Di Katherine K. Chan, Reporter

Gli attivi detenuti dal settore bancario filippino sono cresciuti del 10,72% su base annua, raggiungendo i 30.716 miliardi di peso a fine luglio, sostenuti dalla continua espansione di prestiti e depositi, secondo i dati preliminari della Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Il dato è aumentato rispetto ai 27.742 miliardi di peso dell'anno precedente, ma è inferiore dell'1,33% rispetto ai 31.129 miliardi di peso registrati a fine giugno. I dati di bilancio di questo tipo sono osservati come un indicatore generale della salute del settore bancario, poiché la crescita degli attivi riflette sia il volume del credito che circola nell'economia sia la capacità del settore di continuare a intermediare fondi tra risparmiatori e prenditori di prestito.

Gli attivi delle banche sono composti principalmente da depositi, prestiti e investimenti, inclusa la liquidità e i crediti verso banche, i crediti interbancari (IBL) e le operazioni di pronti contro termine (RRP), al netto degli aggiustamenti per perdite su crediti.

Le banche universali e commerciali continuano a rappresentare la maggior parte degli attivi del settore, con 28.711 miliardi di peso a luglio. I loro attivi sono aumentati del 10,73% rispetto ai 25.929 miliardi di peso dell'anno precedente.

Le banche di credito al risparmio hanno registrato 1.408 miliardi di peso, in aumento dell'8,95% rispetto a 1.292 miliardi di peso un anno prima. Gli attivi delle banche digitali sono saliti del 51,55% a 204,651 miliardi di peso da 135,042 miliardi di peso, l'incremento più rapido tra le categorie bancarie.

Gli ultimi dati disponibili mostrano inoltre che gli attivi delle banche rurali e cooperative sono saliti del 23,44% a 475,782 miliardi di peso a giugno, da 385,446 miliardi di peso nello stesso periodo dell'anno precedente.

Il portafoglio prestiti netto complessivo del sistema bancario, incluse le voci IBL e RRP, ha raggiunto i 16.907 miliardi di peso a fine luglio. Si tratta di un aumento del 10,8% rispetto ai 15.259 miliardi di peso dell'anno precedente, anche se con un calo dell'1,93% su base mensile rispetto ai 17.240 miliardi di peso a fine giugno.

Gli investimenti netti, comprensivi di attività finanziarie e partecipazioni azionarie in controllate, sono aumentati dell'8,04% a 8905 miliardi di peso da 8.242 miliardi di peso un anno prima. Su base mensile, tuttavia, il dato è inferiore del 2,03% rispetto ai 9.089 miliardi di peso registrati a fine giugno.

I beni immobili netti e gli altri beni acquisiti dalle banche sono saliti del 27,72% su base annua a 165,702 miliardi di peso da 129,735 miliardi di peso. Sono inoltre aumentati del 3,02% rispetto ai 160,842 miliardi di peso del mese precedente.

Le altre attività del settore si sono attestate a 2.602 miliardi di peso a luglio, in aumento del 18,97% rispetto a 2.187 miliardi di peso un anno prima e dell'1,37% rispetto a 2.567 miliardi di peso a giugno.

La liquidità e i crediti verso banche sono aumentati dell'11,06% su base annua a 2.136 miliardi di peso a fine luglio da 1.923 miliardi di peso. Il dato è anche superiore del 3,13% rispetto ai 2.071 miliardi di peso registrati un mese prima, secondo i dati della BSP.

Le passività totali del sistema bancario si sono attestate a 27.061 miliardi di peso a luglio, in aumento dell'11,73% rispetto a 25.220 miliardi di peso un anno prima, ma in calo dell'1,39% rispetto a 27.442 miliardi di peso a fine giugno.

I depositi rappresentano la quota maggiore delle passività, con un aumento del 7,94% su base annua a 22.063 miliardi di peso da 20.440 miliardi di peso. I depositi denominati in peso hanno raggiunto 18.147 miliardi di peso, mentre i depositi in valuta estera si sono attestati a 3.916 miliardi di peso.

L'economista capo di Rizal Commercial Banking Corp., Michael L. Ricafort, ha dichiarato che la continua espansione dei bilanci delle banche riflette in gran parte la forte crescita dei prestiti.

"Questo è stato costante e riflette una crescita dei prestiti bancari intorno al 10%, con un'accelerazione dei prestiti al consumo in presenza di un certoanticipazione e copertura degli acquisti prima di ulteriori aumenti dei prezzi e dei tassi di interesse a seguito della guerra in Medio Oriente iniziata il 28 febbraio 2026", ha dichiarato in un messaggio via Viber.

"L'aumento più rapido dei prezzi o dell'inflazione dovuto alla guerra ha ridotto il potere d'acquisto o i redditi disponibili, aumentando di conseguenza anche la domanda di prestiti", ha aggiunto Ricafort.

Separati dati della BSP mostrano che i prestiti in essere totali delle grandi banche, al netto degli accordi di pronti contro termine, sono saliti del 10,4% su base annua a 14.980 miliardi di peso a fine luglio da 13.574 miliardi di peso.

L'incremento ha superato l'espansione del 9,8% registrata a giugno e rappresenta la crescita dei prestiti più rapida dall'aumento del 12,1% di maggio.

Jonathan L. Ravelas, senior adviser di Reyes Tacandong \u0026 Co., ha dichiarato che la crescita costante degli attivi bancari indica che il settore rimane solido nonostante le avversità globali.

"Il settore bancario rimane ben capitalizzato, liquido e favorevole alla crescita nonostante le incertezze esterne e le condizioni economiche globali più deboli", ha dichiarato in un messaggio via Viber.

Ricafort ha tuttavia affermato che le pressioni economiche che hanno portato ad aumenti dei tassi di interesse e a un aumento dei crediti in sofferenza (NPL) potrebbero pesare sugli attivi delle banche nei prossimi mesi.

"I rischi geopolitici, in particolare la guerra in Medio Oriente, hanno portato a tassi di più alti a livello globale e locale, il che potrebbe rappresentare un ostacolo per la crescita del reddito netto e degli attivi delle banche nei prossimi mesi; anche l'aumento degli NPL è un peso", ha dichiarato.

Gli ultimi dati della BSP mostrano che il rapporto lordo sui crediti in sofferenza delle banche, che misura i crediti in sofferenza in percentuale del portafoglio prestiti totale, è salito a un massimo di due mesi del 3,35% a luglio dal 3,29% del mese precedente. È comunque migliorato rispetto al 3,4% di un anno prima.

La banca centrale è in un ciclo di restrizione da aprile, con un aumento cumulato dei tassi di 75 punti base (bps) che ha portato il tasso di politica monetaria al 5%.

Dopo la riunione di agosto della BSP, il Governatore Eli M. Remolona, Jr. ha dichiarato di sperare che non sia necessario restringere ulteriormente la politica monetaria, lasciando però aperta la porta ad altri aumenti dei tassi se necessario per avvicinare l'inflazione all'obiettivo del 3%.

L'inflazione si è attestata in media al 5,2% ad agosto, con il dato principale sopra l'obiettivo della BSP per il sesto mese consecutivo.

Il Monetary Board è previsto che tenga altre due revisioni di politica monetaria entro la fine dell'anno, il 22 ottobre e il 17 dicembre — i prossimi punti di controllo per il percorso dei tassi che gli analisti indicano come potenziale freno alla crescita degli attivi bancari nei prossimi mesi.

Fonte: https://bworldonline.com/editors-picks/2026/09/18/778208/banks-assets-grow-at-end-july/