Lunedì Terra Industries, la startup nigeriana di defence-tech, ha annunciato il suo terzo aumento di capitale dell'anno, chiudendo quello che è diventato il più grande e più seguito round seed nell'ecosistema tech africano. Con 18 milioni di dollari raccolti, l'azienda, fondata due anni fa, è ora la settima startup più finanziata in Africa nel 2026, dopo aver chiuso il round seed a 52 milioni di dollari.

Perché conta: raccogliere una cifra simile così presto segnala una forte fiducia degli investitori nella più grande startup africana di defence-tech, soprattutto in un mercato dei finanziamenti che ha visto aziende come GoLemon e Gigbanc chiudere. Stabilisce anche un livello molto alto, perché il capitale raccolto a questa scala, alla fine, deve tornare agli investitori attraverso un exit.

Si parla di exit troppo presto, visto che Terra ha appena chiuso il suo round seed, ma la portata della raccolta rende la questione rilevante. Con capitali significativi a disposizione, l'azienda si assume ora la responsabilità che ne deriva.

Terra afferma che utilizzerà il denaro per aprire un ufficio a Londra. Con questo livello di finanziamento, l'azienda è ben posizionata per assumere persone esperte in grado di aprire porte nei mercati internazionali. Questo può essere particolarmente utile in un settore dominato da operatori da miliardi di dollari, dove credibilità e le giuste presentazioni spesso determinano chi ottiene ascolto.

La startup prevede anche di espandere la propria capacità produttiva, distribuire i propri prodotti in tutto il Global South e assumere personale per ingegneria, operations e business development.

Diversi fattori distinguono Terra. Costruisce sia hardware sia software. Protegge già asset commerciali e governativi critici in tutta l'Africa occidentale. Inoltre, consente ai governi africani di usare un sistema in cui i dati di sicurezza restano all'interno del Paese, un argomento che ha fatto ottenere a Terra il suo primo contratto federale nigeriano e le dà un vantaggio sulla concorrenza internazionale.

EBRD e IFC vogliono una quota della Banque du Caire in Egitto

L'Egitto si sta preparando a vendere una parte della Banque du Caire, una delle sue istituzioni finanziarie sostenute dallo Stato più antiche e grandi, a investitori pubblici, e l'interesse degli investitori sta già crescendo.

Due istituzioni internazionali di sviluppo, la European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) e l'International Finance Corporation (IFC), vogliono entrare. Entrambi gli investitori puntano a una quota complessiva del 10% nella banca statale quando verrà quotata all'Egyptian Exchange (EGX) nel novembre 2026. La quota potrebbe essere suddivisa più o meno a metà, con EBRD fino al 5% e IFC per il resto, secondo la testata locale EnterpriseAM.

Chi sono? L'EBRD è una banca multilaterale che investe nelle economie emergenti per contribuire allo sviluppo dei mercati finanziari, mentre l'IFC è la branca del World Bank Group che finanzia progetti del settore privato nei Paesi in via di sviluppo.

Spiegato in modo semplice: fa parte dello sforzo dell'Egitto di privatizzare sempre più la propria economia, portando dentro investitori privati e stranieri mentre lo Stato riduce le proprie partecipazioni in queste istituzioni. L'obiettivo del Paese è raccogliere denaro, attrarre valuta estera, approfondire il mercato azionario locale e dare un ruolo più ampio agli investitori privati nelle aziende tradizionalmente controllate dallo Stato.

Il governo ha portato avanti questa strategia vendendo quote in società esistenti e quotandone altre all'Egyptian Exchange. Nel 2021 l'Egitto ha venduto una quota del 51% di Arab Investment Bank, la prima privatizzazione di una banca dopo oltre un decennio. Nell'ottobre 2024 ha quotato United Bank —che era fortemente controllata dallo Stato— vendendo una quota a investitori pubblici. Più recentemente, nell'aprile 2026, l'Egitto ha temporaneamente quotato sei società statali alla propria borsa per ampliare il mercato e attirare interesse degli investitori. Il Paese punta a raccogliere tra 3 miliardi di dollari e 4 miliardi di dollari da IPO e vendite di quote entro la fine del 2026.

Da tempo in arrivo: a partire da aprile il governo stava valutando la vendita fino al 49% di Banque du Caire, ma l'ultimo piano colloca l'IPO a novembre. La vera ragione potrebbe essere che le banche incaricate dell'operazione abbiano chiesto più tempo per ampliare il bacino degli investitori prima di tornare a proporre il deal. Il nuovo piano prevede di riavviare il roadshow con gli investitori a settembre o ottobre e completare la quotazione a novembre.

Perché conta? Per Banque du Caire, una IPO significa nuovo capitale e una base azionaria più ampia. La possibile partecipazione di EBRD e IFC potrebbe inoltre rendere l'offerta più facile da collocare presso altri investitori che si stanno chiedendo se volere una quota di una banca statale egiziana; rende la IPO attraente per tutti gli altri.

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e-finance acquista l'8% di Wilzy dopo aver rilevato Tamweely

Pochi giorni dopo aver acquisito il micro-prestito egiziano Tamweely, e-finance, la società fintech quotata in Egitto con una capitalizzazione di mercato di EGP 86.5 miliardi ($1.7 miliardi), ha acquistato una quota dell'8% in Wilzy, una piattaforma digitale di wealth management.

