Powens, uno dei principali fornitori europei di infrastrutture Open Finance, ha annunciato il lancio di Connector Agentic Factory, un sistema di IA interno in grado di creare nuovi connettori Open Finance e riparare quelli esistenti. L'azienda presenta il sistema come un passo fondamentale verso l'ambizione dichiarata di diventare l'infrastruttura Open Finance più completa e affidabile d'Europa, e come un modo per ridurre sia i tempi necessari per creare nuove connessioni sia quelli necessari a ripristinarle quando si interrompono.

La tecnologia è già operativa: 12 nuovi connettori sono stati forniti in tutta Europa, e le riparazioni che un tempo richiedevano giorni vengono ora completate in minuti anziché giorni. Powens sottolinea che nessun controllo viene ceduto all'automazione: ogni connettore proposto dall'IA viene comunque esaminato e approvato dagli ingegneri di Powens prima della messa in produzione.

I connettori: la spina dorsale dei servizi Open Finance

I connettori sono i collegamenti tecnici che consentono a banche, fintech e app finanziarie di recuperare in modo sicuro i dati finanziari di un cliente, o di effettuare pagamenti, presso una banca o altra istituzione. Powens ne mantiene oltre 1.800 in tutta Europa, e sostengono i servizi che banche, fintech, istituti di credito, piattaforme di wealth management e fornitori di software offrono ai propri clienti. Questo modello di connettività ha preso piede con le regole europee sull'open banking, che imponevano alle banche di consentire ai clienti di condividere i dati dei conti con fornitori terzi autorizzati, e l'Open Finance da allora sta estendendo lo stesso accesso a categorie più ampie di dati finanziari come investimenti e risparmi — proprio le aree su cui si concentra oggi la nuova capacità di creazione di Powens.

Finora, riparare un connettore guasto poteva richiedere fino a due giorni di lavoro di ingegneria, e crearne uno nuovo fino a tre settimane. Connector Agentic Factory è progettato per stravolgere questa equazione.

Creazione in ore, riparazione in minuti

Per creare un nuovo connettore, il sistema analizza il funzionamento dei sistemi di una determinata istituzione e crea la connessione di conseguenza nel giro di un paio di ore. I 12 connettori già forniti in questo modo coprono fonti di dati bancari, di wealth management e documentali in tutta Europa.

Quando un connettore esistente si interrompe, il sistema analizza cosa è andato storto e propone una correzione, riducendo una riparazione tipica da un massimo di due giorni a 10-15 minuti. Secondo Powens, il 50% delle correzioni proposte dal sistema viene approvato direttamente dai suoi ingegneri — una percentuale che continua a migliorare man mano che il sistema matura. L'azienda afferma che il risultato è una più rapida espansione della copertura, un ripristino più veloce in caso di guasti e una maggiore qualità del servizio per i clienti che si affidano a Powens. Per le banche, i fintech e le app collegati attraverso quella rete, finestre di riparazione più brevi significano anche interruzioni più brevi dei servizi che offrono ai propri clienti finali, poiché un connettore guasto interrompe il flusso di dati da cui quei prodotti dipendono.

Supervisione umana in ogni fase

La tecnologia opera con supervisione umana in ogni fase: ogni connettore o correzione proposti viene verificato e approvato dagli ingegneri di Powens prima della messa in produzione, garantendo l'affidabilità e la responsabilità richieste dal settore finanziario. Powens sottolinea inoltre che l'IA non manipola dati o pagamenti; è utilizzata esclusivamente per creare e mantenere connettori che restano di natura deterministica e sicura. Questo assetto è un esempio di uno schema che si sta affermando nei servizi finanziari con l'ingresso dell'IA negli ambienti regolamentati: l'automazione si occupa di redazione e diagnosi, mentre l'autorità finale resta alle persone.

"La nostra ambizione è sbloccare il pieno potenziale dell'Open Finance e costruire la migliore infrastruttura d'Europa, coprendo ogni tipo di dato e offrendo livelli impareggiabili di qualità e copertura in ogni mercato in cui operiamo", ha dichiarato Jean Guillaume, CEO di Powens. "Connector Agentic Factory di Powens è un'espressione diretta di quella ambizione: l'IA ci permette di innalzare l'asticella dell'affidabilità ed estendere la nostra copertura in Europa più rapidamente, senza mai compromettere il controllo."

"Connector Agentic Factory di Powens rappresenta un cambiamento nel modo in cui pensiamo le infrastrutture Open Finance", ha aggiunto Fabien Oliveira, Chief Product & Tech Officer di Powens. "Significa che i nostri ingegneri dedicano meno tempo a lavori diagnostici ripetitivi e più tempo ad attività a maggior valore aggiunto come il miglioramento della factory o dell'esperienza utente e degli agenti, che è esattamente dove vogliamo concentrare la loro competenza."

L'annuncio arriva pochi giorni dopo che Connector Agentic Factory di Powens è stato nominato Best Use of AI in Open Finance agli Open Banking Expo Awards, tenutisi il 13 ottobre a Londra.

Disponibilità attuale e roadmap

La capacità di riparazione del sistema può già essere utilizzata su qualsiasi connettore Powens, mentre la capacità di creazione è attualmente concentrata sulle fonti di dati relative a investimenti e risparmi, con piani di estensione ad altri tipi di connettori nei prossimi mesi. Il tasso di approvazione diretta e il ritmo di quell'espansione saranno i dati da osservare man mano che l'approccio scala sul catalogo di connettori di Powens.

Per Powens, il lancio rappresenta anche una prova concreta: un primo esempio tangibile di come l'IA possa essere applicata in modo sicuro all'interno di infrastrutture finanziarie regolamentate — un approccio che l'azienda prevede di estendere nel tempo ad altre parti della sua piattaforma.

Fonte: Globalfintechseries