati. Dopo un caricamento storico iniziale, l'estratto invia modifiche incrementali su entità, contitolari, conti, carte e transazioni circa ogni cinque minuti, offrendo a Unit21 una visione quasi in tempo reale dell'attività dei soci. Poiché l'estratto viene configurato istituzione per istituzione, l'integrazione raggiunge le oltre 300 credit union di KeyStone una alla volta, man mano che ciascuna completa la propria configurazione, anziché attivarsi automaticamente su tutta la base di clienti.

Unit21 esegue su quei dati le regole self-service e gli AI Agent della credit union e, quando è necessaria un'azione, invia le istruzioni a KeyStone tramite l'API KeyBridge. Le credit union possono inoltre collegare la propria piattaforma di digital banking a Unit21 per decisioni in tempo reale su login, modifiche al profilo e pagamenti — un collegamento separato e opzionale che si aggiunge all'estratto dal core.

"I nostri clienti scelgono KeyStone perché mette il socio al centro di tutto", ha dichiarato Tim Maron, Chief Revenue Officer di Corelation. "La partnership con Unit21 estende questo approccio alle frodi e al BSA, offrendo alle credit union un modo moderno per proteggere i soci e agire sul rischio direttamente dalle loro indagini."

L'annuncio riflette il profondo investimento di Unit21 nell'ecosistema delle credit union e del community banking. L'azienda parteciperà e sponsorizzerà il prossimo Corelation Executive Forum, in programma la prossima settimana a Chula Vista, in California.

Fonte: GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone