Il Social Security System (SSS), fondo pensione statale delle Filippine, punta a far crescere il proprio portafoglio prestiti complessivo fino a esaurire l'importo consentito dallo statuto. L'istituto di previdenza sociale gestito dallo Stato copre i lavoratori del settore privato, e i prestiti in questione sono erogati attraverso i programmi salariali, di calamità, di emergenza e di microcredito offerti ai propri iscritti.

"Entro la fine dell'anno, [il fondo] sarà di circa 1.500 miliardi di pesos. Quindi, parliamo di circa 300 miliardi di pesos in prestiti", ha dichiarato in una conferenza stampa lunedì Pedro T. Baoy, vicepresidente senior del gruppo Prestiti e Gestione Attività dell'SSS.

Ha aggiunto che tale importo può aumentare in linea con la crescita delle riserve del fondo. Secondo il suo statuto, l'SSS è autorizzato a mantenere un portafoglio prestiti pari a un massimo del 25% del fondo di riserva complessivo — un tetto che lega direttamente la capacità di erogazione al ritmo di crescita delle riserve.

Baoy ha detto che l'ente sta valutando se sia possibile alzare la soglia dei prestiti, anche se ciò richiederebbe un intervento legislativo.

"Stiamo rivedendo la norma, serve l'approvazione del Congresso. Quindi, in base al nostro statuto, siamo limitati a circa il 25%", ha detto.

Al mese di settembre, il fondo pensione statale aveva erogato 170 miliardi di pesos in prestiti, guidati dai prestiti salariali, dai prestiti di calamità e dai prestiti di emergenza.

"Dal 2016 abbiamo lanciato circa 41 programmi di prestiti salariali, prestiti di calamità e prestiti di emergenza", ha detto Baoy.

Quest'anno l'SSS ha erogato prestiti salariali a circa 150.000 beneficiari al mese, pari a circa 4 miliardi di pesos mensili. "Quindi, i nostri prestiti salariali potrebbero raggiungere 48 miliardi di pesos quest'anno", ha detto.

Per il programma di prestiti di emergenza, l'SSS ha stanziato 26,68 miliardi di pesos, di cui 20 miliardi erogati dall'inizio dell'anno a 780.000 iscritti. Le erogazioni del programma sono salite a 100 milioni di pesos al giorno a quasi 6.000 iscritti dopo la recente sequenza di tifoni.

Baoy ha detto che il portafoglio prestiti complessivo dell'SSS al mese di settembre era in crescita del 5% rispetto all'anno precedente, in linea con l'aumento del numero di iscritti.

"Ciò che eroghiamo, lo recuperiamo. Quindi è autofinanziato", ha detto.

Ha aggiunto che negli anni il fondo ha registrato anche un miglioramento della qualità degli attivi, con l'efficienza di recupero sui nuovi prestiti ora al 92% — una performance di rimborso che sostiene il modello di autofinanziamento da lui descritto.

"Posso dire con sicurezza che per i nuovi prestiti, i Gen Z e i Millennials sono molto consapevoli e responsabili riguardo al proprio credito. Pagano, e abbiamo registrato un'efficienza di recupero del 92%. Infatti, attraverso i nostri microcrediti abbiamo osservato che chi prende a prestito è in gran parte composto da giovani adulti, 18-24 anni. Vi sorprenderà sapere che la maggior parte paga in anticipo", ha detto Baoy.

Nel frattempo, l'SSS ha erogato 1,81 miliardi di pesos a 146.000 iscritti attraverso il programma di microcrediti al mese di settembre.

Il presidente e amministratore delegato dell'SSS Robert Joseph M. de Claro ha detto che il fondo punta a erogare 10 miliardi di pesos attraverso il programma di microcrediti entro la fine di quest'anno.

Il fondo pensione statale valuta inoltre di destinare altri 40 miliardi di pesos al prestito per la sostenibilità energetica, che verrà lanciato entro il primo trimestre del 2027, ha aggiunto de Claro. Il programma offrirà importi finanziabili da 200.000 a 400.000 pesos con piani di rimborso da quattro a sette anni, e coprirà inizialmente 100.000 abitazioni.

I prossimi traguardi sono gli obiettivi di erogazione del fondo entro la fine dell'anno, il previsto lancio del prestito per la sostenibilità energetica nel primo trimestre del 2027 e l'esame da parte del Congresso della revisione del tetto statut del 25%.

— Aaron Michael C. Sy / BusinessWorld