I regolatori finanziari dell'amministrazione Trump hanno presentato una proposta di riforma del Community Reinvestment Act (CRA), sostenendo che la norma bancaria decennale sia stata allontanata dalla sua missione originaria e trasformata in un meccanismo che canalizza fondi dalle istituzioni finanziarie verso organizzazioni attiviste.

L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanno annunciato la proposta di regolamentazione venerdì. Il CRA fu originariamente promulgato nel 1977 per combattere il "redlining" — una pratica discriminatoria in cui le banche si rifiutavano di erogare prestiti o fornire servizi di deposito nei quartieri a basso reddito e nelle minoranze. Nel quadro vigente, le valutazioni di performance del CRA hanno conseguenze operative significative: le banche con valutazioni insufficienti hanno storicamente incontrato difficoltà nell'ottenere l'approvazione normativa per fusioni, acquisizioni ed espansioni di filiali, rendendo la conformità al CRA una delle valutazioni più determinanti per una banca.

La proposta rappresenta una netta rottura rispetto alla moderna riforma integrale del CRA finalizzata nell'ottobre 2023, quando OCC, FDIC e Federal Reserve avevano approvato congiuntamente l'aggiornamento più ampio delle normative degli ultimi decenni. In particolare, la Federal Reserve non figura tra gli enti che promuovono l'attuale proposta.

Le modifiche proposte includono disposizioni volte ad affinare la focalizzazione della legge sulle attività di prestito e a garantire che i contributi e le donazioni per lo sviluppo comunitario raggiungano i destinatari previsti, anziché essere dirottati verso attività non correlate. I critici hanno a lungo sostenuto che le banche abbiano soddisfatto in parte i requisiti normativi del CRA effettuando contributi a gruppi attivisti.

Il Comptroller Jonathan Gould ha dichiarato in un post su X: "Sotto l'amministrazione Biden, il Community Reinvestment Act è diventato una tassa onerosa per le banche comunitarie che non è riuscita a stimolare gli investimenti nelle stesse regioni che era destinata a servire."

"Le riforme proposte oggi contribuiranno a garantire che il CRA non sia più usato come punteggio di credito sociale per le banche, né come meccanismo di finanziamento per reti di NGO attiviste con la scusa dello sviluppo comunitario", ha scritto Gould.

I parlamentari repubblicani con responsabilità di vigilanza nelle commissioni dei servizi finanziari hanno accolto favorevolmente l'azione normativa.

Il deputato Andy Barr (R-Ky.), membro della House Financial Services Committee e presidente della sua sottocommissione per le istituzioni finanziarie, ha dichiarato: "Per anni, i gruppi attivisti di sinistra hanno strumentalizzato il Community Reinvestment Act per esercitare pressioni sulle istituzioni finanziarie ben oltre le intenzioni originarie del Congresso."

"Invece di ampliare l'accesso al credito, il CRA è troppo spesso diventato uno strumento per limitare l'accesso al capitale. Accolgo favorevolmente le riforme di buon senso dell'amministrazione Trump per ripristinare la legge al suo scopo originario e rifocalizzarla su prestiti e investimenti comunitari", ha aggiunto Barr.

La senatrice Katie Britt (R-Ala.), membro della Senate Banking Committee e presidente della sua sottocommissione per l'edilizia abitativa e lo sviluppo comunitario, ha detto in un post su X di accogliere favorevolmente la proposta di "ripristinare un quadro più pratico" per il CRA.

"Le banche comunitarie dovrebbero concentrarsi sull'ampiamento dell'accesso al credito, sul sostegno alle piccole imprese e sul rafforzamento delle comunità locali, non sull'affrontare oneri normativi non necessari o sovvenzionare cause attiviste", ha dichiarato Britt.

L'attivista conservatore Christopher Rufo ha definito la proposta normativa un "grande risultato" e una "vittoria per Scott Bessent" in un post su X, aggiungendo che il CRA "è stato usato come meccanismo per estorcere fondi alle banche al fine di finanziare l'attivismo di sinistra."

Ai sensi della proposta normativa, OCC e FDIC alleggerebbero gli oneri normativi per le banche con attività pari o inferiori a 10 miliardi di dollari, offrendo loro una supervisione più flessibile ed esentandole da alcuni requisiti di raccolta, gestione e segnalazione dei dati.

La norma restringerebbe inoltre l'ambito di regolamentazione ai servizi di credito — escludendo i servizi di deposito — e semplificherebbe altri requisiti per migliorare la chiarezza, la trasparenza e l'oggettività delle valutazioni del CRA per le banche di tutte le dimensioni.

Gould ha aggiunto che l'OCC continuerà ad attuare la visione del Presidente Donald Trump e del Segretario al Tesoro Scott Bessent "adottando misure per ridurre la regolamentazione non necessaria e favorire la crescita economica nelle comunità locali."