SBI punta a 10 miliardi di dollari in depositi FCNR(B) entro settembre: la campagna di raccolta non intaccerà i margini

La State Bank of India (SBI), la più grande banca del settore pubblico del Paese, ha comunicato durante una conference call con gli analisti di aver già raccolto circa 6 miliardi di dollari attraverso depositi Foreign Currency Non-Resident Bank (FCNR(B)) e di prevedere di raggiungere un totale di 10 miliardi di dollari entro la fine di settembre.

La banca ha indicato che gli afflussi dei depositi FCNR(B) non avranno un impatto materiale sulla sua redditività o sui costi di funding, rispondendo alle preoccupazioni degli analisti secondo cui un'aggressiva campagna di mobilitazione dei depositi potrebbe comprimere i margini di interesse netto. La spinta arriva sullo sfondo delle banche indiane che affrontano una pressione costante per far crescere la propria base di depositi, poiché la crescita del credito nel sistema bancario ha continuato a superare quella dei depositi, spingendo i prestatori a intensificare gli sforzi di raccolta al dettaglio e all'ingrosso.

La campagna di mobilitazione della SBI segue inoltre una misura regolamentare della Reserve Bank of India (RBI) di luglio 2024, che ha esentato i depositi FCNR(B) e Non-Resident External (NRE) incrementali dai requisiti di Cash Reserve Ratio (CRR) e Statutory Liquidity Ratio (SLR) per un periodo limitato — inizialmente fino al 4 novembre 2024, successivamente prorogato — per incoraggiare gli afflussi di valuta estera e sostenere la rupia. L'esenzione ha rimosso una barriera di costo che in precedenza rendeva tali depositi meno attraenti per le banche che intendevano perseguirli in modo aggressivo.

I depositi FCNR(B) sono depositi a termine mantenuti in valute estere consentite da indiani non residenti (NRI) e sono offerti da banche autorizzate in India. I depositi sono denominati in valute come il dollaro statunitense, la sterlina britannica, l'euro e lo yen giapponese, e hanno scadenze fisse che vanno da uno a cinque anni. Poiché questi depositi sono mantenuti in valuta estera, il rischio di cambio è a carico del depositante, non della banca. Questa struttura permette alle banche di accedere a funding in dollari e in altre valute forti senza aggiungere un'esposizione valutaria diretta ai propri bilanci.

La SBI, con sede a Mumbai, è la più grande banca commerciale indiana per asset, depositi e filiali. In quanto banca del settore pubblico, è controllata a maggioranza dal Governo indiano.

La comunicazione è arrivata insieme ai recenti risultati del primo trimestre della SBI e a una conference call con gli analisti in cui il presidente C.S. Setty ha espresso fiducia nel mantenimento di una forte crescita. La SBI ha dichiarato di non avere piani immediati per la raccolta di capitale. Con la finestra di esenzione CRR/SLR destinata a rimanere disponibile per un periodo definito, il ritmo di mobilitazione dei depositi FCNR(B) in tutto il settore bancario — e se altri istituti di credito annunceranno obiettivi simili — sarà un indicatore che gli analisti probabilmente monitoreranno nei prossimi trimestri.

Fonte: CNBC-TV18