Revolut ha superato uno dei tre ostacoli federali sulla strada verso una licenza bancaria negli Stati Uniti, dopo che giovedì l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha approvato una licenza condizionata di banca nazionale statunitense.

La fintech non potrà aprire la banca finché anche la FDIC e la Federal Reserve non daranno la loro approvazione. L'azienda afferma che questo passaggio è ancora a più di un anno di distanza, con un lancio previsto per la prima metà del 2027. Per una fintech che ha costruito il proprio modello sulla velocità, il processo multiagenzia riflette come l'ingresso nel sistema bancario statunitense resti condizionato dai regolatori, anche per aziende con decine di milioni di clienti in altri paesi.

Tre firme separano la licenza dai depositi

Il 3 settembre l'OCC ha annunciato la decisione di approvare la richiesta di Revolut di costituire un'entità denominata Revolut Bank US, N.A. Tuttavia, la banca non è ancora autorizzata ad accettare depositi.

Revolut deve ancora soddisfare le condizioni imposte dall'OCC, ottenere l'assicurazione sui depositi della FDIC e l'approvazione della Fed, per poi tornare all'OCC per il via libera finale. L'azienda ha dichiarato di aver avviato il processo di licenza con la propria domanda a marzo.

"Siamo grati per il dialogo aperto e trasparente dell'OCC durante tutto questo processo", ha dichiarato Cetin Duransoy, CEO di Revolut US, secondo l'annuncio dell'azienda. Il calendario mantiene l'azienda "in linea per un lancio nel 2027 della nostra banca nazionale proposta", ha aggiunto.

La banca proposta avrà sede a Stamford, Connecticut, con circa 95 milioni di dollari di capitale iniziale e circa 160 dipendenti una volta operativa. Attualmente Revolut serve i clienti statunitensi tramite Lead Bank, membro della FDIC, anziché con una licenza propria. Con la licenza in mano, potrebbe detenere depositi senza dipendere da un partner per i conti sottostanti. L'abbandono del modello di banca partner consentirebbe a Revolut di trattenere al proprio interno una quota maggiore dei ricavi dell'attività di depositi e credito negli Stati Uniti, anche se questo cambiamento avrà effetto solo quando tutte e tre le approvazioni saranno arrivate.

Una volta che i regolatori daranno il via libera alla banca, la gamma di prodotti dovrebbe includere conti correnti, carte di credito, prestiti rateali e cambiavalute. Nell'elenco figura anche una stablecoin, anche se Revolut non ha specificato la valuta, la rete o la struttura delle riserve. Il banking per le imprese potrebbe seguire dopo il lancio al consumo. Il primo piano triennale non prevede mutui.

Il GENIUS Act decide le sorti della stablecoin

Una licenza bancaria da sola non basterebbe a spianare la strada al token di Revolut. Negli Stati Uniti, le stablecoin di pagamento rientrano nel GENIUS Act, firmato nel luglio 2025, che limita l'emissione agli emittenti autorizzati e assegna all'OCC l'autorità su riserve, rimborsi, audit e custodia. Una volta concessa, l'assicurazione FDIC si estenderebbe ai depositi idonei.

Secondo Cryptopolitan, il volume dei trasferimenti in stablecoin su Revolut ha raggiunto un record di 1,2 miliardi di dollari nel dicembre 2025.

Revolut presenta la domanda di licenza in un contesto di più ampia apertura dell'OCC verso la supervisione federale diretta di fintech e aziende cripto. Nell'ultimo anno, Coinbase, Paxos, BitGo, Ripple e Circle hanno tutte ottenuto approvazioni condizionate dall'OCC. Lo scorso mese l'agenzia ha inoltre approvato World Liberty Financial del presidente Donald Trump.

Il responsabile dell'OCC Jonathan Gould ha affermato che le aziende che lavorano con le criptovalute e altre nuove tecnologie dovrebbero avere "un percorso per diventare banche sotto supervisione federale". Dal 2025, l'agenzia ha ricevuto 40 domande di licenza de novo, con 21 approvazioni e due rifiuti.

L'approvazione condizionata "ci dà le fondamenta per costruire nel più grande mercato finanziario del mondo e portare l'esperienza Revolut completa a milioni di americani", ha dichiarato Nik Storonsky, fondatore e CEO di gruppo di Revolut.

L'azienda conta più di 80 milioni di clienti a livello globale. Ha ottenuto licenze bancarie in Francia, Australia e Regno Unito, oltre a una licenza di pagamenti negli Emirati Arabi Uniti, ha dichiarato l'azienda. I tempi dell'approvazione statunitense dipendono ora dalla rapidità con cui agiranno FDIC e Fed, e dal fatto che Revolut soddisfi le restanti condizioni dell'OCC.