Square ha annunciato un’importante espansione del programma Square Credit Card insieme a una nuova funzionalità Square Bill Pay che consente ai venditori di finanziare i pagamenti ai fornitori utilizzando la propria Square Credit Card, indipendentemente dal fatto che il fornitore accetti pagamenti con carta. L’iniziativa rafforza la strategia di Block, Inc. di costruire un ecosistema finanziario integrato che collega elaborazione dei pagamenti, servizi bancari per le imprese, credito e ora contabilità fornitori — un modello sempre più perseguito dalle piattaforme fintech e di pagamento concorrenti che cercano di diventare il principale sistema operativo finanziario per le piccole imprese.

Nel complesso, gli aggiornamenti offrono ai venditori un modo più potente per gestire flusso di cassa, spese aziendali e pagamenti ai fornitori da un’unica piattaforma.

Operando sulla rete American Express, la rinnovata Square Credit Card offre ora un cashback illimitato del 3% sulle transazioni Square Bill Pay e dell’1,5% su tutti gli altri acquisti. I premi possono essere riscattati come depositi in contanti sul conto Square Savings di un venditore, come accredito sull’estratto conto o come elaborazione dei pagamenti gratuita. I titolari di Square Credit Card possono ora utilizzare la carta anche per pagare una gamma più ampia di fornitori, inclusi quelli che non accettano pagamenti con carta, offrendo ai venditori un maggiore controllo sul flusso di cassa.

Le nuove funzionalità si aggiungono ai vantaggi già esistenti della carta, tra cui una linea di credito dinamica che può aumentare con la crescita dell’attività del venditore, oltre all’assenza di garanzia personale, canone annuale, commissioni di ritardo e commissioni per transazioni estere. Inoltre, l’azienda ha ampliato in modo significativo la funzionalità Bill Pay, trasformandola da funzione precedentemente limitata ai venditori con Square Checking a una soluzione completa di contabilità fornitori disponibile per tutti i venditori per il pagamento delle spese.

Alleggerire il peso del flusso di cassa

Per le piccole imprese, la gestione delle uscite è importante quanto la generazione di ricavi. Secondo i dati nazionali, la metà delle piccole imprese indica un flusso di cassa irregolare come una delle principali sfide finanziarie — un problema aggravato dallo sfasamento temporale tra quando le bollette scadono e quando i venditori incassano i crediti.

Consentendo ai venditori di pagare i fornitori con la propria Square Credit Card indipendentemente dal metodo di pagamento preferito dal fornitore, Square offre alle imprese maggiore flessibilità nella gestione del flusso di cassa, aiutandole al contempo a ottenere premi e a ridurre il lavoro manuale richiesto per gestire più metodi di pagamento tra fornitori e piattaforme diverse.

“Quando si gestisce un negozio di carte collezionabili, l’inventario è tutto. Gestiamo oltre 10.000 articoli e, quando arrivano le carte giuste, devo muovermi rapidamente. Questo può significare spendere migliaia di dollari sul momento prima che la finestra di opportunità si chiuda”, ha detto Melvin Bontrager, proprietario di Rainer’s TCG Shop, con sede a Lafayette, Indiana. “Square Credit Card rende tutto questo possibile: posso acquistare l’inventario con la carta, guadagnare cashback a ogni acquisto e rimborsare automaticamente il saldo con le vendite giornaliere senza interrompere il flusso di cassa. E avere vendite, banking e carta di credito tutti in Square significa sapere sempre qual è la mia situazione finanziaria. Quando si movimenta così tanto inventario, quella chiarezza vale moltissimo.”

Pensata per le piccole imprese

La maggior parte delle carte di credito business è progettata per accumulare miglia aeree e punti hotel — premi pensati per chi viaggia spesso, non per i ristoranti, i saloni e i negozi locali che caratterizzano i quartieri. Square Credit Card restituisce denaro dove è davvero utile: cashback illimitato del 3% sulle transazioni Square Bill Pay e dell’1,5% su ogni altro acquisto, riscattabile come deposito in contanti su un conto Square Savings che ora offre fino al 3,50% di APY, come accredito sull’estratto conto o come elaborazione dei pagamenti gratuita che riduce direttamente il costo di fare impresa. Dall’ampliamento dell’idoneità alla fine dello scorso anno, il numero di venditori che utilizzano attivamente Square Credit Card è raddoppiato.

Questo approccio centrato sul venditore si estende al modo in cui Square ha migliorato Bill Pay. Ora i venditori possono usare la propria Square Credit Card per pagare una gamma ancora più ampia di fornitori tramite Bill Pay — inclusi affitto, assicurazione, spese di marketing e altro — anche quando quei fornitori non accettano carte. Square instrada il denaro nel modo preferito dal fornitore, tramite versamento diretto sul loro conto bancario via ACH o con un assegno inviato per posta. Con il cashback del 3% su ogni transazione Bill Pay, i premi della Square Credit Card del venditore coprono sempre la commissione.

Tra i miglioramenti aggiuntivi di Bill Pay figurano una registrazione più rapida delle fatture tramite scansione OCR, una configurazione semplificata dei fornitori e nuovi punti di accesso nella Dashboard. Questi aggiornamenti supportano i venditori anche al di fuori di chi possiede un conto Square Checking, con il finanziamento da conto bancario esterno in arrivo a breve.

“I titolari di piccole imprese sono troppo spesso costretti a scegliere tra pagare i fornitori in tempo e conservare la propria liquidità”, ha dichiarato Andrea Raj, Head of Product for Square Banking. “Le soluzioni standalone comportano in genere costi aggiuntivi per colmare quel divario e, anche in quel caso, non risolvono l’intero problema: stai comunque spendendo la tua cassa disponibile, oppure stai usando una carta non progettata per le piccole imprese. Noi abbiamo costruito l’opposto. Paga i fornitori in tempo, mantieni la liquidità più a lungo e ottieni i premi giusti, tutto in un unico posto e risparmiando sulle commissioni. Questo è possibile solo perché è integrato nella piattaforma su cui i venditori già gestiscono la propria attività.”

Ampliare l’accesso a ogni livello

Questi aggiornamenti proseguono un anno di investimenti significativi nell’ampliamento dell’accesso ai prodotti finanziari di Square. All’inizio di quest’anno, Square ha esteso i criteri di idoneità per Square Loans grazie a modelli di underwriting migliorati, in grado ora di valutare con maggiore precisione l’affidabilità creditizia dei venditori nuovi sulla piattaforma e degli operatori stagionali. Square ha inoltre stretto di recente una partnership con Homegrown per offrire capitale per l’espansione fino a 1 milione di dollari ai venditori multi-sede idonei pronti ad aprire la loro prossima sede.

Le espansioni di Credit Card e Bill Pay estendono lo stesso impegno: più venditori possono ora accedere agli strumenti di credito e pagamento di cui hanno bisogno per gestire il flusso di cassa alle proprie condizioni.

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