Mastercard ha presentato un'infrastruttura di pagamento che consente agli agenti di intelligenza artificiale di ricevere carte di credito virtuali e completare acquisti online per conto dei titolari — senza chiedere agli utenti di approvare ogni singola transazione. Una volta collegati, gli assistenti digitali possono acquistare da qualsiasi commerciante online che accetta Mastercard, operando in autonomia entro i limiti impostati dal titolare dell'account.

Il cambiamento è strutturale: in un checkout agentico, il soggetto che avvia il pagamento è un software e non un acquirente, e i controlli che una persona eserciterebbe normalmente al momento della vendita vengono invece definiti in anticipo come regole a livello di account.

L'iniziativa è stata sviluppata in partnership con Alchemy, una startup fintech con sede a San Francisco autrice del framework AgentCard. Alchemy ha presentato AgentCard a marzo 2026 e ha annunciato un'integrazione analoga con Visa tre mesi dopo, a giugno. Con la startup ora collegata a entrambe le principali reti di carte, la piattaforma estende le capacità di pagamento AI alla stragrande maggioranza delle carte di credito in circolazione.

Le azioni Mastercard (MA) sono salite di circa lo 0,15% nelle negoziazioni, mostrando pressoché nessuna reazione all'annuncio, secondo un rapporto di Barron's. Alchemy, con sede a San Francisco, resta una società privata e non è quotata nei mercati pubblici.

Come funziona il sistema

I titolari collegano i propri assistenti AI agli account Mastercard tramite laforma di Alchemy e configurano controlli personalizzati. Questi parametri includono massimali sugli importi delle transazioni, whitelist che specificano i commercianti approvati e opzioni che richiedono l'approvazione manuale prima di finalizzare un acquisto. In pratica, i limiti di spesa definiti dal titolare e le whitelist di commercianti determinano cosa può acquistare un agente e da chi.

Al centro del framework vi sono quelli che Mastercard definisce "agentic token". Le banche generano questi token, abbinando l'autorizzazione del titolare ai dati di acquisto, il che consente alla rete di confermare che gli agenti operino entro i confini autorizzati.

Jorn Lambert, chief product officer di Mastercard, ha espresso fiducia nella traiettoria della tecnologia. "Riteniamo che non sia una questione di se, ma di quando e con quale rapidità", ha dichiarato Lambert. "Nulla avviene dall'oggi al domani."

La competizione si intensifica

Mastercard non è l'unico fornitore di pagamenti a esplorare sistemi di transazione guidati dall'AI. PayPal e Stripe stanno sviluppando attivamente infrastrutture comparabili, mentre Visa, Mastercard e American Express hanno ciascuna presentato framework e protocolli distinti a supporto delle capacità di acquisto autonomo da parte dell'AI.

Mastercard ha contemporaneamente ampliato le proprie collaborazioni nel settore tecnologico. Le precedenti partnership con Microsoft e IBM sottolineano l'impegno dell'azienda nell'avanzare il commercio agentico, un modello emergente in cui il software AI svolge compiti di acquisto per conto degli utenti.

La fiducia dei consumatori resta la sfida

L'adozione diffusa affronta un ostacolo significativo: la fiducia degli utenti. Numerosi consumatori restano esitanti nel affidare le proprie credenziali di pagamento ad agenti AI, esprimendo preoccupazioni per eventuali addebiti fraudolenti o errati.

Brendan Coughlin, presidente di Citizens Financial Group, ha riconosciuto il potenziale della tecnologia, avvertendo tuttavia che "senz'altro non è priva di rischi".

Anche il panorama giuridico e regolamentare relativo alla tecnologia resta ambiguo. Permangono questioni irrisolte su chi sia responsabile quando un agente AI esegue una transazione non intenzionale, sia a causa di un errore tecnico sia superando i parametri di autorizzazione stabiliti.

I leader del settore bancario, Coughlin incluso, mantengono un'aspettativa prudente sui tempi di una trasformazione diffusa degli ecosistemi di pagamento. Per ora, la traiettoria della tecnologia — una questione di "quando e con quale rapidità", nelle parole di Lambert — passa attraverso quelle questioni irrisolte di fiducia dei consumatori e responsabilità. Mastercard non aveva fornito commenti alle richieste di Barron's al momento della pubblicazione.