Socure ha annunciato un'integrazione con Aeropay che consente ai consumatori di verificare la propria identità e collegare un conto bancario utilizzando solo un numero di telefono e due clic. La partnership combina la tecnologia di verifica dell'identità di Socure con le capacità di collegamento bancario di Aeropay per offrire un'esperienza di onboarding più rapida e snella. Un cliente comune ha riportato un tasso di finanziamento diretto del conto superiore al 50%.

Il flusso operativo funziona così: una volta che Socure verifica l'identità del cliente usando solo il numero di telefono, la tecnologia Aerosync di Aeropay sfrutta quell'identità verificata per precompilare e confermare il conto bancario collegato. Il cliente passa quindi direttamente alla facilitazione dei pagamenti, oppure all'analisi del merito creditizio basata sui flussi di cassa aggregati delle transazioni bancarie, senza dover digitare i dati del conto o altre informazioni personali aggiuntive.

Questa sequenza — prima l'identità tramite un numero di telefono, con la connessione bancaria derivata da essa — rende l'integrazione una novità assoluta nel suo genere. Mentre l'open banking è stato finora utilizzato per supportare la verifica dell'identità, Socure e Aeropay invertono il modello: è l'identità verificata a stabilire la connessione bancaria, e entrambi i processi funzionano all'interno di un'unica piattaforma decisionale anziché attraverso due fornitori separati. Questo design riflette una sfida più ampia del settore: il collegamento dei conti e i controlli di identità sono stati tipicamente acquisiti da fornitori distinti, costringendo le imprese a far dialogare due sistemi decisionali, e il consolidamento di queste funzioni in piattaforme uniche è diventato un terreno competitivo nel mercato delle tecnologie antifrode e dei pagamenti.

Il divario tra i sistemi di identità e di pagamento è anche il terreno in cui prospera la frode. Poiché l'IA riduce i costi per i fraudolenti nell'eseguire attacchi sofisticati, le organizzazioni dotate di infrastrutture legacy non integrate subiscono perdite derivanti da storni ACH, account takeover, frodi di prima parte e credenziali bancarie rubate. Queste perdite si verificano proprio perché il sistema che verifica la persona non può vedere il sistema che muove il denaro. Socure e Aeropay colmano questo divario: Aerosync gestisce la verifica bancaria utilizzando i segnali di identità di Socure, mentre i modelli di rischio basati sull'IA di Aeropay attingono a un decennio di intelligence per esaminare ogni transazione prima del regolamento.

"Ogni cliente con cui parlo di onboarding e autenticazione continua si trova ad affrontare la stessa sfida: come aumentare i tassi di conversione riducendo al contempo l'attrito e, simultaneamente, l'esposizione alle frodi", ha dichiarato Johnny Ayers, fondatore e CEO di Socure. "La nostra integrazione con Aeropay aiuta i clienti a raggiungere questo obiettivo semplificando l'intera esperienza di onboarding a un solo dato e due clic, riducendo le frodi legate a identità e pagamenti e aumentando la precisione dell'autenticazione."

"Il rischio di identità e quello di pagamento non possono essere trattati come decisioni separate", ha affermato Dan Muller, fondatore e CEO di Aeropay. "Portando le nostre capacità di verifica del conto bancario e di rischio delle transazioni nella piattaforma RiskOS di Socure, le imprese ottengono una comprensione più completa sia della persona sia del pagamento dietro ogni transazione."

L'integrazione fa avanzare la visione di Socure di RiskOS come sistema operativo per le decisioni su frode, rischio, identità e conformità in ogni unità aziendale e caso d'uso. Con Aeropay nella rete RiskOS, le imprese possono applicare controlli di rischio sull'intero ciclo di vita dei pagamenti tramite una sola integrazione invece di tre. Resta da vedere se questo modello basato sul numero di telefono — già familiare ai consumatori tramite i flussi di recupero account — diventi un'aspettativa più ampia per l'onboarding nel banking, nel lending e nei pagamenti, e se ulteriori partner aderiscano alla rete RiskOS per estendere il modello ad altri flussi decisionali.