L’Ufficio di regolamentazione finanziaria di Shanghai ha emanato nuove linee guida per migliorare la qualità e l’efficienza della finanza tecnologica nei settori bancario e assicurativo della città. Il quadro pone un forte accento sull’impiego di tecnologie digitali avanzate—tra cui intelligenza artificiale, blockchain e calcolo quantistico—lungo l’intera catena dei servizi finanziari.

Un elemento centrale delle linee guida è l’integrazione delle tecnologie di frontiera nelle attività principali degli istituti finanziari. L’autorità incoraggia banche e compagnie assicurative qualificate a creare piattaforme di IA a livello aziendale e ad applicare big data, blockchain, Internet delle cose e calcolo quantistico allo sviluppo dei prodotti, alle decisioni aziendali e alla gestione dei rischi. L’obiettivo è innalzare il livello complessivo di digitalizzazione e di operatività intelligente nei servizi fintech.

Le linee guida chiedono inoltre un cambiamento sostanziale nel modo in cui vengono valutate le aziende tecnologiche. Gli istituti sono invitati ad abbandonare valutazioni incentrate principalmente sugli indicatori finanziari e ad adottare modelli basati sulle capacità di innovazione scientifica e tecnologica. Utilizzando banche dati dedicate alla finanza tecnologica e il sistema degli Shanghai Science and Technology Points, banche e compagnie assicurative dovrebbero creare sistemi di valutazione specializzati in grado di delineare con precisione i profili dei talenti tecnologici e delle imprese basate sulla tecnologia. Questi sistemi dovrebbero favorire lo sviluppo più rapido di prodotti finanziari personalizzati.

L’autorità ha sottolineato la necessità di un’innovazione responsabile. Gli istituti finanziari devono rafforzare l’uso sicuro dell’IA, migliorare la sicurezza dei dati e delle reti, gestire i rischi legati a dati, modelli e algoritmi e proteggere la privacy dei consumatori.

Credito, assicurazioni e sostegno dell’ecosistema per le imprese tecnologiche

Il provvedimento istituisce una struttura di servizi multilivello che copre sia il ciclo di vita della tecnologia sia quello dell’impresa. Sul fronte dei finanziamenti, le banche sono invitate ad ampliare il sostegno differenziato alla ricerca e sviluppo e alla commercializzazione dei risultati della ricerca. Dovrebbero inoltre aumentare i prestiti iniziali, i prestiti non garantiti e i finanziamenti di medio e lungo termine per le piccole imprese e le aziende hard tech, incrementando al contempo la quota di rinnovi dei prestiti. I finanziamenti per il capitale circolante destinati alle società con lunghi cicli di recupero della liquidità potranno essere prorogati fino a cinque anni.

Per quanto riguarda le assicurazioni, le linee guida prevedono prodotti che coprano l’intera catena dell’innovazione, tra cui l’assicurazione per la responsabilità nella ricerca e sviluppo, l’assicurazione per la produzione pilota, l’assicurazione sulla proprietà intellettuale e la copertura delle perdite subite durante la commercializzazione dei risultati della ricerca. Le compagnie assicurative dovrebbero sviluppare pacchetti standardizzati e a basso costo per le piccole e medie imprese basate sulla tecnologia. Sono inoltre incoraggiate a partecipare al programma pilota per gli investimenti a lungo termine e a indirizzare capitali verso fondi di venture capital, fondi azionari e fondi di buyout focalizzati sulle industrie emergenti strategiche e sull’hard tech.

Il quadro istituzionalizza un “meccanismo di partenariato bancario e assicurativo” che riunisce enti pubblici, associazioni di settore, parchi scientifici e fondi di investimento. L’ecosistema coordinato dovrebbe fornire servizi interconnessi di partecipazione azionaria, credito, obbligazioni e garanzie. Le linee guida promuovono inoltre un programma pilota completo per la finanza legata alla proprietà intellettuale, ampliando i finanziamenti garantiti da pegno ed esplorando titoli garantiti da proprietà intellettuale e trust di servizi.

L’ufficio ha posto ulteriore enfasi sul contenimento dei rischi. Gli istituti devono istituire sistemi indipendenti di valutazione del credito per le imprese tecnologiche, utilizzare l’IA e i grandi modelli per identificare i rischi e svolgere il monitoraggio successivo all’erogazione dei prestiti, nonché integrare la gestione dei rischi nell’intero processo aziendale. Le misure rientrano nell’impegno di Shanghai a rafforzare il proprio ruolo di centro internazionale per l’innovazione scientifica e tecnologica del delta del fiume Yangtze. L’attuazione si concentrerà quindi sul modo in cui gli istituti applicheranno i sistemi di valutazione tecnologica proposti, i prodotti finanziari, le partnership dell’ecosistema e i controlli dei rischi.

Fonte: Metaverse Post