Un nuovo sondaggio nazionale di Snap Finance®, una piattaforma fintech che afferma di sostenere la crescita dei rivenditori ampliando l’accesso dei consumatori al finanziamento, ha rilevato che i consumatori con difficoltà creditizie ricorrono sempre più spesso al finanziamento per completare acquisti importanti e spesso fanno compromessi quando le opzioni di pagamento flessibili non sono disponibili o non vengono comunicate in modo efficace.

Lo studio è l’ultima tappa della serie di ricerche “Credit Gap” di Snap Finance e il secondo studio annuale dell’azienda sugli acquisti importanti. Ha intervistato 2.873 adulti statunitensi che avevano effettuato negli ultimi sei mesi un acquisto di almeno 300 dollari in una delle 14 categorie principali. Le categorie includevano mobili, materassi, elettronica di consumo, assistenza e riparazione auto, pneumatici e ruote, elettrodomestici, gioielli, cure dentistiche, servizi veterinari, telefoni cellulari, riparazioni domestiche e miglioramenti della casa.

I risultati indicano che i consumatori con punteggi di credito inferiori a 670 sono più propensi a dipendere dal finanziamento quando effettuano acquisti importanti. Il finanziamento sembra inoltre avere un ruolo crescente nelle decisioni di acquisto, con il 60% degli intervistati che ha dichiarato di capire di aver bisogno di finanziamento quando inizia per la prima volta a considerare un acquisto, in aumento di 7 punti percentuali rispetto ai risultati dell’anno precedente.

Tra i principali risultati del 2026 per i consumatori con punteggi di credito inferiori a 670:

• Il 39% ha affermato che non avrebbe potuto pagare un recente acquisto importante senza finanziamento.
• Il 47% ha detto che la disponibilità del finanziamento è stata un fattore importante nella scelta dell’attività presso cui ha effettuato l’acquisto.
• Il 38% ha rimandato un acquisto e il 28% ha comprato un articolo di qualità inferiore a causa della propria situazione finanziaria o delle preoccupazioni per l’economia.
• Il 39% dei consumatori con difficoltà creditizie che ha utilizzato il lease-to-own o un prestito rateale ha speso di più perché il finanziamento era disponibile; il 53% di questo gruppo ha dichiarato di aver speso fino al 20% in più.
• Il 37% dei consumatori con difficoltà creditizie che non ricordava di aver ricevuto informazioni sulle opzioni di finanziamento ha detto che avrebbe preso in considerazione il finanziamento se avesse saputo che era disponibile.

Ted Saunders, CEO di Snap Finance, ha affermato che gli acquisti importanti spesso non sono discrezionali e possono riguardare la sostituzione di articoli rotti, la riparazione dell’auto o il pagamento di servizi necessari.

“I risultati mostrano che gli acquisti importanti spesso non sono discrezionali — i consumatori possono dover sostituire articoli rotti, affrontare riparazioni auto o pagare servizi necessari. E per chi ha punteggi di credito più bassi, l’accesso al credito è spesso un problema”, ha detto Saunders. “Per i rivenditori e i fornitori di servizi, introdurre opzioni di finanziamento semplici e accessibili all’inizio del percorso di acquisto può aiutare i clienti ad andare avanti, creando al tempo stesso opportunità significative di crescita.”

La ricerca sottolinea inoltre l’importanza di comunicare le opzioni di finanziamento in anticipo e con frequenza, soprattutto nelle categorie in cui i consumatori possono decidere rapidamente e desiderano confrontare le aziende sia sul prezzo sia sulla flessibilità di pagamento. Solo il 46% dei consumatori con difficoltà creditizie complessivamente ha ricordato di aver sentito parlare del finanziamento durante il processo di acquisto, soprattutto tramite il sito web dell’azienda, un dipendente del negozio o i social media. Tuttavia, il 37% di coloro che non ricordavano di aver sentito parlare del finanziamento ha detto che lo avrebbe preso in considerazione se avesse saputo che era disponibile.

Se il finanziamento non fosse stato disponibile, i consumatori con difficoltà creditizie che avevano utilizzato il lease-to-own o un finanziamento rateale a più lungo termine hanno affermato più spesso che avrebbero rimandato l’acquisto finché non avessero risparmiato abbastanza denaro (21%), rinunciato del tutto all’acquisto (19%) oppure scelto un’altra azienda che offriva finanziamento (18%).

“Il finanziamento sta diventando una parte sempre più importante dell’esperienza di acquisto per i consumatori con difficoltà creditizie”, ha detto Saunders. “I dati suggeriscono che i rivenditori dovrebbero rendere il finanziamento semplice da comprendere e facile da trovare, soprattutto perché molti consumatori prendono decisioni rapidamente e potrebbero aver bisogno di conoscere le opzioni prima ancora di arrivare alla cassa.”

Tra tutti gli intervistati, la maggior parte degli acquisti importanti è stata completata in negozio e oltre la metà dei consumatori in entrambi i gruppi di credito ha effettuato l’acquisto entro due settimane dall’aver stabilito di aver bisogno del prodotto o servizio. Per i consumatori con difficoltà creditizie, la facilità di acquisto, il prezzo totale e la velocità di ottenimento del prodotto o servizio sono stati i principali fattori nella scelta del luogo di acquisto.

Snap Finance ha affermato che i risultati evidenziano come la disponibilità del finanziamento possa influenzare il comportamento di acquisto dei consumatori con accesso limitato al credito tradizionale, in particolare quando le aziende comunicano chiaramente tali opzioni nelle prime fasi del processo di acquisto.