Revolut ha ricevuto l'approvazione condizionata dell'U.S. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) per una carta bancaria nazionale, un passo normativo significativo verso il lancio di una banca statunitense a tutti gli effetti nel 2027. L'approvazione non è definitiva, ma avvicina il gigante fintech alla possibilità di offrire prestiti, depositi e accesso alle criptovalute negli Stati Uniti.

Cosa significa l'approvazione condizionata dell'OCC

Il 3 settembre 2026 Revolut ha annunciato di aver ricevuto l'approvazione condizionata dell'OCC per una carta bancaria nazionale, secondo quanto riportato dall'ufficio stampa dell'azienda. L'OCC è l'agenzia federale responsabile della concessione e della supervisione delle carte bancarie nazionali.

L'approvazione condizionata equivale sostanzialmente a un "sì, ma" da parte del regolatore. Segnala che l'OCC è disposto a concedere la carta bancaria una volta che Revolut soddisfi un elenco di requisiti residui. Non si tratta ancora del permesso di avviare le operazioni.

Una carta bancaria nazionale è un'unica licenza federale per operare come banca in tutto il Paese. Revolut ha scelto questa via perché consente a un'azienda di operare a livello nazionale secondo un unico quadro normativo, anziché ottenere licenze stato per stato.

Revolut ha dichiarato di necessitare ancora delle approvazioni della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e della Federal Reserve, nonché dell'autorizzazione finale dell'OCC, prima che la banca possa essere lanciata. In termini pratici, l'annuncio rappresenta un traguardo importante più che una banca completata.

La storia del settore fintech con le carte bancarie nazionali è mista, un contesto utile per valutare questo traguardo. Varo Bank è diventata nel 2020 la prima fintech consumer statunitense a ottenere una carta bancaria nazionale completa, dopo un processo pluriennale che ha richiesto diverse domande ritirate e ripresentate. Altre fintech, tra cui SoFi e Square (oggi Block), hanno infine ottenuto le proprie licenze tramite industrial loan company (ILC) o altre vie, dopo lunghe revisioni normative. In questa prospettiva, il fatto che Revolut abbia ottenuto l'approvazione condizionata relativamente in fretta, circa sei mesi dopo la presentazione della domanda, è degno di nota.

Il cofondatore di Revolut, Nik Storonsky, ha definito la decisione un primo passo importante. L'amministratore delegato per gli Stati Uniti, Cetin Duransoy, ha affermato che il traguardo mantiene l'azienda in linea con il lancio previsto per il 2027.

Revolut serve attualmente oltre 80 milioni di clienti a livello globale, una scala che sottolinea l'ambizione del suo progetto bancario statunitense.

Perché Revolut punta a un lancio nel 2027

Revolut ha dichiarato che la banca proposta resta in linea con il lancio previsto per il 2027. Secondo Reuters, la finestra obiettivo è la prima metà del 2027, sulla base dei piani dell'azienda.

Il divario tra approvazione e lancio riflette l'ingente lavoro ancora da svolgere. Revolut deve ottenere l'approvazione della FDIC e della Federal Reserve, sviluppare i propri sistemi e soddisfare le condizioni finali dell'OCC.

Secondo Reuters, Revolut prevede di stabilire la banca a Stamford, Connecticut, di immettere circa 95 milioni di dollari di capitale e di partire con circa 160 dipendenti. Queste cifre illustrano quante fondamenta separino una carta bancaria da una banca funzionante.

Revolut ha reso pubblica la domanda il 5 marzo 2026, presentandola all'OCC e alla FDIC con il nome Revolut Bank US, N.A., come l'azienda ha dichiarato all'epoca. Ha descritto la carta bancaria come un modo per operare a livello nazionale secondo un unico quadro federale e connettersi direttamente alle infrastrutture di pagamento come Fedwire e ACH, i sistemi che le banche utilizzano per trasferire denaro.

Gli Stati Uniti rappresentano un obiettivo importante nella strategia di espansione di Revolut. L'azienda è cresciuta rapidamente in Europa, dove recentemente ha iniziato a distribuire una stablecoin in euro nell'UE e ha lanciato il proprio token ancorato all'euro, EURR. Una carta bancaria statunitense aprirebbe il più grande mercato finanziario del mondo alle stesse ambizioni. L'accesso diretto a Fedwire e ACH ridurrebbe inoltre la dipendenza di Revolut dalle banche partner, un modello utilizzato oggi dalla maggior parte delle fintech statunitensi e che è finito sotto esame normativo quando le banche partner falliscono o abbandonano il settore.

Possibili implicazioni per gli utenti di criptovalute e fintech negli Stati Uniti

Per chi possiede criptovalute, una carta bancaria è importante perché segnala fiducia. Una banca nazionale regolamentata deve rispettare severi standard federali, il che potrebbe rendere gli utenti comuni più tranquilli nel detenere denaro e asset digitali in un'unica app.

Revolut ha dichiarato che, una volta ricevute tutte le approvazioni, la banca offrirebbe prestiti, carte di credito, depositi assicurati FDIC e accesso a stablecoin e criptovalute. L'assicurazione FDIC significa che i depositi sono protetti dal governo entro i limiti di legge, a differenza della maggior parte dei saldi in criptovalute.

L'idea di una fintech che unisce banking e criptovalute si inserisce in una tendenza più ampia di convergenza tra finanza tradizionale e asset digitali, simile alla recente mossa del broker britannico Hargreaves Lansdown di aprire la negoziazione di ETN su Bitcoin ed Ether.

Serve una certa cautela. Secondo rapporti non confermati, Reuters ha riferito che la banca statunitense stessa potrebbe lanciare una stablecoin, ma l'annuncio ufficiale di Revolut ha promesso solo l'accesso dei clienti a stablecoin e criptovalute, non un proprio token statunitense.

Per gli utenti comuni, la conclusione pratica è semplice. Nulla cambia oggi e nessun prodotto statunitense è ancora attivo. I prossimi traguardi da monitorare sono l'approvazione dell'assicurazione sui depositi da parte della FDIC, il via libera della Federal Reserve all'adesione e la decisione finale dell'OCC sulla carta bancaria. Per chi possiede criptovalute o è curioso di combinare banking e asset digitali, la carta bancaria di Revolut è un traguardo da seguire, più che un prodotto attualmente disponibile.