Ocrolus, piattaforma verticale di flussi di lavoro e analisi basate sull'IA per gli istituti di credito, ha annunciato che tutti i clienti mortgage di Ocrolus ricevono ora Ocrolus Detect, il prodotto aziendale di rilevamento delle frodi documentali, senza costi aggiuntivi. La mossa rende lo screening antifrode una parte standard del flusso di lavoro mortgage, anziché un componente aggiuntivo a pagamento. Detect verifica la presenza di manomissioni negli estratti conto, nelle buste paga e nei moduli fiscali, e gli underwriter possono visualizzare i risultati direttamente nella piattaforma Ocrolus o nel visualizzatore incorporato all'interno di Encompass, il sistema di erogazione dei prestiti in cui già esaminano i fascicoli dei prestiti.

Gli istituti di credito stanno già utilizzando Detect in produzione. JMAC Lending, un wholesaler con sede a Costa Mesa, in California, sottopone a screening con lo strumento ogni fascicolo del proprio pipeline Encompass. Nei primi mesi di utilizzo, JMAC ha bloccato quasi 2 milioni di dollari di volumi di prestiti fraudolenti. In un caso, Detect ha portato gli underwriter a un estratto conto che mostrava un deposito di 300.000 dollari su un conto con appena 1.200 dollari.

L'implementazione arriva mentre l'IA generativa ha reso la produzione di documenti finanziari contraffatti economica e veloce. In tutte le tipologie di credito, il 12% delle richieste di prestito elaborate tramite Ocrolus contiene attività sospette, e un singolo documento alterato può innescare una richiesta di riacquisto, in base alla quale il finanziatore deve riacquistare il prestito dall'investitore, o la perdita di una designazione.

"La conversazione con gli istituti di credito è passata da 'L'IA può farlo?' a 'Posso fidarmi abbastanza da metterlo in produzione?'", ha dichiarato Nadia Aziz, General Manager of Mortgage di Ocrolus. "Gli estratti conto e i documenti reddituali fraudolenti possono ora essere creati in pochi minuti e stanno diventando più difficili da distinguere dagli originali. Lo screening antifrode dovrebbe essere integrato, non una spesa aggiuntiva per gli istituti di credito. Detect mostra agli underwriter esattamente perché un documento è stato segnalato, e la decisione finale spetta all'underwriter."

Quella fiducia parte dalle prove. Grazie all'integrazione di Ocrolus con Resistant AI, Detect ora individua i documenti creati o modificati dall'IA generativa, esaminando sia ciò che un documento afferma sia come è stato realizzato. Ogni documento riceve un punteggio di autenticità con codici di motivo che mostrano all'underwriter ciò che appare sospetto, come testo modificato, saldi che non tornano o modifiche apportate al file dopo la sua creazione.

Quella trasparenza ora ha anche un peso normativo. I requisiti di governance dell'IA di Mac e Fannie Mae — regole che le due imprese sponsorizzate dal governo applicano agli istituti di credito che vendono loro i mutui — sono entrati in vigore all'inizio di quest'anno, e ogni segnalazione di Detect fornisce le proprie motivazioni, offrendo ai finanziatori un risultato spiegabile. Lo stesso approccio sostiene le integrazioni di Ocrolus con l'Income Calculator di Fannie Mae e l'AIM Check di Freddie Mac. A monte del prodotto, Ocrolus mantiene un programma formale di governance dell'IA, con controlli mappati su entrambi i framework per contribuire a soddisfare gli obblighi che essi stabiliscono. Tali controlli definiti sono verificati annualmente da terzi indipendenti ai sensi di ISO 27001, SOC 2 e PCI DSS, oltre a test di sicurezza applicativa.

Mettere l'IA in produzione richiede anche persone che conoscono il lavoro. Gli esperti di underwriting mortgage interni di Ocrolus apportano un'esperienza di credito diretta alla progettazione del prodotto e alla precisione, e collaborano con i responsabili account per supportare ogni implementazione attraverso onboarding, formazione in loco e adozione continua.

Questa combinazione spinge gli istituti di credito ad affidare a Ocrolus una quota sempre maggiore del flusso di lavoro. Negli ultimi 90 giorni, 40 istituti di credito si sono iscritti a Ocrolus Inspect, un prodotto che identifica le discrepanze nei dati e automatizza le condizioni di underwriting.

Rebecca Seward, Vice President of Product di Ocrolus, è programmata per una dimostrazione dell'intera suite mortgage di Ocrolus sull'Hub Stage lunedì 12 ottobre alla MBA Annual Convention and Expo di Chicago.