Le istituzioni finanziarie filippine devono semplificare il processo di onboarding per le piccole imprese, come i negozi a conduzione familiare, per ampliare ulteriormente l’adozione dei pagamenti digitali nel paese.

Intervenendo a un forum mercoledì, Angelito M. Villanueva, Executive-Vice President e Chief Innovations and Inclusion Officer di Rizal Commercial Banking Corp., ha affermato che i numerosi requisiti per l’onboarding degli esercenti sono tra i maggiori ostacoli all’adozione dei pagamenti digitali nel settore.

"And now we're saying, if there could be a more simplified process of maybe just requiring a micro-merchant to present a PhilSys ID — given the fact that he or she is also an individual anyway with a livelihood or a small business — for (them) to be onboarded as a merchant," ha detto Mr. Villanueva.

"That will definitely simplify the process and also expand ways by which we could now further amplify or expand the ecosystem," ha aggiunto.

Un recente memorandum della banca centrale consente già tale semplificazione. In base al memorandum, gli istituti supervisionati dal Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) possono semplificare la due diligence nell’onboarding di piccoli esercenti o esercenti informali a basso rischio. Ciò include la richiesta del solo documento d’identità nazionale dell’esercente e della prova di attività commerciale legale, come permessi barangay, autocertificazione, vetrine digitali, profili di social commerce o attività continuativa del wallet.

Russell Toth, docente associato presso l’Università di Sydney ed economista presso Innovations for Poverty Action, ha affermato che il problema dell’adozione dei pagamenti digitali da parte dei micro-esercenti nelle Filippine è "two-sided." Ha osservato che i consumatori esitano a pagare digitalmente perché ritengono che gli esercenti preferiscano il contante, mentre gli esercenti sono riluttanti ad accettare pagamenti digitali perché presumono che i clienti non vogliano usarli. Colmare questo divario richiede un maggiore coordinamento tra esercenti e consumatori, nonché tra esercenti e fornitori, ha aggiunto Mr. Toth.

Ciò significa che i cambiamenti nell’onboarding rappresentano solo una parte di una sfida più ampia di diffusione: l’adozione dei pagamenti digitali dipende non solo dalla configurazione dell’account, ma anche dalla creazione di un utilizzo sufficiente da parte di esercenti e clienti per rendere l’accettazione una pratica abituale nelle transazioni quotidiane.

Redentor C. Bancod, Assistant Governor for Payments and Currency Development del BSP, ha affermato che la lenta adozione dei pagamenti digitali tra i micro-esercenti riflette problemi strutturali più che questioni di prezzo.

"It requires a whole-of-government approach, so we're collaborating and coordinating with our fellow government agencies in terms of pushing for merchant payments," ha detto Mr. Bancod.

La banca centrale ha almeno 50 iniziative in corso per l’innovazione dei pagamenti, ha aggiunto Mr. Bancod, osservando tuttavia che c’è ancora molta strada da fare.

Il rapporto 2025 Status of Digital Payments del BSP ha mostrato che i pagamenti agli esercenti sono aumentati del 33.22% su base annua, raggiungendo 2.93 billion da 2.2 billion nel 2024, rappresentando la quota maggiore delle transazioni digitali lo scorso anno con il 74.31%. Il valore dei pagamenti agli esercenti, tuttavia, è crollato del 54.24% a $13.2 billion (P815.4 billion) da $28.8 billion (P1.8 trillion) di un anno fa.

Parte della crescita dei pagamenti agli esercenti è stata sostenuta dall’espansione nazionale del programma Paleng-QR Ph Plus, con 1,435 local government units integrate fino allo scorso anno. Il Paleng-QR Ph Plus è stato istituito per promuovere l’adozione dello standard nazionale di codice quick response (QR) tra micro, piccole e medie imprese, compresi venditori di mercato e conducenti e operatori di tricicli.

— Katherine K. Chan