Stash, il consulente finanziario digitale che aiuta gli americani comuni a costruire ricchezza nel lungo periodo, ha annunciato una nuova partnership con Capitalize, la piattaforma leader del settore per i trasferimenti di conti pensionistici, pensata per rendere più facile per i clienti Stash consolidare i propri risparmi previdenziali.

Grazie alla partnership, Stash ha integrato l'Embedded Rollover API di Capitalize, consentendo ai clienti di trasferire senza interruzioni i vecchi conti 401(k) in conti pensionistici individuali (IRA) direttamente all'interno dell'applicazione Stash. L'integrazione permette ai clienti di riunire i propri risparmi previdenziali in un unico luogo, rendendo più semplice monitorare i progressi e rimanere concentrati sui propri obiettivi finanziari di lungo periodo. L'annuncio arriva mentre Stash amplia gli strumenti disponibili nella sua esperienza di consulente finanziario digitale, offrendo ai clienti idonei un percorso più chiaro per consolidare i risparmi previdenziali insieme alle indicazioni che già ricevono nell'app.

«Troppi americani lasciano indietro i propri risparmi previdenziali quando cambiano lavoro perché trasferire un vecchio 401(k) è più difficile di quanto dovrebbe essere. Stiamo costruendo Stash per essere il consulente finanziario di tutti, quindi il nostro compito è rendere la prossima mossa giusta ovvia e semplice», ha dichiarato l'amministratore delegato di Stash, Brandon Krieg. «La partnership con Capitalize consente ai clienti idonei di trovare e consolidare questi conti direttamente all'interno di Stash, così che una parte maggiore del loro denaro possa contribuire al piano di lungo periodo che li stiamo aiutando a costruire».

«Stash ha costruito una piattaforma potente che rende la costruzione di ricchezza e gli investimenti più accessibili, intuitivi e coinvolgenti per gli americani comuni», ha affermato l'amministratore delegato di Capitalize, Gaurav Sharma. «Grazie a questa partnership, i clienti Stash avranno un modo più semplice per trasferire e consolidare i propri risparmi previdenziali, contribuendo a ridurre l'attrito che troppo spesso porta le persone a lasciare indietro asset preziosi quando cambiano lavoro. Insieme, Stash e Capitalize stanno rendendo più facile per un numero maggiore di americani prendere in mano il proprio futuro previdenziale».

Stash è tra i consulenti finanziari digitali che stanno ridefinendo il modo in cui gli americani affrontano la previdenza, combinando un'ampia copertura dei consumatori con esperienze intuitive, strumenti di risparmio automatico e indicazioni personalizzate. Queste capacità sono particolarmente rilevanti per le generazioni più giovani, che iniziano a risparmiare prima e sono sempre più a proprio agio nella gestione digitale delle proprie finanze. Secondo un rapporto di maggio 2024 di Goldman Sachs Asset Management, il 60% della Gen Z e il 67% dei Millennials dichiara di avere un piano pensionistico personalizzato, mentre il 68% e il 69%, rispettivamente, ritiene che i propri risparmi previdenziali siano in linea o in anticipo rispetto al programma. I conti lasciati indietro fanno una somma considerevole: secondo le stime della ricerca condotta dalla stessa Capitalize, circa 24 milioni di conti 401(k) dimenticati contenevano circa 1,35 trilioni di dollari al 2021, una misura della scala dei fondi previdenziali che sfuggono al controllo quando i lavoratori cambiano lavoro. Rendere più semplice per i singoli trovare e consolidare questi asset rappresenta un'opportunità importante per migliorare i risultati previdenziali di lungo periodo e aiutare gli investitori a rimanere coinvolti nel proprio futuro finanziario.

Con la soluzione di Capitalize, i clienti Stash idonei potranno cercare i vecchi conti 401(k), avviare richieste di trasferimento in formato digitale e accedere a un supporto guidato lungo tutto il processo di trasferimento direttamente dall'esperienza Stash. Integrare queste funzionalità in una piattaforma che i clienti utilizzano già per gestire le proprie finanze può ridurre l'onere amministrativo comunemente associato ai trasferimenti e aiutare i clienti a mantenere una parte maggiore dei propri risparmi previdenziali organizzata in un unico luogo. Il consolidamento in un IRA può inoltre ampliare la gamma di investimenti disponibile per i risparmiatori, poiché gli IRA offrono tipicamente l'accesso a una selezione più ampia di investimenti rispetto a molti piani aziendali.

La partnership riflette la crescente adozione delle tecnologie previdenziali integrate (embedded) tra le piattaforme finanziarie digitali. Aggiungendo le funzionalità di trasferimento di Capitalize, Stash amplia la gamma di strumenti a disposizione dei clienti mentre investono e pianificano la pensione. La tecnologia di Capitalize ha supportato trasferimenti di conti previdenziali per miliardi di dollari ed è utilizzata da una rete in crescita di istituzioni finanziiche che intendono modernizzare l'esperienza di trasferimento. Anche la politica si muove nella stessa direzione: il SECURE 2.0 Act, promulgato alla fine del 2022, ha creato agevolazioni (safe harbor) per i programmi di auto-portabilità che spostano automaticamente i saldi di piccola entità tra i piani aziendali, nell'ambito dei più ampi sforzi del settore e dei regolatori per evitare che i risparmi previdenziali restino bloccati quando i lavoratori cambiano lavoro.