I pagamenti ai commercianti sono rimasti il principale motore della crescita delle transazioni retail digitali nelle Filippine nel 2025, poiché un numero maggiore di consumatori e imprese ha adottato metodi scan-to-pay, secondo un rapporto della Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Il 2025 Report on E-Payments Measurement della BSP, pubblicato martedì, ha mostrato che i pagamenti person-to-merchant (P2M) hanno rappresentato il 74.31% del totale dei pagamenti retail digitali lo scorso anno, per lo più effettuati tramite QR Ph, lo standard nazionale filippino per i codici quick response (QR). Lanciato nel 2019, QR Ph consente ai clienti di qualsiasi banca partecipante o emittente di moneta elettronica di pagare un esercente scansionando un unico codice interoperabile, invece di affidarsi a sistemi chiusi separati gestiti dai singoli fornitori. Il modello ricalca altri schemi QR nazionali nel Sud-Est asiatico, come PromptPay in Thailandia e PayNow a Singapore.

"This continued to make merchant payments the largest retail payment use-case, reflecting the increasing reliance of consumers and businesses on digital channels for everyday purchases of goods and services," ha affermato la BSP.

In termini di volume, le transazioni P2M sono aumentate del 33.22% a 2.93 billion nel 2025 da 2.2 billion dell’anno precedente. Il valore dei pagamenti ai commercianti, tuttavia, è crollato del 54.24% su base annua a $13.2 billion (P815.4 billion) da $28.8 billion (P1.8 trillion).

"Although transaction value declined by 54.24% to $13.20 billion, the continued increase in transaction volume suggests that consumers increasingly relied on digital payments for more frequent and relatively lower-value retail purchases, further embedding digital payments into everyday commerce," ha detto la banca centrale.

"This sustained growth was supported by BSP's continued efforts to strengthen the merchant payment ecosystem through policy reforms and market development initiatives."

La BSP ha aggiunto che l’accettazione e la partecipazione dei commercianti sono aumentate, con una crescita anche dell’infrastruttura.

Il numero totale di terminali di accettazione dei pagamenti è aumentato del 12.9% a 316,795 terminali da 280,598 nel 2024. "This growth was driven primarily by the expansion of mobile POS (point of sale) terminals, which increased by 20.52% to 168,565, while traditional POS terminals grew by 5.33% to 148,230."

I trasferimenti di fondi person-to-person (P2P) sono emersi come il secondo principale caso d’uso, costituendo il 17.7% del totale dei pagamenti retail digitali nel 2025.

"P2P remittances accounted for 17.70% of all electronic transactions, driven by the rapid expansion of InstaPay, reinforcing the role of instant, low‑cost transfers in daily financial activity," ha detto la BSP.

Nel frattempo, i pagamenti ai fornitori business-to-business hanno rappresentato il 3.67% dei pagamenti digitali lo scorso anno, trainati in gran parte dall’aggiornato regolamento multiplo a lotti di PESONet.

Nel complesso, la quota dei pagamenti digitali sul totale delle transazioni retail è salita al 64.7% lo scorso anno dal 57.4% del 2024, ha detto lunedì la banca centrale. Questo ha segnato il primo anno in cui la quota è rientrata nell’obiettivo del 60%-70% previsto dal Philippine Development Plan.

Il volume dei pagamenti digitali nel 2025 è stato pari a 3.937 billion, superando le 2.149 billion transazioni cartacee.

Tuttavia, le transazioni online hanno rappresentato solo il 53.3% del valore totale dei pagamenti retail, meno del 59% dell’anno precedente. Ciò equivale a $125.07 billion di pagamenti digitali rispetto a un valore totale delle transazioni retail di $234.57 billion nell’anno.

La BSP ha registrato 3.68 billion di pagamenti elettronici avviati da persone fisiche, pari al 74.91% di tutte le transazioni avviate da persone fisiche.

Nel 2025, quasi tutti i pagamenti governativi — il 98.92%, ovvero 42.19 million — erano digitali.

D’altra parte, le transazioni digitali hanno rappresentato solo il 18.75% (211.08 million) dei pagamenti aziendali, circostanza che, secondo la BSP, mostra "significant untapped momentum for further digitization in business-related payment flows."

"We are seeing encouraging results from efforts to reduce frictions in the payments ecosystem," ha dichiarato in una nota il vice governatore della BSP Mamerto E. Tangonan. "Recent actions by banks and e-money issuers to lower or eliminate fund transfer fees are making digital payments more accessible to Filipinos, while growing adoption creates greater value for all users. At the same time, trust remains central to digital transformation."

Dallo scorso mese, molte istituzioni finanziarie hanno ridotto o eliminato le commissioni sui trasferimenti interbancari al dettaglio in conformità con il BSP Circular 1238 emesso il 17 giugno, che richiedeva loro di adottare una tariffazione ragionevole, equa e basata sul mercato per queste transazioni. — Katherine K. Chan