Ibrahim Sarhan, presidente di e-finance, ha confermato l'investimento da EGP 100 milioni ($2 milioni) in Wilzy, che nel 2025 aveva cambiato nome da Act Holding per rivolgersi agli investitori retail. La mossa segue l'acquisizione completa di Tamweely da parte di e-finance per un massimo di EGP 4.8 miliardi ($95 milioni) il 13 agosto, un'operazione che dovrebbe chiudersi entro la fine dell'anno in attesa dell'approvazione regolamentare.

Acquisendo una quota di Wilzy, e-finance si sta spostando oltre l'infrastruttura di pagamento e il micro-lending per puntare all'investimento retail. Il settore del wealth management in Egitto sta attirando crescente interesse con l'aumento dell'adozione digitale, e e-finance sembra voler presidiare il backend che consente l'accesso agli investimenti retail.

La matematica dell'operazione: EGP 100 milioni ($2 milioni) per una quota dell'8% implicano una valutazione di Wilzy di circa EGP 1.25 miliardi ($25 milioni). Per e-finance —che è posseduta al 25.7% dal Public Investment Fund dell'Arabia Saudita— l'investimento da $2 milioni è un ingresso a basso costo in un mercato ad alta crescita, dopo un impegno di capitale molto più grande nel micro-lending.

Zoom out: e-finance sta costruendo un ecosistema finanziario chiuso. Già alimenta l'infrastruttura dei pagamenti governativi; ora possiede il prestatore che finanzia le piccole imprese (Tamweely) e una piattaforma dove quei titolari d'impresa possono investire i propri profitti (Wilzy). Finché il mercato egiziano non sarà completamente digitalizzato, i grandi operatori dell'infrastruttura continueranno ad assorbire i pezzi con le migliori performance del puzzle fintech.

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Le banche tornano a essere il primo amore dei nigeriani: gli ATM

La storia più importante dell'economia point-of-sale (PoS) in Nigeria è stata la scarsità di contante del 2023, quando milioni di nigeriani hanno riscoperto il mobile money. Da allora, quell'economia è stata centrale nel modo in cui le persone accedono al contante. Tuttavia, anche i periodi migliori hanno i loro cali, e lo slancio rallenta.

Nel primo trimestre del 2026, il volume delle transazioni PoS è sceso del 19.9% a 2.92 miliardi rispetto all'anno precedente, secondo la Central Bank of Nigeria (CBN). Anche il valore è diminuito del 16.4% a ₦59.3 trilioni ($43.7 miliardi). Ma indovinate quale piattaforma sta tornando? Sì, gli automated teller machines (ATM).

Dopo anni di arretramento rispetto ai piccoli terminali portatili blu, rossi, verdi e neri, gli ATM hanno registrato 438.6 milioni di transazioni, per un valore di ₦26.3 trilioni ($19.4 miliardi) nello stesso periodo. Quel valore è aumentato di oltre il 60% su base annua. Pur restando un numero complessivamente inferiore rispetto a quanto elaborato dai dispositivi PoS, segnala comunque una forte adozione degli ATM tra i nigeriani nel primo trimestre.

Spiegato in modo semplice: per anni, ATM inaffidabili e sportelli senza contante hanno costretto i nigeriani a dipendere dagli agenti PoS, che applicano commissioni per ogni prelievo. Ma le nuove regole della CBN stanno invertendo la tendenza.

L'autorità di regolazione ha imposto alle banche di installare almeno un ATM ogni 7,500 carte emesse e ha introdotto limiti più rigidi per gli agenti PoS, incluso un limite giornaliero di transazioni di ₦1.2 milioni ($885). Ora sembra che le banche siano costrette a ricostruire le infrastrutture che avevano lasciato deteriorare, mentre agli agenti viene ridotta la flessibilità.

Tra le righe: la portata del cambiamento è enorme. I nigeriani hanno elaborato circa $215 milioni ogni singolo giorno tramite ATM nel primo trimestre 2026. Anche se ci sono ancora solo 13 ATM ogni 100,000 adulti rispetto a un terminale PoS ogni 28 persone, il valore per transazione agli ATM sta aumentando man mano che le banche diventano luoghi più affidabili per prelevare contante.

Zoom out: gli agenti PoS hanno ancora una forte presenza nei quartieri e un vantaggio distributivo, ma se la ripresa degli ATM continua, l'equilibrio potrebbe cambiare di nuovo. Mentre la CBN spinge per un'infrastruttura più regolamentata e guidata dalle banche, l'accesso al contante sta diventando un terreno di confronto tra l'agilità fintech e la scala del banking tradizionale, con le banche che competono più direttamente anche in questo spazio.

Se gli ATM continueranno a vedere un'adozione più forte rispetto alle transazioni PoS concorrenti, le banche potrebbero tornare a dare maggiore priorità a queste macchine?

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Creative Economy Accelerator Programme. The programme is open to African startups building in music, film and media, design, and creative tech. Selected startups will receive between $20,000 and $50,000 in funding and support. Apply here by August 28.

Africa is building a single payments market but its currencies remain divided

Follow the Money: Nigeria is not trying to stop crypto. It wants to know where the money goes.

Ask An Investor: Oui Capital’s Olu Oyinsan on why African VC remains in an existential crisis

Ban on Chinese robots leaves US startups stranded

Africa’s moon telescope project will listen for alien technology

Written by: Muktar Oladunmade, Yemi Kareem, and Zia Yusuf

Edited by: Emmanuel Nwosu & Ganiu Oloruntade

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