La fintech nigeriana per i pagamenti transfrontalieri Pesa ha lanciato in Australia il suo servizio di trasferimento denaro per i consumatori, aprendo un nuovo corridoio che consente ai clienti di inviare dollari australiani in Nigeria e verso altri mercati tramite la sua app.

La mossa punta su una delle regioni con le rimesse più costose al mondo. Nel secondo trimestre del 2024, il costo medio dell'invio di rimesse verso l'Africa sub-sahariana si è attestato all'8,37%, la media regionale più alta registrata dalla Banca Mondiale, che basa i propri confronti sui prezzi su un trasferimento standard di 200 dollari. I trasferimenti transfrontalieri storicamente hanno coinvolto molteplici intermediari e ritardi di regolamento prima che il denaro raggiunga il destinatario. Nell'ultimo decennio, le fintech hanno cercato di colmare queste lacune, in particolare per i migranti che inviano regolarmente denaro tra il paese di residenza e quello d'origine. Pesa è tra le aziende che lavorano su questo problema.

Fondata nel 2021 da Tolu Osho, Yusuf Yakubu e Adewale Afolabi come PesaPeer, l'azienda è nata come servizio di rimesse digitali focalizzato sull'aiutare le persone a spostare denaro oltre confine, per poi cambiare nome in Pesa nel 2023.

Con il nuovo corridoio, i clienti possono inviare dollari australiani in Nigeria e in altri paesi africani, nelle Filippine, in India, in Europa, nel Regno Unito, negli Stati Uniti e in Canada tramite l'app di Pesa. L'azienda afferma che l'espansione consente trasferimenti di denaro bidirezionali tra Australia e Nigeria, e che offre il servizio australiano con l'autorizzazione dell'Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC), l'agenzia governativa responsabile della supervisione della conformità antiriciclaggio e di contrasto del finanziamento del terrorismo nel sistema finanziario australiano.

Il lancio dà a Pesa accesso a un paese che nel 2024 ha inviato all'estero circa 25 miliardi di dollari in rimesse. Secondo il Censimento australiano del 2021, più di 12.000 persone residenti in Australia sono nate in Nigeria. Nel 2024, i migranti nigeriani in Australia hanno invi in rimesse oltre 6,8 volte il PIL pro capite della Nigeria, una misura della produzione economica del paese per persona.

"Costruire una vera infrastruttura finanziaria per comunità senza confini significa andare direttamente dove vive la diaspora e garantire l'accesso diretto ai sistemi di pagamento locali", ha dichiarato Osho, amministratore delegato e cofondatore di Pesa, in una nota. "Per troppo tempo, le famiglie che inviavano denaro da regioni come l'Australia hanno perso valore significativo a causa di ricarichi bancari nascosti e ritardi di più giorni. Ottenendo uno status regolamentare diretto, eliminiamo completamente quei costi intermediari e garantiamo che i fondi arrivino al sicuro in pochi secondi."

Pesa punta su una diaspora africana in crescita che ritiene non adeguatamente servita dalle opzioni di rimesse transfrontaliere esistenti.

"La diaspora africana australiana sta crescendo rapidamente. È una delle cose che abbiamo notato", ha raccontato a TechCabal in un'intervista Adeola Ayoade, chief operating officer di Pesa. "Abbiamo svolto alcune ricerche e ci siamo resi conto che, nonostante la rapida crescita di quel mercato della diaspora, le rimesse transfrontaliere sono ancora in gran parte sottoservite. Non c'erano molti operatori in grado di servire gli utenti o la diaspora in quell'area del mondo, e abbiamo pensato che sarebbe stata una grande conquista da raggiungere."

Per un trasferimento dall'Australia alla Nigeria, il cliente finanzia la transazione tramite il proprio conto bancario australiano. Pesa paga quindi il beneficiario nigeriano da liquidità che dichiara di detenere già in Nigeria, invece di attendere che i fondi australiani transitino attraverso più banche corrispondenti.

"La maggior parte dei ritardi nelle rimesse tradizionali transfrontaliere deriva dal denaro che passa attraverso diverse banche corrispondenti o istituzioni", ha detto Ayoade. "Manteniamo la liquidità pronta in Nigeria in anticipo, così quando un cliente invia o conferma un trasferimento dal proprio paese verso la Nigeria, non aspettiamo che il denaro si sposti fisicamente oltre confine o tra le diverse banche o istituzioni con cui lavoriamo."

Pesa afferma di aver collaborato con partner locali per far funzionare il corridoio. Tuttavia, l'azienda non ha reso noti i partner che supportano il lancio australiano. Pesa ha aggiunto di assumersi un rischio di liquidità e cambio maggiore, poiché i prezzi restano invariati quando il cliente conferma una transazione, anche se il tasso di cambio cambia prima del regolamento.

Entrando in Australia, Pesa si affianca a operatori globali come Remitly e Wise, oltre a player locali come LemFi e Flutterwave, che consentono ai clienti in Australia di inviare denaro in Nigeria tramite portafogli mobili e bonifici. L'azienda ha dichiarato che punterà su velocità, trasparenza e sul fatto che il suo corridoio australiano funziona in entrambe le direzioni. Sebbene Pesa affermi di non applicare commissioni sulle transazioni, genera ricavi dallo spread valutario, ovvero la differenza tra il tasso al quale acquista e vende valute.

Il lancio australiano segue una precedente espansione a marzo, quando Pesa ha aperto la propria infrastruttura di pagamenti transfrontalieri ad aziende e fintech, consentendo loro di utilizzare le infrastrutture che aveva costruito per il movimento internazionale di denaro. L'Australia offre all'azienda un altro corridoio consumer per l'impiego di tale infrastruttura. Pesa non ha rivelato i prossimi mercati, ma dichara di valutare ulteriori corridoi.

"Abbiamo preso il tempo necessario per costruire tutto questo e lanciarci nel modo giusto. Siamo regolamentati localmente e lavoriamo con i partner giusti. Ha richiesto del tempo", ha detto Ayoade. "Sapendo che stiamo facendo tutto questo lavoro e prendendoci il tempo di identificare i rischi, mettere in campo le risorse giuste e assicurarci di avere l'infrastruttura adeguata, siamo certi che questo sia già un successo."