Oracle sta integrando la sua tecnologia finanziaria con la blockchain ledger di Swift in un'iniziativa progettata per aiutare le banche a collegare i sistemi di depositi tokenizzati tra istituti e a portare i pagamenti basati su blockchain nei flussi di lavoro finanziari esistenti.

L'integrazione è intesa a consentire agli istituti finanziari di mantenere la propria infrastruttura di depositi tokenizzati, supportando al contempo sia i pagamenti tradizionali che le transazioni in asset digitali sotto un modello operativo più unificato. Lo sviluppo arriva mentre banche e fornitori di servizi di pagamento continuano a esplorare la tecnologia blockchain per un regolamento più rapido, transazioni programmabili e attività finanziarie transfrontaliere. Swift, la rete di messaggistica da lungo tempo utilizzata dalle banche di tutto il mondo per la comunicazione interbancaria, si sta estendendo verso il coordinamento basato su blockchain nell'ambito di questo più ampio spinta alla modernizzazione dei pagamenti.

Secondo l'accordo, l'integrazione di Oracle con la ledger di Swift è progettata per collegare l'infrastruttura esistente di depositi tokenizzati delle banche con i flussi di pagamento interbancari, lasciando agli istituti il controllo dei propri sistemi.

La ledger di Swift coordinerà le transazioni tra banche

Secondo il modello proposto, la ledger di Swift coordinerà l'attività di pagamento tra gli istituti finanziari partecipanti. Le banche potranno utilizzare depositi tokenizzati mantenuti sulle proprie ledger bancarie per le transazioni interbancarie, collegando tali asset a processi di pagamento più ampi.

L'approccio è progettato per supportare pagamenti transfrontalieri in tempo reale, nonché servizi di pagamento programmabili e transazioni in asseti. I pagamenti transfrontalieri hanno storicamente attraversato molteplici passaggi intermedi, rendendo il regolamento più rapido un obiettivo di lunga data del settore bancario. Oracle ha dichiarato che il sistema è inteso ad aiutare gli istituti finanziari a mantenere i requisiti esistenti in materia di sicurezza, governance e vigilanza regolamentare, adottando al contempo funzionalità di pagamento basate su blockchain.

I depositi tokenizzati sono rappresentazioni digitali dei depositi bancari che possono essere trasferiti o regolati utilizzando l'infrastruttura blockchain. A differenza delle criptovalute emesse privatamente, sono generalmente progettati per rimanere collegati ai depositi custoditi all'interno di sistemi bancari regolamentati.

L'integrazione risponde quindi a un'area di crescente interesse per gli istituti finanziari: sfruttare la tecnologia blockchain senza richiedere alle banche di abbandonare le infrastrutture di pagamento consolidate o i controlli operativi.

La tecnologia Oracle fornisce l'infrastruttura blockchain

Oracle Blockchain Platform e Oracle Digital Assets Data Nexus forniranno una base tecnologica pre-integrata per gli istituti che si collegano alla ledger di Swift.

L'infrastruttura è progettata per supportare i commitment contract di Swift e l'orchestrazione degli eventi, offrendo al contempo funzionalità blockchain basate su EVM. Include inoltre funzionalità per wallet di custodia, firma delle transazioni, integrazioni di sistema e smart contract in grado di supportare le operazioni con depositi tokenizzati.

Questa architettura potrebbe consentire alle banche di coordinare le transazioni blockchain con i propri sistemi finanziari esistenti, anziché gestire l'attività blockchain come un processo separato. La possibilità di combinare infrastruttura blockchain, gestione delle transazioni e controlli istituzionali è intesa a ridurre la complessità operativa per gli istituti finanziari che esplorano gli asset tokenizzati.

Oracle Banking Payments collega la blockchain a ISO 20022

Oracle Banking Payments collegherà i processi di pagamento basati su blockchain con l'elaborazione dei pagamenti ISO 20022 esistente. ISO 20022 è uno standard di messaggistica globale sempre più utilizzato dagli istituti finanziari per scambiare informazioni di pagamento strutturate, ed è diventato fondamentale per la messaggistica dei pagamenti in gran parte delle infrastrutture di mercato mondiali.

Oracle ha dichiarato che la sua tecnologia può coordinare eventi di pagamento e blockchain lungo l'intero ciclo di vita delle transazioni elaborate tramite la ledger di Swift. Flussi di lavoro durevoli e coordinamento delle transazioni sono intesi ad aiutare le banche a mantenere un'elaborazione coerente, migliorando al contempo la resilienza operativa.

L'integrazione potrebbe essere particolarmente rilevante per gli istituti che cercano di combinare i tradizionali binari di pagamento con gli asset tokenizzati. Invece di creare flussi di lavoro completamente separati per le transazioni blockchain, le banche potrebbero utilizzare la tecnologia di pagamento esistente insieme a un'infrastruttura di regolamento basata su blockchain.

Per i pagamenti transfrontalieri, il modello potrebbe supportare l'elaborazione continua e una maggiore automazione, mantenendo i controlli istituzionali consolidati. I pagamenti programmabili potrebbero inoltre consentire l'esecuzione di determinate condizioni di transazione o regole di business tramite flussi di lavoro automatizzati.

L'integrazione si basa sulla collaborazione con Swift

L'iniziativa amplia il lavoro esistente di Oracle con Swift sulla modernizzazione dei pagamenti. All'inizio dell'anno, Oracle ha dichiarato che la sua applicazione di pagamento aveva ricevuto la certificazione Compatible Application, estendendo la relazione tra le due organizzazioni.

L'ultima integrazione indica un focus più ampio sul collegamento delle infrastrutture finanziarie consolidate con i sistemi basati su blockchain. La ledger di Swift viene posizionata come livello di coordinamento per gli istituti finanziari partecipanti, mentre Oracle fornisce la tecnologia per collegare i depositi tokenizzati e le operazioni di pagamento.

L'integrazione è intesa a offrire alle banche un modo per incorporare depositi tokenizzati e transazioni in asset digitali nelle operazioni di pagamento esistenti, senza sostituire la loro infrastruttura bancaria consolidata.

Secondo quanto riferito, il progetto rimane incentrato sul collegamento dei sistemi blockchain istituzionali con i processi di pagamento transfrontalieri. Il suo impatto più ampio dipenderà dalla partecipazione delle banche, dagli sviluppi normativi e dalla misura in cui i depositi tokenizzati e i servizi di pagamento basati su blockchain passeranno a un uso produttivo su larga scala. Annunci sugli istituti partecipanti, sui deployment pilota e sui tempi di produzione fornirebbero le indicazioni più chiare sull'avanzamento dell'iniziativa.