Il settore bancario britannico si sta posizionando per una trasformazione fondamentale verso una finanza basata su blockchain, secondo una nuova ricerca di Lloyds Banking Group. Un sondaggio dell'istituto ha rilevato che il 71% dei dirigenti finanziari britannici senior si aspetta che la tokenizzazione trasformi radicalmente i servizi finanziari nei prossimi anni.

I risultati provengono dal decimo sondaggio annuale Financial Institutions Sentiment Survey di Lloyds, che ha raccolto le opinioni di 100 decisori di livello dirigenziale rappresentanti banche britanniche, compagnie assicurative e società di gestione degli investimenti. I risultati sono stati pubblicati in un comunicato stampa sul sito ufficiale della banca.

Il 71% delle istituzioni finanziarie britanniche si aspetta che la tokenizzazione ridisegni la finanza pic.twitter.com/4PaRs5Q2Hm

— RWA Foundation (@RWAFoundation_) 2 ottobre 2026

L'elaborazione accelerata dei pagamenti e i cicli di regolamento sono emersi come il vantaggio più convincente della tokenizzazione, selezionato dal 60% degli intervistati. Un ulteriore 41% ha identificato una superiore ottimizzazione delle garanzie e capacità di gestione della liquidità come benefici significativi. L'enfasi sulla velocità riflette un punto di attrito di lunga data nella finanza tradizionale, in cui i pagamenti transfrontalieri in particolare possono richiedere giorni per attraversare le catene bancarie di corrispondenza.

Secondo Lloyds, la tokenizzazione crea rappresentazioni digitali di asset tradizionali—tra cui strumenti in contanti, titoli a reddito fisso e fondi di investimento—su sistemi basati su blockchain. Questo approccio consente un'elaborazione accelerata delle transazioni e un'esecuzione automatica quando le condizioni predeterminate sono soddisfatte.

Rob Hale, co-responsabile dei mercati globali di Lloyds, ha sottolineato che il settore deve ora passare da progetti pilota isolati a un'infrastruttura scalabile. Ha osservato che la realizzazione di questa visione richiede protocolli standardizzati in grado di collegare i sistemi di mercato digitali e convenzionali.

Il sondaggio ha inoltre rivelato un entusiasmo più ampio per l'innovazione tecnologica in tutto il settore. Il 77% dei partecipanti considera ora gli investimenti in tecnologie emergenti una priorità strategica di crescita, con un aumento sostanziale rispetto al 41% del 2025.

Lloyds è andata oltre le discussioni teoriche passando ai test attivi. All'inizio di quest'anno, l'istituto ha collaborato con Archax e Canton Network per eseguire quella che ha descritto come la prima transazione su blockchain pubblica del Regno Unito utilizzando depositi tokenizzati per acquisire un titolo sovrano britannico tokenizzato.

In uno sviluppo più recente, Lloyds ha completato una prova di regolamento di 750.000 USD in obblighi di pagamento real con Visa utilizzando la stablecoin USDC, un token ancorato al dollaro statunitense emesso da Circle. Il progetto pilota di una settimana ha trasferito fondi a Visa in meno di un'ora, funzionando senza problemi durante i fine week e al di fuori dei tradizionali orari bancari.

L'istituto ha gestito il proprio nodo infrastrutturale sul Canton Network, mentre Visa ha condotto le attività di regolamento su una distinta piattaforma blockchain pubblica. Questa configurazione ha testato l'interoperabilità tra diversi ecosistemi blockchain senza richiedere che entrambe le parti condividessero la stessa infrastruttura di rete—una considerazione pratica mentre le istituzioni sviluppano le proprie capacità di tokenizzazione su piattaforme differenti.

Peter Left, responsabile degli asset digitali di Lloyds, ha dichiarato che l'esecuzione di transazioni con fondi reali ha permesso alla banca di valutare le prestazioni della tecnologia in condizioni operative autentiche.

Nel frattempo, l'associazione di settore UK Finance ha organizzato test interbancari che coinvolgevano Lloyds, NatWest, Barclays e HSBC. Questi esperimenti hanno compreso due transazioni di rifinanziamento di mutui residenziali e un acquisto simulato su una piattaforma di e-commerce, tutti eseguiti utilizzando strumenti di deposito tokenizzati. Negli scenari ipotecari, i fondi sono rimasti bloccati per l'intera durata del processo di transazione immobiliare e sono stati rilasciati automaticamente al completamento. La simulazione del marketplace non ha comportato il trasferimento effettivo di beni fisici, ma ha dimostrato come il sistema potesse bloccare i fondi in attesa della conferma della consegna.

I funzionari del governo britannico stanno portando avanti questa trasformazione oltre gli esperimenti bancari privati. A maggio, la Bank of England ha proposto di estendere gli orari di regolamento verso una disponibilità continua 24/7—un passo che estenderebbe al più ampio sistema di pagamenti il tipo di funzionalità fuori orario che Lloyds ha testato con Visa. Una task force sostenuta dal governo ha proiettato a luglio che la leadership britannica nei servizi finanziari tokenizzati potrebbe generare fino a 44 miliardi di dollari di valore economico entro il 2035. La task force ha sostenuto il lancio del primo titolo sovrano tokenizzato del Regno Unito entro l'inizio del 2027, e la stessa analisi ha raccomandato di completare una transazione di pronti contro termine tokenizzata completa end-to-end entro la primavera del 2027.

Il Regno Unito ha inoltre perseguito una maggiore coordinazione con gli Stati Uniti su questa iniziativa. Ad agosto, entrambe le nazioni hanno raccomandato di istituire un gruppo di lavoro del settore privato per condurre test della durata di un anno sulle transazioni transfrontaliere di asset tokenizzati. Secondo questi accordi, le autorità di regolamentazione, tra cui la SEC, la CFTC e la Bank of England, valuterebbero approcci coordinati ai sistemi di regolamento e all'infrastruttura di mercato. I funzionari prevedono di valutare se le stablecoin e i fondi di investimento tokenizzati possano qualificarsi come garanzie accettabili. Nel complesso, l'obiettivo del titolo sovrano entro l'inizio del 2027, il traguardo del repo entro la primavera 2027 e il programma di test transfrontalieri della durata di un anno offrono agli osservatori una serie di scadenze per monitorare la transizione del settore dai progetti pilota a un'infrastruttura scalabile.

Questo rapporto si basa sull'articolo originale pubblicato su Blockonomi.