SAS, leader globale nei dati e nell'IA, e Swiss Re, uno dei principali fornitori globali di riassicurazione, hanno annunciato una partnership strategica volta ad aiutare gli assicuratori a rafforzare la resilienza attraverso l'intelligence sui rischi basata sull'IA e processi decisionali attuariali avanzati.

Nell'ambito della partnership, Swiss Re è entrata a far parte dell'SAS Strategic Technology Partner Program e integrerà la sua intelligence sui rischi di catastrofi naturali CatNet — una piattaforma che combina immagini satellitari, mappe di pericolo e dati di eventi geospaziali — con l'SAS Insurance Life Cycle Accelerator. La soluzione combinata consente agli assicuratori di incorporare intuizioni predittive sui pericoli direttamente nei flussi di lavoro di sottoscrizione, determinazione dei prezzi e gestione del portafoglio.

"Gli assicuratori non possono affidarsi esclusivamente ai dati storici sui sinistri per comprendere il rischio", ha affermato Stu Bradley, Senior Vice President per Risk, Fraud and Compliance Solutions presso SAS. "La combinazione delle capacità di IA e di modellazione attuariale di SAS con l'intelligence sulle catastrofi di Swiss Re consentirà agli assicuratori di prendere decisioni di sottoscrizione e determinazione dei prezzi più rapide, trasparenti e resilienti."

I pericoli secondari guidano l'urgenza

Poiché gli eventi legati al clima aumentano in frequenza e gravità, gli assicuratori affrontano una pressione crescente dai cosiddetti "pericoli secondari" — eventi come inondazioni, grandinate e incendi boschivi che individualmente causano danni meno gravi dei pericoli primari come uragani e grandi terremoti, ma che collettivamente generano sostanziali perdite aggregate. Storicamente, i pericoli secondari hanno ricevuto meno attenzione nella modellazione delle catastrofi rispetto alle loro controparti primarie, rendendo il loro crescente impatto finanziario particolarmente difficile da valutare e gestire per gli assicuratori. Secondo lo Swiss Re Institute — il braccio di ricerca e thought leadership di Swiss Re — il 99,9% delle perdite assicurate da catastrofi negli Stati Uniti nel 2025 ha avuto origine da eventi di pericolo secondario, evidenziando la crescente importanza della gestione di questi rischi.

"I pericoli secondari non sono secondari in termini di impatto finanziario", ha affermato Ali Shahkarami, Head of Risk Data Solutions Insurance presso Swiss Re. "Gli assicuratori necessitano della capacità di comprendere come il rischio si evolve attraverso i portafogli e le geografie in tempo quasi reale. Insieme, Swiss Re e SAS stanno consentendo alle compagnie di integrare l'intelligence sulle catastrofi direttamente nelle decisioni di sottoscrizione e attuariali, in modo da poter anticipare meglio il rischio, colmare le lacune di protezione e costruire portafogli più sostenibili."

Funzionalità della soluzione combinata

L'offerta integrata fornisce agli assicuratori diverse funzionalità chiave:

• Integrazione dei dati: Gli utenti possono accedere ai dati ad alta risoluzione sulle catastrofi naturali di CatNet direttamente all'interno dei flussi di lavoro SAS esistenti tramite API sicure e geocodifica. L'intelligence sui pericoli è integrata nei flussi di lavoro attuariali e di sottoscrizione senza richiedere manipolazione manuale dei dati.
• Processi decisionali automatizzati: Il punteggio del modello in tempo reale, alimentato dal machine learning, incorpora le informazioni attuali sui pericoli e le notifiche degli eventi. L'intelligenza decisionale arricchita è automatizzata per la determinazione dei prezzi, la valutazione e la sottoscrizione. I punteggi del modello sono unificati con le regole di business e le strategie champion-challenger operano entro limiti di guardia per il rapporto profitti/perdite, l'equità e la conformità.
• Guida al rischio di portafoglio: Gli assicuratori possono comprendere meglio il rischio di concentrazione, valutare gli impatti sul portafoglio ed eseguire analisi di simulazione ("what-if") tra geografie e pericoli.
• Efficienze operative: SAS e Swiss Re prevedono un aumento del 95% nell'efficienza decisionale e un miglioramento del 50% dell'efficienza nel processo di modellazione.
• Crescita dei volumi: I team di sottoscrizione saranno in grado di rivedere il 40% di rischi in più con gli stessi livelli di personale, generando un impatto sia sui ricavi che sugli utili.
• Governance e auditabilità: I flussi di lavoro di IA governati e spiegabili supportano la trasparenza normativa e operativa. Un approccio unificato e nativo per il cloud sostituisce la logica frammentata dei fogli di calcolo, garantendo piena tracciabilità, visibilità e controllo di audit dai dati di esposizione fino all'implementazione finale delle tariffe.

Implicazioni più ampie per il settore

La partnership riflette un più ampio cambiamento del settore verso operazioni assicurative che combinano IA, analisi avanzata, intelligence sulle catastrofi e competenze umane per supportare un processo decisionale più agile. La modellazione del rischio di catastrofe è tradizionalmente appannaggio di aziende specializzate come Moody's RMS e Verisk, e l'integrazione dell'intelligence sui pericoli di Swiss Re nella piattaforma attuariale e decisionale di SAS rappresenta una notevole convergenza tra dati geospaziali sulle catastrofi e analisi assicurative end-to-end. La collaborazione parla anche di una sfida persistente del settore: il divario di protezione globale tra perdite economiche e perdite assicurate da disastri naturali, che continua a lasciare costi sostanziali a carico di governi, imprese e famiglie.

"Il futuro del settore assicurativo sarà guidato da aziende che abbracciano il concetto di 'new collar'", ha affermato Franklin Manchester, Principal Global Insurance Advisor presso SAS. "I professionisti delle assicurazioni che collaborano con agenti di IA per portare agilità nel processo decisionale saranno il marchio di fabbrica dei leader — e la rovina dei ritardatari — quando la polvere si poserà."

SAS e Swiss Re, insieme a Definity, terranno un webinar gratuito intitolato "Sustainable Property Pricing for Today and Tomorrow in an Evolving Natural Catastrophe Landscape". Gli esperti delle tre organizzazioni discuteranno dell'aumento dei pericoli secondari guidato dai cambiamenti climatici, della determinazione sostenibile dei prezzi delle proprietà e della selezione dei rischi, nonché delle strategie per costruire la resilienza del portafoglio a lungo termine.