Gli avvisi bancari sono tra gli elementi più critici di qualsiasi transazione bancaria digitale. Si consideri uno scenario comune: un cliente trasferisce denaro a un venditore al mercato tramite un'app bancaria. Anche dopo aver visualizzato la conferma dell'addebito, il venditore potrebbe rifiutarsi di consegnare la merce finché il proprio conto non riceve la corrispondente notifica di accredito. Quando il messaggio arriva tempestivamente, il sistema è invisibile. Quando fallisce, le conseguenze — da transazioni ritardate a processi di rimborso estenuanti — possono essere gravi.

La maggior parte delle banche richiede che i clienti completino le transazioni utilizzando una password monouso (OTP) inviata tramite SMS o email, sebbene alcuni clienti utilizzino token hardware o autenticazione biometrica. In Nigeria, questo requisito non è semplicemente una buona pratica — la Banca Centrale impone l'autenticazione a due fattori per le transazioni di pagamento elettronico, rendendo la consegna affidabile degli OTP una necessità normativa per ogni banca e fintech operante nel Paese. Da nove anni, un'azienda con sede a Lagos alimenta silenziosamente questa infrastruttura di verifica.

Termii fornisce servizi di consegna OTP e di messaggistica a banche, fintech, società di elaborazione pagamenti e aziende di telecomunicazioni. Secondo l'azienda, oltre 16.000 aziende utilizzano la sua piattaforma, raggiungendo circa 10 milioni di africani ogni mese. Il volume mensile di messaggi è cresciuto da un milione nei primi anni a oltre 400 milioni oggi — una traiettoria che riflette la più ampia crescita dei pagamenti digitali nel continente, dove l'adozione del mobile money e l'internet banking sono cresciuti rapidamente nell'ultimo decennio.

Giovedì, Olajuwon Abayomi, General Manager di Termii per la Nigeria, ha presentato la storia della startup a giornalisti, creator e stakeholder del settore presso la sede di Google a Lagos. Ha inquadrato il problema come più significativo di quanto la maggior parte degli osservatori realizzi.

Le stime di settore indicano che tra il 10 e il 15 per cento degli utenti che tentano la verifica OTP vengono persi a causa di fallimenti silenziosi nella consegna SMS — messaggi che non arrivano mai, senza generare alcun messaggio di errore né alcuna spiegazione. I principali provider di API di comunicazione globali come Twilio e MessageBird dominano nei mercati occidentali, ma il panorama delle telecomunicazioni africano frammentato — con standard dei vettori variabili, tempi di attività incoerenti e requisiti di codifica dei caratteri diversi tra Paesi — ha creato domanda di infrastrutture costruite specificamente per le condizioni locali.

"Ogni OTP che fallisce è un cliente che crede che i propri soldi siano spariti," ha detto Abayomi.

Le poste in gioco sono considerevoli. In Nigeria, la Banca Centrale ha registrato N25,85 miliardi di perdite effettive per frode nei pagamenti digitali nel 2025, con tentativi di frode per un totale di N37,57 miliardi. In questo contesto, la differenza tra un messaggio di verifica che arriva in cinque secondi e uno che non arriva affatto non è semplicemente una questione di servizio clienti — può essere la differenza tra una transazione fraudolenta bloccata e una portata a termine.

"Non chiamano la società di telecomunicazioni. Chiamano la loro banca, o chiudono l'app e non tornano mai più. Esistiamo proprio perché quella chiamata non debba mai avvenire," ha aggiunto Abayomi.

Ha identificato diversi fattori che contribuiscono ai fallimenti nella consegna degli OTP:

• Le banche talvolta non inviano le richieste, causando fallimenti nella consegna e bloccando il completamento del servizio.
• I tempi di inattività delle telecomunicazioni o le interruzioni dei servizi di notifica interni impediscono l'handshake dei messaggi tra i sistemi.
• Le banche e le app subiscono tempi di inattività nei propri servizi di notifica, con conseguenti richieste perse.
• I requisiti di consegna SMS variano in base alla lingua e gli standard di codifica dei caratteri delle telecomunicazioni differiscono tra Paesi.
• Alcuni clienti non hanno la capacità tecnica di utilizzare correttamente le API, eppure i provider in genere non offrono ingegneri di supporto dedicati.

La risposta di Termii è stata passare dal semplice invio di messaggi alla garanzia della loro consegna. L'azienda oggi si descrive come un'infrastruttura di affidabilità nativa per l'IA: i suoi sistemi monitorano i percorsi di consegna tra i vettori in tempo reale, prevedono dove un messaggio potrebbe fallire e lo reindirizzano prima che il cliente noti alcun problema.

"Il miglior complimento che riceviamo per il nostro prodotto è il silenzio," ha detto Abayomi al pubblico. "Quando facciamo il nostro lavoro, non succede nulla. L'avviso arriva, la transazione si completa e nessuno pensa a noi. L'intera azienda è costruita per un momento che il cliente non dovrebbe mai dover notare."

La nuova piattaforma dell'azienda migliorerà anche il coinvolgimento dei clienti personalizzando le interazioni in base alla posizione e al comportamento dell'utente.

Abayomi non ha dipinto il percorso di Termii come facile. L'azienda è iniziata come una giovane startup di messaggistica che cercava di guadagnare la fiducia di banche e aziende di telecomunicazioni — istituzioni comprensibilmente caute nell'affidare comunicazioni critiche a un provider non ancora collaudato. Ha descritto anni di dimostrazione di affidabilità un cliente alla volta, in un mercato in cui la stessa infrastruttura di trasporto sottostante fallisce senza preavviso.

"Stavamo costruendo su strade che erano ancora in costruzione," ha detto. "Non puoi promettere a una banca una consegna al 99,9 per cento se le rotaie sotto di te non la offrono. Così abbiamo dovuto costruire l'intelligenza che fa comportare in modo affidabile rotaie inaffidabili. Ci sono voluti anni e per poco non ci ha distrutti più di una volta."

La traiettoria dell'azienda ha attirato investitori internazionali. Termii ha partecipato a Y Combinator all'inizio del 2020, diventando una delle prime aziende di comunicazioni nigeriane a farlo. Ha raccolto 5,3 milioni di dollari fino a oggi, tra cui un round seed di 1,4 milioni di dollari guidato da Kepple Africa Ventures e Future Africa, seguito da un successivo round di 3,65 milioni di dollari (Startup nigeriana di CaaS, Termii raccoglie $3,65M per l'espansione in Africa). Questo colloca Termii all'interno di un'onda più ampia di startup africane di infrastruttura — accanto a aziende come Flutterwave e Paystack nei pagamenti — che hanno attirato capitale di rischio internazionale risolvendo sfide tecniche specifiche delle condizioni di mercato locali.

Termii è anche un'ex partecipante del Google for Startups Accelerator Africa e costruisce parte della sua infrastruttura di IA su Google Cloud.

Interrogato sulla strategia di crescita dell'azienda, Abayomi ha enfatizzato la profondità rispetto alla sola espansione geografica. Ha sostenuto che la maggior parte delle aziende africane tratta ancora la comunicazione con i clienti come un ripensamento — una voce di costo piuttosto che un'infrastruttura essenziale — anche mentre l'intera relazione con i clienti migra sui dispositivi mobili.

"Ogni azienda in Africa sta diventando un'azienda digitale, che lo abbia pianificato o meno," ha detto.

Scopri di più su Termii su termii.com.