L’amministratore delegato di Lloyds Banking Group, Charlie Nunn, ha presentato un nuovo ambizioso piano strategico che punta fortemente sull’intelligenza artificiale per generare circa £2bn di riduzioni dei costi entro il 2030, pur riconoscendo che la tecnologia rimodellerà la forza lavoro della maggiore banca retail britannica.

Il piano, denominato “Accelerate 2030”, mira a ridurre il rapporto costi/ricavi del gruppo dal 50 per cento nel 2026 a meno del 45 per cento entro il 2030. Questo indicatore — che misura i costi operativi come quota del reddito — è una metrica centrale dell’efficienza bancaria e l’obiettivo di Lloyds avvicinerebbe la banca ai livelli raggiunti dai concorrenti europei e statunitensi più efficienti. Nunn ha affermato che l’istituto aveva già ottenuto circa £2bn di “growth cost savings” nella precedente strategia quinquennale attraverso una combinazione di razionalizzazione della presenza negli uffici, miglioramenti tecnologici e più ampi “cambiamenti operativi ed efficienti”.

“Quel tipo di leve continuerà davanti a noi”, ha detto Nunn, senza specificare se la fase successiva comporterà ulteriori perdite di posti di lavoro.

IA e forza lavoro

Nunn è stato diretto sulle implicazioni più ampie dell’adozione dell’IA. La tecnologia “avrà un impatto sul lavoro” e “richiederà di riqualificare le persone e assumerne di nuove”, ha affermato.

Ha descritto l’approccio di Lloyds come misurato, osservando che circa il 50 per cento delle iniziative della banca legate all’IA è concentrato sul “differenziare ed estendere ciò che facciamo per i clienti in nuove aree”, mentre il restante 50 per cento riguarda “aiutare i colleghi a svolgere i loro compiti in modo più efficace e più efficiente”.

Le osservazioni di Nunn riflettono un consenso crescente tra i leader del settore bancario. L’amministratore delegato di HSBC, Georges Elhedery, ha affermato che l’IA “distruggerà alcuni posti di lavoro e ne creerà di nuovi”, mentre Jamie Dimon di JPMorgan Chase ha dichiarato che la tecnologia “ridurrà i posti di lavoro nel tempo”. A maggio, Morgan Stanley ha previsto che le perdite di posti di lavoro guidate dall’IA nel settore bancario europeo potrebbero raggiungere 400,000, il doppio delle precedenti stime.

Lloyds ha già effettuato significative riduzioni del personale. La banca ha eliminato 1,600 ruoli nel gennaio 2024, seguiti da ulteriori round di esuberi. A settembre dello scorso anno è emerso che Lloyds stava mettendo a rischio di licenziamento il cinque per cento dei dipendenti con le performance peggiori, pari a circa 3,000 posizioni.

Rete di filiali e investimenti digitali

Nell’ambito della sua trasformazione digitale, Lloyds prevede di chiudere circa 232 filiali nel 2026. Nunn ha detto che le sedi fisiche continueranno a essere “una parte importante della nostra proposta”, ma ha aggiunto che la banca “seguirà il cliente e i dati dei clienti intorno alle nostre filiali”. Le chiusure fanno parte di una contrazione di lungo periodo sulle vie commerciali del Regno Unito: il gruppo dei consumatori Which? ha registrato oltre 6,000 chiusure di filiali bancarie, o chiusure programmate, nel Paese dal 2015, una tendenza che ha attirato l’attenzione di legislatori e autorità di regolamentazione per quanto riguarda l’accesso al contante e ai servizi in presenza.

Il gruppo prevede di investire più di £13bn nei servizi digitali, che includeranno il lancio di un nuovo smart wallet. Lloyds ha completato l’acquisizione del concorrente di Apple Pay, Curve, nel novembre 2025, e i servizi della fintech sono ora pienamente integrati nel gruppo. Il marchio Curve continuerà ad accogliere nuovi clienti senza modifiche alla propria identità. Secondo City AM, il fondatore di Curve, Shachar Bialick, dovrebbe lasciare il ruolo di amministratore delegato della fintech.

Blockchain e depositi tokenizzati

La nuova strategia rafforza anche le ambizioni di Lloyds sui depositi tokenizzati — denaro bancario tradizionale convertito in token digitali programmabili che consentono trasferimenti istantanei e regole automatizzate. La tecnologia sta suscitando crescente interesse nella finanza globale, con istituzioni tra cui JPMorgan attraverso la piattaforma Onyx e HSBC attraverso l’emissione di obbligazioni tokenizzate che stanno esplorando infrastrutture simili. All’inizio di quest’anno, Lloyds ha completato la prima transazione blockchain pubblica del Regno Unito utilizzando depositi tokenizzati, acquistando titoli di Stato britannici con regolamento istantaneo.

Nunn ha detto che la banca sta esplorando la tecnologia blockchain per ridurre i tempi di attesa per l’approvazione dei mutui a circa tre giorni.

City AM ha riferito a maggio che Lloyds aveva avviato una partnership con Google per costruire una piattaforma interna per agenti IA. La banca ha inoltre sottoposto il proprio amministratore delegato e il senior management a un bootcamp sull’IA presso l’Università di Cambridge lo scorso anno per accelerarne l’adozione in tutta l’organizzazione. Le mosse arrivano mentre la Financial Conduct Authority del Regno Unito continua a sviluppare il proprio quadro per l’adozione sicura dell’IA nei servizi finanziari, bilanciando innovazione e obblighi di tutela dei consumatori.