Method, una piattaforma di connettività finanziaria al servizio delle fintech e degli istituti finanziari, ha annunciato il rilascio di Portfolio Intelligence, un nuovo prodotto progettato per fornire ai prestatori un monitoraggio continuo post-erogazione dei propri portafogli di mutuatari.

Portfolio Intelligence monitora continuamente i profili di passività completi dei mutuatari attraverso oltre 90 segnali di salute finanziaria tramite connessioni dirette con migliaia di istituti finanziari. A differenza dei precedenti approcci che si basavano su estrazioni periodiche di dati, caricamenti batch manuali o sul mantenimento delle connessioni ai conti da parte dei clienti, la soluzione di Method funziona su base continua. Una volta che un mutuatario dà il consenso al momento dell'erogazione, non è richiesta alcuna ulteriore autenticazione, eliminando il lavoro manuale e le lacune nella copertura.

Il prodotto entra in un mercato in cui i prestatori storicamente facevano affidamento su estrazioni puntuali delle agenzie di credito al momento dell'erogazione, seguite da aggiornamenti periodici, lasciando lacune significative nella visibilità tra un controllo e l'altro. Mentre il CFPB fa avanzare la regolamentazione sull'open banking ai sensi della Sezione 1033 del Dodd-Frank, il più ampio ecosistema di connettività dei dati finanziari—popolato da operatori come Plaid, MX e Finicity—si è costantemente espanso dall'avvio dei pagamenti e dalla verifica dei conti verso un'intelligenza sulle passività più approfondita e continua.

Il prodotto è rivolto a qualsiasi prestatore che gestisca un portafoglio esistente di mutuatari, incluse le società di prestiti personali, i fornitori di mutui, le cooperative di credito e le fintech. La piattaforma di Method si integra nativamente con i sistemi del prestatore e funge da livello di intelligence aggiuntivo oltre la loro infrastruttura dati esistente. Fornisce segnali tramite webhook ogni volta che un mutuatario supera una soglia predefinita, aiutando i prestatori a identificare comportamenti dei mutuatari che prima non potevano vedere e a proporre offerte appropriate per prodotti finanziari man mano che i mutuatari soddisfano determinati criteri chiave.

Risultati Pilota con un Importante Fornitore di Mutui

In un test pilota di otto settimane condotto con un importante fornitore nazionale di mutui, Portfolio Intelligence ha prodotto risultati misurabili. Il fornitore ha registrato un aumento del 40% nel numero di mutuatari idonei per il consolidamento del debito e un aumento del 27% nei mutuatari idonei all'HELOC. Il progetto pilota ha inoltre aiutato i nuovi mutuatari a passare da un APR mediano sulle carte di credito del 24% a un tasso ipotecario vicino al 7%, risparmiando circa 4.000 dollari in interessi evitabili per mutatatario.

Questi risultati arrivano in un momento in cui molti proprietari di casa hanno accumulato un patrimonio immobiliare significativo ma rimangono esclusi dalla rifinanziazione a causa dei tassi ipotecari elevati, intensificando l'interesse dei prestatori per prodotti come HELOC e consolidamento del debito come percorsi alternativi di coinvolgimento dei mutuatari.

Tre Capacità Strategiche

Method posiziona Portfolio Intelligence come un mezzo per consentire ai prestatori di impegnarsi proattivamente con i mutuatari in tre aree chiave:

Crescita: Secondo Method, due terzi dei mutuatari contraggono un altro prestito entro 12 mesi dall'erogazione, ma i prestatori in genere lo scoprono solo dopo che il mutuatario si è rivolto altrove. Portfolio Intelligence può identificare mutuatari con tassi di utilizzo in calo, saldi decrescenti e un comportamento di pagamento che si rafforza settimana dopo settimana, consentendo ai prestatori di consigliare prodotti finanziari pertinenti.

Protezione: Con il consenso del mutuatario, la piattaforma monitora oltre 90 segnali di salute finanziaria per rilevare cambiamenti significativi nella situazione finanziaria di un mutuatario. I prestatori possono tenere traccia di metriche come i rapporti pagamento-importo minimo, le tendenze di utilizzo nel tempo e se i mutuatari hanno disattivato i pagamenti automatici, permettendo loro di identificare indicatori di rischio di credito mentre c'è ancora tempo per intervenire.

Riattivazione: Quando a un mutuatario viene negato un prodotto, in genere si rivolge a un altro prestatore. Portfolio Intelligence consente ai prestatori di mantenere il contatto e di tornare a farsi avanti con offerte personalizzate quando i mutuatari precedentemente rifiutati superano specifiche soglie di qualificazione.

Disponibilità per i Clienti e Prospettiva della Leadership

Portfolio Intelligence è attualmente attivo con diversi clienti Method esistenti che stanno utilizzando l'intelligence dei dati in tempo reale connessa ai loro libri dei prestiti esistenti.

Jose Bethancourt, cofondatore e CEO di Method, ha dichiarato: "Le attuali opzioni di dati e connettività nei servizi finanziari non sono affidabili e non forniscono un quadro completo delle passività, riducendo la precisione del targeting. Riteniamo che il nostro strumento Portfolio Intelligence affronti entrambe queste lacune."

"Siamo entusiasti di lanciare Portfolio Intelligence perché sentiamo da tempo dai nostri clienti e potenziali clienti quali costi questo stia comportando per le loro aziende, lasciandoli ciechi sia sulle opportunità che sui rischi all'interno del loro bacino di clienti esistenti", ha aggiunto Bethancourt.

Method posiziona il prodotto come soluzione per colmare una significativa lacuna nei dati del settore dei prestiti, consentendo agli istituti finanziari di servire una gamma più ampia di mutuatari con prodotti appropriati gestendo al contempo il rischio del portafoglio in modo più efficace.